Možete li otvoriti Roth IRA za nekog drugog?

Ukoliko imate Roth individualni mirovinski račun (IRA), vjerojatno već znate da je to sjajan način da uštedite za svoje poznije godine. Ali ako želite pomoći voljenoj osobi da pokrene svoj mirovinski fond, možete li otvoriti Roth IRA za nekog drugog? Možete, a evo i kako.

Otvorite Custodial Roth IRA

Postoji nekoliko načina na koje možete pokloniti Roth IRA. Jedan je otvaranje a skrbnički račun za maloljetnu osobu. Recimo da ste roditelj ili baka i djed koji želi pomoći djeci da osiguraju svoju financijsku budućnost. Umjesto da im samo govorite o Roth IRA-ama (iako je i to u redu), možete pokrenuti jedan za njih u njihovo ime.

Budući da su maloljetnici, to mora biti skrbnički račun. Sve veći broj brokerskih kuća nudi ove Roth IRA-e za djecu. Neke se tvrtke čak odriču ili smanjuju svoje uobičajene minimalne iznose računa kako bi ga postavile.

Roth IRA može pomoći djetetu uštedjeti ne samo za mirovinu nego i za fakultet ili prvi dom. Otvaranje Rotha može čak potaknuti dijete da nađe posao ili započne sporedan posao kako bi moglo dodati novac na račun.

Nakon što dijete više nije maloljetno, još uvijek mu možete davati novac svake godine pomoći u financiranju njihovih Roth računa, sve dok ispunjavaju zarađeni prihod i druge uvjete.

Zahtjevi za zarađeni prihod za Roth IRAs

Jedan potencijalni problem u financiranju a Roth IRA za malodobno dijete je da vlasnik računa (u ovom slučaju dijete) mora imati oporezivu naknadu tijekom godine za koju se daje doprinos.

Oporeziva naknada, koja se ponekad naziva ostvareni prihod, uključuje plaće, nadnice, provizije i prihode od samostalne djelatnosti. Prihodi od ulaganja, poput kamata i dividendi, ne računaju se.

Prihod može doći od poslova sa skraćenim radnim vremenom kao što je čuvanje djece ili rad u trgovini. Povremeni poslovi su također u redu, ali plaće moraju biti razumne. Slažete li se s 25 dolara za plijevljenje vrta? Naravno. Ali vjerojatno se ne možete izvući s plaćanjem unucima 1,000 dolara da pokose travnjak ili operu auto.

Ograničenja doprinosa za Roth IRA

Evo još jednog razloga za razmatranje: doprinos je ograničen iznosom ostvarenog dohotka vlasnika računa. Ako je vaš unuk zaradio 2,500 USD radeći tijekom godine, on (i vi) možete doprinijeti samo toliko, iako je ukupni limit doprinosa 6,000 USD za 2022. i 6,500 USD za 2023. godinu.

Ipak, nema uvjeta u Internal Revenue Service (IRS) prema smjernicama koje kažu da 2,500 dolara koje ulaže u Roth IRA-u mora doći izravno iz njegove zarade. Može zaraditi 2,500 dolara i potrošiti ih na brdski bicikl i osiguranje automobila ako to želi. To znači da mu možete dati dar od 2,500 dolara koje će staviti u Roth IRA-u. Samo pazite da iznos koji date (a on položi) ne premaši ono što je on zaradio. Zapravo, ako usklađujete ili djelomično slažete s onim što on zaradi, to je dobar način da ga upoznate s konceptom usklađivanja sredstava.

Imenujte ih kao svog korisnika

Još jedan način da nekome poklonite Roth IRA je da ga učinite korisnik vašeg računa nakon vaše smrti. To činite jednostavno označavajući ih kao takve na Roth IRA obrascima koje ispunjavate za financijsku instituciju koja drži račun. Supružnik je uobičajeni izbor, ali svatko bilo koje dobi može biti korisnik ili sukorisnik.

Ostavljanje Roth IRA-e nasljednicima sve je popularniji alat u nekretnine planiranje. Jedan od razloga je taj što Roth računi nemaju potrebne minimalne raspodjele (RMD) tijekom života izvornog vlasnika. To znači da ako vam ne treba novac, možete ga zadržati na računu kako biste nastavili rasti i ostaviti ga netaknutim svojim korisnicima.

Još jedan razlog zašto su Rothovi popularni za planiranje imanja je taj što imovina s određenim korisnikom, kao što su mirovinski računi, ne moraju prolaziti testament, kao što čine ostavine iz oporuke. Roth prelazi izravno korisniku, što može uštedjeti mnogo vremena i novca.

Supružnik koji je jedini korisnik može izabrati a prijenos supružnika i tretiraju IRA-u kao da je njihova. Djeca ili drugi korisnici koji nisu supružnici koji naslijede Roth na kraju moraju povući novac, obično do kraja 10 godina. Ali neće dugovati porez na dohodak, pod uvjetom da je Roth bio najmanje pet godina u vrijeme smrti prvobitnog vlasnika.

U svakom slučaju, voljenoj osobi možete osigurati godine neoporezivog rasta i prihoda ostavljajući joj svoj Roth IRA.

Ponudite im financijsko obrazovanje

Ne morate nekome predati svežanj novca da biste poklonili Roth IRA-u. Umjesto toga, možete s njima podijeliti sve što bi ikada željeli znati o Roth računima i IRA-ama općenito, kao što su:

Jednostavno sjesti s njima i razmotriti goleme potencijalne prednosti otvaranja i redovitog financiranja Roth IRA-e moglo bi biti veliki dar.

Možda si nećete moći priuštiti pomoć u financiranju računa za njih—ili možda još ne ispunjavaju kvalifikacije. To je u redu. Zapaliti plamen znatiželje odličan je početak.

Bottom Line

Roth IRA možda i nije najuzbudljiviji dar koji postoji. Ali to je onaj od kojeg će vaši voljeni imati koristi godinama ili desetljećima. A to čini Roth IRA darom koji doista nastavlja davati.