Možete li pridonijeti IRA-i nakon umirovljenja?

IRA (i njezina posljedica, Roth IRA) je oblik računa za umirovljenje s povlaštenim porezom koji vam omogućuje uštedu novca tijekom radnih godina kako biste ga mogli povući tijekom umirovljenja. Ne postoji dobna granica za doprinos IRA-i, što znači da to možete učiniti u bilo kojem trenutku života. Međutim, na ovaj račun možete pridonijeti samo zarađeni prihod, a ne prihod od ulaganja. Dakle, čak i ako ste tehnički u mirovini, morate raditi u nekom obliku kako biste dodatno doprinosili IRA-i. Financijski savjetnik vam može pomoći da shvatite kako upravljati svojom IRA-om. SmartAssetov besplatni alat za usklađivanje savjetnika može vam pomoći pronaći savjetnike koji služe vašem području.

Što je IRA?

IRA, ili individualni mirovinski račun, oblik je računa za umirovljenje s poreznim povlasticama. Njegova struktura odražava strukturu 401(k), međutim, možete dati doprinose IRA-i izravno, a ne kroz odnos poslodavca koji zahtijeva 401(k). Svaki novac koji priložite IRA-i ne računa se kao oporezivi dohodak za potrebe federalnog poreza na dohodak.

Kada kasnije u životu podignete ovaj novac, plaćate porez na sve dobitke koje je račun ostvario. Budući da ljudi obično doprinose IRA-ima tijekom svog života i ulažu u isto vrijeme, IRA saldo može biti prilično visok kada dođete do dobi za umirovljenje.

Kao što je navedeno, struktura 401(k) zrcali strukturu IRA-e. Kada napustite posao za koji ste imali 401(k), taj se račun često prebacuje u IRA. Ovo je standardna praksa i omogućuje vam da nastavite prikupljati novac s računa 401(k) koje ste tijekom godina imali na različitim poslovima.

Što je Roth IRA?

Roth IRA podsjeća na IRA strukturu. Ovo je također oblik računa za mirovinu s povlaštenim porezom. Međutim, s Roth IRA doprinosite prihodima nakon oporezivanja. Kada kasnije u životu povučete novac sa svog Roth IRA računa, to možete učiniti bez ikakvih poreza na rast računa. To čini Roth IRA daleko boljim vozilom za uštedu za mnoge. Porezi koje uštedite s Roth IRA-om bit će znatno veći od poreza koje plaćate na taj izvorni prihod.

Priča se nastavlja

S oba računa možete početi isplaćivati ​​u dobi od 59 1/2. Osim ako ne ispunite jedno od izuzeća od Porezne uprave, Porezna uprava će vam naplatiti poreze i kazne ako podignete novac s tih računa prije 59 1/2. U nekim slučajevima to se može isplatiti. Međutim, malo je vjerojatno da će imati smisla da se rano povučete iz IRA-e.

Doprinos IRA-i nakon umirovljenja

Iako se može činiti kontraintuitivnim, postoje mnoge potencijalne prednosti davanja doprinosa IRA-i nakon što odete u mirovinu. Prosječna mirovina traje oko 20 godina (za neke ljude bliže 18). Ako nastavite davati doprinose IRA-i u dobi od 67 godina, možete izgraditi solidan portfelj za svoje 80-e.

Međutim, IRA-i ili Roth IRA-i možete pridonijeti samo onim što je poznato kao "zarađeni prihod". Porezna uprava definira zarađeni dohodak kao "sve oporezive prihode i plaće koje dobijete radeći za nekoga drugoga, sebe ili od tvrtke ili farme u vašem vlasništvu". Zarađeni prihod izričito ne uključuje novac kao što su kapitalni dobici, kamate i dividende, prodaju imovine kao što su kuća ili automobil i plaćanja socijalnog osiguranja. Štednja se također ne uračunava u zahtjev za zarađenim prihodom, čak i ako je taj novac zarađen u prethodnim poreznim godinama.

Bottom Line

Apsolutno možete dati doprinose IRA-i i Roth IRA-i dok ste u mirovini. To možete učiniti u bilo kojem trenutku svog života. Međutim, morate raditi dok ste u mirovini; možete dati IRA doprinose samo s prihodom koji ste zaradili ovim radom; i ne možete doprinositi svojoj IRA-i ili Roth IRA-i više nego što ste zaradili u toj poreznoj godini. Na primjer, recimo da imate honorarni posao u lokalnoj knjižnici. Plaća vam 4,000 dolara godišnje. Iako bi vaš godišnji limit doprinosa mogao biti 7,000 USD, ne možete pridonijeti svojoj IRA-i više od 4,000 USD koje ste zaradili ove godine.

Savjeti za umirovljenje

• Odlazak u mirovinu može biti težak dio života za snalaženje, a financijski savjetnik može pomoći. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat povezuje vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, počnite odmah.

• Je li IRA pravi mirovinski plan za vas? Koliko kasno u životu biste trebali razmisliti o tome i kako biste ga trebali koristiti? Da biste počeli razumjeti ova pitanja, pogledajte naš članak u kojem istražujete što su IRA i kako rade.

Fotografija: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Post Možete li pridonijeti IRA-i nakon umirovljenja? prvi put se pojavio na SmartAsset Blogu.