Dobivanje pozamašnog dijela sitniša od nasljedstva je dobar način za povećanje vaše umirovljenje štednja. Ali je li to dovoljno za život u mirovini ili nije, vrlo je osobno pitanje. Ako ste primili oko 200,000 dolara i pitate se hoće li vas nevjerojatna dobit staviti u kategoriju "Spreman sam" za mirovinu, možda ćete prvo morati provjeriti svoju matematiku. Postoje brojne strategije koje možete upotrijebiti da i sami dođete do toga. To uključuje ulaganje, rad s financijskim savjetnikom, povećanje vaših drugih mirovinskih planova i više. Ako imate pitanja o planiranju mirovine, razmislite rad s financijskim savjetnikom.
Što učiniti s nasljedstvom od 200,000 dolara
Ako ste dovoljno sretni da ste dobili nasljedstvo od voljene osobe, postoji mnogo stvari koje možete učiniti s njim. Ako se nadate da ćete ga dovoljno razvući, izbjeći ćete ga potrošiti. Umjesto toga, mogli biste:
Ove opcije se međusobno ne isključuju i postoji dobra šansa da možete slijediti kombinaciju ovih strategija. Dolje je nekoliko važnih primjera onoga što možete učiniti sa svojim novcem ako se želite umiroviti.
Ulaganje na burzi
Ako želite vidjeti ozbiljne, dugoročne povrate na svoje nasljedstvo i ne smeta vam mali kratkoročni rizik, trebali biste ulagati u burzu. Ako planirate ulagati po principu "uradi sam", to možete učiniti putem internetsko posredovanje. To vam omogućuje da ručno odaberete vrijednosne papire u koje želite ulagati.
Dakle, kakve povrate možete očekivati? Prosječna stopa povrata na ulaganje na burzi je 10%. Ali budući da se tržište njiše gore-dolje puno više nego APY štednih računa, mogli biste doživjeti i ekstremni rast i golem gubitak. Budimo konzervativni s našim procjenama.
Recimo da imate 45 godina i da se planirate umiroviti za 20 godina. Ako ste uzeli svih svojih 200,000 USD i stavili ih u internetsku brokersku kuću, evo što biste dobili zauzvrat bez dodatnih doprinosa i stopom povrata od 4%:
1 godina: $8,000
10 godina: $96,049
20 godina: $238,224
Kao što možete vidjeti, ulaganje u burzu više nego udvostručio svoju izvornu investiciju. Kada dođe vrijeme za isplatu, imat ćete ukupno $438,224.
Imajte na umu da je ova metoda na donjoj granici prosjeka. Ako ste nekako ostvarili prosječni godišnji povrat od 10% nakon 20 godina ulaganja, mogli biste unovčiti s 1,345,500 USD. To je vaša izvorna investicija od 200,000 USD više nego šesterostruka.
Imajte na umu da ove brojke dolaze samo iz zarade i ne uključuju naknade ili bilo koje druge doprinose koje dajete na svoj račun.
Radite s financijskim savjetnikom
Niste sigurni u svoju sposobnost upravljanja vlastitim ulaganjima? Pronađite financijskog savjetnika u svom području i neka oni preuzmu volan. Obično će savjetnik naplatiti samo oko 1% vrijednosti vašeg računa godišnje za upravljanje vašim ulaganjima. I dok je teško utvrditi koliko točno dodatne vrijednosti savjetnik može donijeti na stol, istraživanje sugerira da biste mogli vidjeti dodatne godišnje povrate ulaganja u rasponu od 1.5% do 4%. Mnogi savjetnici također nude usluge financijskog planiranja.
Ako ne želite raditi s financijskim savjetnikom, umjesto toga možete uložiti s robo-savjetnik. Obično su malo jeftiniji, ali nećete dobiti praktičan tretman, a vaš će novac vjerojatno biti uložen u portfelj modela prema vašem tolerancija na rizik.
Maksimalno iskoristite svoje planove za mirovinu
Bez obzira imate li plan 401(k) kroz posao ili IRA-u koju ste otvorili u brokerskoj kući, možda bi se isplatilo pridonijeti i jednom i drugom, pogotovo jer imate dodatni novac da maksimalno iskoristite oba. Za 2021. ograničenja doprinosa mirovinskog plana je:
401(k) ograničenje doprinosa (tradicionalno i Roth): $19,500
401(k) ograničenje doprinosa za nadoknadu (preko 50): $6,500
Ograničenje doprinosa IRA-e (tradicionalno i Roth): $6,000
Ograničenje doprinosa IRA-e za nadoknadu (preko 50): $1,000
Ako imate 50 godina i više, mogli biste doprinijeti više od 33,000 dolara godišnje i za svoj mirovinski plan financiran radom i za svoju IRA-u. Trebalo bi vam šest godina da maksimizirate svoje doprinose sa svojih 200,000 dolara prije nego što ostanete bez novca za doprinos.
Rast vaših mirovinskih računa može varirati ovisno o vašoj dobi, vremenu planiranja odlaska u mirovinu i tipu ulagača koji ste. Ali možete očekivati prosječna stopa povrata od 5% do 8%, ovisno o tržišnim uvjetima. To je na razini vaših redovnih investicijskih računa.
Otvorite štedni račun visokog prinosa
Možda nemate želudac staviti sav svoj novac na burzu. Čak i ako to učinite, dio vašeg novca i dalje bi trebao biti u gotovini. Iako su stope štednje trenutno niske zbog pandemije COVID-19, najbolje štedni računi visokog prinosa tijekom posljednjih nekoliko godina nude oko 2% godišnjeg postotka prinosa (APY). Ako krenete ovim putem, evo što biste mogli zaraditi samo na kamatama bez drugih doprinosa:
Prva godina: $4,000
10 godina: $43,798
20 godina: $97,189
Dakle, ako imate 45 godina i planirate se umiroviti za 20 godina, zaradit ćete gotovo 100,000 dolara dodatnih na svom naslijeđu putem računa s visokim prinosom. No imajte na umu da APY može rasti ili padati, a zajmodavac kojeg odaberete za svoj račun može imati različite minimalne iznose i naknade za račun. Također uzmite u obzir da će inflacija smanjiti dio vrijednosti vaših kamata na štednju.
Bottom Line
Ako ste nedavno dobili nasljedstvo od 200,000 dolara, postoji šansa da se umirovite samo s tim novcem. Ovisi o tome kako ulažete, kakav ste tip investitora i kada planirate otići u mirovinu. Što ste agresivniji, veća je vjerojatnost da ćete dobiti veći povrat, ali to također znači višu razinu rizika u vašem portfelju. Imajte na umu također da što dulje odgađate odlazak u mirovinu, to dulje vaš novac ostaje na tržištu s potencijalom rasta.
Savjeti za planiranje umirovljenja
Dobiti pozamašno nasljedstvo je lijepo, ali ako niste sigurni što učiniti s njim, bilo bi dobro da steknete uvid u Financijski savjetnik. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Planiranje odlaska u mirovinu može biti teško učiniti sami. Koristite SmartAsset's kalkulator za mirovinu kako biste dobili predodžbu o svojim izgledima da postignete svoje ciljeve.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html