Možete li si priuštiti naknade za upravljanje ulaganjima?

Opće pravilo za naknade financijskih savjetnika je oko 1%. Konkretnije, prema a Studija RIA in a Box iz 2019, prosječna naknada tvrtke za financijskog savjetnika jednaka je 1.17% imovine pod upravljanjem (AUM), u usporedbi s prosjekom od 0.95% u 2018. Kao primjer, račun od 1 milijun dolara trebao bi platiti investicija naknade za upravljanje od približno 11,700 USD godišnje za pružene usluge, a naknade bi se vjerojatno plaćale kvartalno. Postoje mnogi drugi čimbenici i varijacije kada su u pitanju troškovi povezani s ulaganjem.

Iako bi najpreciznije informacije koje se odnose na vašu osobnu situaciju mogle doći traženjem i potencijalnim savjetovanjem s a profesionalni financijski savjetnik, pomaže poznavati matice i vijke.

Što plaćaju naknade za upravljanje ulaganjima?

Upravljanje ulaganjima uključuje profesionalnu procjenu i upravljanje imovinom. Imovina može spadati u različite vrste ili klase, uključujući dionice, obveznice, uzajamne fondove, ETF-ove i alternativne vrste ulaganja kao što su nekretnine, roba itd.

Dio vaših naknada za upravljanje ulaganjima vjerojatno ide na podršku tome analiza. Financijski savjetnici i njihovi timovi odgovorni su za istraživanje tržišta i trendova te stvaranje strategija kako bi vaš novac doveo do njegovog punog potencijala. Neke investicijske filozofije i strategije koje se često koriste uključuju:

Tvrtke također uzimaju u obzir čimbenike kao što su tolerancija na rizik, vremenski horizont, potrebe za likvidnošću i prihodima te sve specifične financijske ili investicijske ciljeve koje možete imati prilikom sastavljanja ovih strategija.

Vrste naknada i rasporedi naknada

Mnogo puta savjetnici imaju priliku zaraditi provizije od prodaje osiguranja, što je usluga koja bi vjerojatno bila izvan djelokruga prosječnih usluga upravljanja ulaganjima. Ako se ovo odnosi na poduzeće, to bi poduzeće činilo na temelju naknade, budući da prima prihod od naknada klijenata i vanjskih izvora. Ovo se razlikuje od a samo uz naknadu tvrtke, koje izbjegavaju ovu vrstu sukoba interesa zarađujući samo naknadu od naknada koje klijenti plaćaju.

Priča se nastavlja

Zamotajte programe naknada su još jedna vrsta strukture naknada koju koriste tvrtke, a koja također spaja više od uobičajenih usluga u jedan paket. Prihodne naknade uključuju naknade za trgovanje, naknade za provizije, administrativne troškove i druge investicijske troškove u jednoj naplati.

Osim toga, naknade također mogu biti fiksne, umjesto da se temelje na AUM-u. Ponekad se određene usluge pružaju uz fiksnu naknadu ili po satu. Vrlo često usluge koje se pružaju uz te naknade ne obuhvaćaju prosječne usluge upravljanja ulaganjima, već jednokratne usluge poput kratkoročnog financijskog planiranja ili savjetovanja.

Kako biste saznali više specifičnih informacija, jedan resurs koji je dostupan potencijalnim ulagačima i klijentima savjetodavne tvrtke je tvrtka Obrazac ADV, koje tvrtka podnosi Komisiji za vrijednosne papire i burzu (SEC) prema posebnim zahtjevima. Trebali biste pažljivo pogledati obrazac ADV – ima puno sitnog tiska – kako biste razumjeli vrste naknada i raspored naknada. Ako imate financijskog savjetnika s kojim možete razgovarati, stručnjak će vas provesti kroz sve te sitne detalje.

Druge naknade na koje morate pripaziti

Bilo da ulažete uz pomoć savjetodavne tvrtke ili sami, važno je razumjeti sve na što idu vaše naknade i koje bi druge naknade mogle biti potrebne. Druge naknade koje klijenti možda moraju pokriti uključuju određene transakcijske troškove i brokerske naknade. Kao što je gore spomenuto, mogu se primijeniti i određene provizije naknade temeljene na učinku. Dodatno istraživanje za svaku tvrtku koju razmatrate pomoći će vam da shvatite jesu li neki od ovih troškova već uključeni u prosječne troškove.

Naknade za Robo-savjetnika

Za one koji su relativno novi ili imaju manja stanja računa za početak, moglo bi biti korisno razmotriti suradnju s robo-savjetnik. Općenito, robo-savjetnici naplaćuju niže naknade od tradicionalnih savjetnika, s nekim naknadama od samo 0.25% do 0.89% AUM-a. Različite platforme ponudit će različite razine usluga, planiranja i pristupa resursima.

Bottom Line

Prosječna naknada za upravljanje ulaganjima iznosi više od 1% za 1 milijun dolara imovine pod upravljanjem. Važno je znati koje vrste naknada tvrtke mogu naplaćivati ​​i kako ih strukturiraju. Ako niste spremni raditi sa savjetodavnom tvrtkom koja radi s većim iznosima AUM-a i koja će naplatiti više, možda biste trebali razmotriti mogućnost korištenja robo-savjetnika. Međutim, oni možda neće moći nositi se sa složenijim financijskim situacijama sa stručnošću koju bi mogao imati profesionalni tradicionalni savjetnik.

Savjeti za investitore

• Ako primarno ulažete kako biste osigurali sigurnu mirovinu, razmislite o tome da prvo provjerite naše kalkulator za mirovinu. Samo unesite svoju trenutnu ušteđevinu, ciljanu dob za odlazak u mirovinu i nekoliko drugih detalja, a kalkulator će vam pokazati jeste li u korak s ispunjavanjem potreba za mirovinom.

• Pronalaženje kvalificiranog Financijski savjetnik ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

Autor fotografije: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Pošta Kolika je prosječna naknada za upravljanje ulaganjem? pojavio prvi na Blog SmartAsset.