Naknade socijalnog osiguranja mogu vam osigurati tok prihoda nakon mirovine koji je pouzdan. Odlučivanje o tome kada ćete uzeti beneficije važno je pitanje, posebno ako ste u braku i nadate se da ćete se kvalificirati za beneficije supružnika. Ako već primate socijalno osiguranje, možda se pitate je li moguće kasnije prijeći na supružničku naknadu. Odgovor ovisi o tome prima li vaš supružnik socijalne naknade.
A Financijski savjetnik može vam pomoći da shvatite za što ispunjavate uvjete i kada je najbolje vrijeme da počnete primati beneficije kao dio svog punog mirovinskog plana.
Kako funkcioniraju beneficije socijalnog osiguranja?
Izračun socijalnih naknada kao bračni par malo je drugačije nego kao samac. Kada netko podnese zahtjev za beneficije socijalnog osiguranja, njihov supružnik može zatražiti beneficije supružnika. Naknada se temelji na doprinosima njihovog supružnika socijalnom osiguranju i ograničena je na 50% iznosa naknade u dobi pune mirovine. Na primjer, ako bi primali 2,200 USD mjesečno u dobi za punu mirovinu, njihova supružnička naknada iznosila bi najviše 1,100 USD mjesečno.
Da biste primali beneficije socijalnog osiguranja supružnika, morate:
Imati najmanje 62 godine, što je najranija dob u kojoj možete primati socijalne naknade ILI
Budite njegovatelj djeteta mlađeg od 16 godina ili djeteta koje prima Invalidska davanja iz socijalne sigurnosti
Biti u braku najmanje godinu dana s nekim tko je podnio zahtjev za mirovinu
Kada podnesete zahtjev za beneficije supružnika, Uprava za socijalno osiguranje izračunava vaše beneficije i na temelju vašeg rada i evidencije o zaradi. Ako ispunjavate uvjete za primanje svoje mirovine kao i beneficije supružnika, tada biste dobili više od ta dva.
Ako vaš supružnik još nije podnio zahtjev za mirovinu, tada ne možete dobiti bračne naknade. Međutim, možete podnijeti zahtjev za vlastitu mirovinu ako imate najmanje 62 godine.
Uzimanje socijalnog osiguranja u dobi od 62 godine smanjit će iznos vaše naknade ispod iznosa na koji biste imali pravo da ste čekali dok ne dostignete punu dob za umirovljenje. S druge strane, odgađanje naknade do 70. godine povećava iznos naknade.
Ako tražite bračne beneficije i podnosite zahtjev prije punog godine penzioniranja, onda bi vaš iznos naknade bio otprilike 30% umjesto 50%. Jedina iznimka je ako tražite bračne naknade i skrbnik ste djeteta mlađeg od 16 godina ili djeteta s invaliditetom.
Mogu li svoju beneficiju socijalnog osiguranja promijeniti u beneficiju supružnika?
Prijelaz s redovite mirovine na bračnu naknadu nešto je što bi vas moglo zanimati ako se nadate maksimizirati beneficije socijalnog osiguranja. Možete li izvršiti ovu promjenu ovisi o tome prima li vaš suprug već beneficije.
Ako vaš supružnik još ne prima nikakve mirovine, tada biste tehnički mogli uzeti svoju redovitu socijalnu naknadu već u dobi od 62 godine. Kada vaš supružnik podnese zahtjev za svoju beneficiju kasnije, možete prijeći na beneficije supružnika. To bi potencijalno moglo povećati ukupan iznos beneficija koje primate kao par ako čekaju do 70. godine da počnu primati beneficije.
Što ako vaš suprug već prima beneficije socijalnog osiguranja? U toj situaciji primjenjuje se pravilo pretpostavljene prijave. To pravilo nalaže da se, kada netko podnese zahtjev za svoju redovitu mirovinu, također odobravaju beneficije supružnika ako imaju pravo na njih. Dakle, opet biste dobili veći iznos od ta dva.
Pretpostavljena prijava i beneficije supružnika
Uprava za socijalno osiguranje implementirala je pravilo o pretpostavljenom podnošenju kako bi spriječila dvostruko umakanje. Prije pravila, ako su beneficije supružnika bile veće od individualne beneficije, osoba je mogla primati kombinaciju beneficija jednaku višoj beneficiji. Pretpostavljena prijava sprječava supružnike da primaju jednu vrstu mirovine, a također imaju koristi od odgađanja druge vrste naknade.
Postoje neke iznimke od ovog pravila, koje bi vam ipak omogućile da se prijavite bračne naknade neovisno o vlastitoj mirovini. Možda ispunjavate uvjete za iznimku ako:
Rođeni prije 2. siječnja 1954
Čuvate dijete mlađe od 16 godina ili dijete s teškoćama u razvoju
Imaju pravo na invalidninu iz socijalnog osiguranja
Ako ste već iskoristili svoje mirovinske beneficije, a vaš supružnik prima supružničku beneficiju, oni se mogu odlučiti da umjesto toga prijeđu na svoju mirovinu ako su rođeni prije 2. siječnja 1954. U toj situaciji možete podnijeti zahtjev za dodatni supružničku naknadu povrh vaše redovne naknade nakon što njihove naknade počnu.
Kada biste trebali zatražiti supružničku naknadu?
Vrijeme je važno kada se odlučuje kada tražiti supružničku naknadu. Opet, uzimanje beneficija prije pune dobi za umirovljenje može smanjiti broj beneficija za koje imate pravo. Međutim, odgađanje beneficija supružnika nakon pune dobi za odlazak u mirovinu neće povećati iznos beneficija, na način na koji bi se povećale redovne mirovine.
Kada odlučujete kako tempirati bračne naknade ili povlačenje koristi, pomaže sagledati širu sliku i razmotriti:
Očekivano trajanje života i koliko dugo vi i vaš supružnik očekujete da ćete se oslanjati na socijalne naknade
Zdravlje i mogućnost da jednom ili oboma u nekom trenutku bude potrebna dugotrajna njega
Ostali izvori prihoda, uključujući ulaganja, a 401 (k) or IRA ili novac zarađen honorarnim radom ili poslovima sa strane
Proračun za mirovinu i procijenjeni troškovi
Dulji život, na primjer, mogao bi odgodu socijalnih naknada učiniti privlačnijim. S druge strane, ako nemate dovoljno ušteđevine i investicije tada bi vam možda trebao dodatni prihod koji socijalno osiguranje može pružiti prije nego kasnije.
Ako ste zbunjeni kada uzeti bračne beneficije ili možete li svoju mirovinu prebaciti na bračne beneficije, razgovarajte s Financijski savjetnik mogu pomoći. Savjetnik koji je dobro upućen u planiranje socijalnog osiguranja može vam pomoći da odlučite kada je pravo vrijeme za traženje tih naknada.
Bottom Line
Moguće je prebaciti svoju mirovinu iz socijalnog osiguranja na beneficije supružnika ako vaš supružnik još nije podnio zahtjev. Ima li smisla to učiniti ovisi o vašoj trenutnoj dobi i dobi u kojoj je svatko od vas podnio zahtjev za naknadu.
Kao opće pravilo, što dulje možete odgađati podnošenje zahtjeva za socijalno osiguranje, to bolje, jer to može rezultirati a veći iznos naknade.
Savjeti za planiranje umirovljenja
Razmislite o razgovoru sa svojim financijskim savjetnikom o prelasku s vaše mirovine na beneficije supružnika ako vaš supružnik planira tražiti vlastite beneficije. Ako još nemate financijskog savjetnika, pronaći ga ne mora biti teško. S Besplatni alat SmartAsset, spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Razgovor sa svojim savjetnikom također vam može pomoći da smislite strategiju za koordinaciju socijalnog osiguranja uz druge izvore prihoda, kao što su mirovinski plan, anuitet, 401(k) ili državna mirovinska primanja. Odlučivanje o tome kada iskoristiti svaki tok prihoda može utjecati na vašu poreznu situaciju, stoga je važno razumjeti najbolji redoslijed za povlačenje sredstava. Savjetnik također može ponuditi savjete o kako zatražiti socijalne beneficije kao bivši supružnik ako si sada razveden.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic
Pošta Pravila za promjenu beneficija socijalne sigurnosti pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html