OK, znači milijun dolara nije ono što je nekad bio.
To je ono što zabrinjava iznenađujući broj američkih milijunaša. Tako barem izvješćuje div za upravljanje novcem Natixis, koji među ostalim tvrtkama posjeduje trgovinu obveznicama Loomis Sayles. Natixis je anketirao oko 1,600 ljudi s najmanje milijun dolara u "imovini za ulaganje".
A nešto više od trećine, ili 35%, reklo je kako misli da će "biti potrebno čudo da se postigne sigurna mirovina", izvještava tvrtka.
Čudo, ništa manje. I to u svjetovno doba.
Prosječna osoba u anketi imala je 2 milijuna dolara imovine za ulaganje.
Možda i nije posebno iznenađujuće. Svatko je podvrgnut bujici propasti, mračnosti i financijskog defetizma, zbog čega stvari izgledaju mnogo teže i gore nego što zapravo jesu.
U međuvremenu, rašireno je neznanje o tome koliko nam stvarno treba za mirovinu.
Ne pomaže ni to što se industrija upravljanja novcem oslanja na opća pravila koja, sve u svemu, imaju vrlo malo smisla. Kao "stope zamjene", koje tvrde da ćete za udobnu mirovinu morati zamijeniti određeni postotak svog prihoda prije umirovljenja. Uobičajena brojka koja se koristi je 85%.
Logičan rezultat tog koncepta je da ako dobijete povišicu na poslu, financiranje vaše mirovine postaje teže, a ne lakše, jer ćete sada "trebati" ostvariti 85% više razine prihoda.
Ima li ti to smisla?
Naravno, postoje neki ljudi koji su stvarno u opasnosti, čak i s 1 ili 2 milijuna dolara ili više. To uključuje, na primjer, mnoge koji imaju ozbiljne i kronične zdravstvene probleme koje zdravstveno osiguranje zanemaruje.
Ali za sve ostale? Provjerimo brojke.
Stope rente ove su godine porasle. Put, put gore. Možete zahvaliti Federalnim rezervama, inflacijskoj krizi i kolapsu tržišta obveznica. Oni su se urotili kako bi skočili kamatne stope na korporativne obveznice. Kako osiguravajuća društva moraju koristiti te obveznice za financiranje doživotnih anuiteta, to znači da su stope isplate anuiteta porasle.
Prije godinu dana, muškarac od 65 godina sa 100,000 dolara koji bi pretvorio taj novac u doživotni anuitet imao bi prihod ne veći od 6,000 dolara godišnje. Danas će mu isti iznos donijeti prihod 30% veći, ili 7,900 USD.
Dakle, oni s milijunom dolara za ulaganje mogu si jamčiti godišnji prihod od oko 1 dolara godišnje. (Za ženu bi ta brojka bila 79,000 dolara, jer žene obično žive dulje.)
Tu je i socijalno osiguranje, koje bi za osobu koja najviše zarađuje iznosilo još 40,000 dolara godišnje pod pretpostavkom da ste ga odgodili do 67. godine. Ako ga odgodite do svoje 70. godine, kada dobni kredit istekne, dobivate 50,000 XNUMX dolara godišnje.
Ako imate 1 milijun dolara u imovini koju možete uložiti, vjerojatno ste otplatili svoju hipoteku do odlaska u mirovinu — što je općenito dobra ideja. U tom slučaju živite gotovo bez stanarine sa 120,000 USD godišnje (naravno, i dalje ćete morati plaćati stvari poput održavanja, naknada za stan, poreza i tako dalje).
Ako niste otplatili hipoteku, vjerojatno ste prije dvije godine iskoristili ekonomsku krizu uzrokovanu izolacijom zbog COVID-a i refinancirali po 2.5% godišnje. Dakle, plaćate malo više za troškove života, ali jedva da plaćate Zemlju.
Oh, i ako imate 2 milijuna dolara u imovini koju možete uložiti, živite bez stanarine, ili jeftino od stanarine, s oko 200,000 dolara godišnje.
Ne želi svatko staviti svu svoju ušteđevinu u doživotni anuitet kada ode u mirovinu - ne samo zbog opasnost od inflacije, koja trenutno iznosi 8% godišnje.
Uobičajena strategija za njih je takozvano pravilo od 4%, što znači da ulažete svoj novac u konzervativni portfelj, povlačite 4% od toga prve godine i zatim povećavate svoje povlačenje svake godine u skladu s inflacijom.
Pročitajte: Mislite da se možete osloniti na pravilo od 4% u mirovini? Razmisli ponovno.
Nekome s milijun dolara to daje prihod od portfelja od 1 dolara u prvoj godini, a kasnije raste. Dakle, dobivaju mnogo manje nego što bi dobili s anuitetom, ali dugoročno imaju zaštitu od inflacije.
Vrlo dobra vijest za one koji žele slijediti ovu strategiju je da nam je financijska kriza ove godine dala mnogo više mogućnosti za mirovinske portfelje nego što je postojalo prije godinu dana. Blue-chip dionice i obveznice sve su u padu. (Trezorske obveznice zaštićene od inflacije, s nultim rizikom, isplatit će inflaciju plus 1.2% godišnje. Prije godinu dana plaćale su manje od inflacije.)
Ako se netko još uvijek bori sa sigurnom mirovinom s ovim brojevima, još uvijek ima pristup trima čudesnim tehnikama za bolju mirovinu iz svog novca: raditi duže, preseliti se negdje gdje je jeftinije i trošiti manje novca.
Nazovite to božićnim čudom.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Možete li i dalje u mirovinu s milijun dolara? To je ono što današnji milijunaši žele znati.
OK, znači milijun dolara nije ono što je nekad bio.
To je ono što zabrinjava iznenađujući broj američkih milijunaša. Tako barem izvješćuje div za upravljanje novcem Natixis, koji među ostalim tvrtkama posjeduje trgovinu obveznicama Loomis Sayles. Natixis je anketirao oko 1,600 ljudi s najmanje milijun dolara u "imovini za ulaganje".
A nešto više od trećine, ili 35%, reklo je kako misli da će "biti potrebno čudo da se postigne sigurna mirovina", izvještava tvrtka.
Čudo, ništa manje. I to u svjetovno doba.
Prosječna osoba u anketi imala je 2 milijuna dolara imovine za ulaganje.
Možda i nije posebno iznenađujuće. Svatko je podvrgnut bujici propasti, mračnosti i financijskog defetizma, zbog čega stvari izgledaju mnogo teže i gore nego što zapravo jesu.
U međuvremenu, rašireno je neznanje o tome koliko nam stvarno treba za mirovinu.
Ne pomaže ni to što se industrija upravljanja novcem oslanja na opća pravila koja, sve u svemu, imaju vrlo malo smisla. Kao "stope zamjene", koje tvrde da ćete za udobnu mirovinu morati zamijeniti određeni postotak svog prihoda prije umirovljenja. Uobičajena brojka koja se koristi je 85%.
Logičan rezultat tog koncepta je da ako dobijete povišicu na poslu, financiranje vaše mirovine postaje teže, a ne lakše, jer ćete sada "trebati" ostvariti 85% više razine prihoda.
Ima li ti to smisla?
Naravno, postoje neki ljudi koji su stvarno u opasnosti, čak i s 1 ili 2 milijuna dolara ili više. To uključuje, na primjer, mnoge koji imaju ozbiljne i kronične zdravstvene probleme koje zdravstveno osiguranje zanemaruje.
Ali za sve ostale? Provjerimo brojke.
Stope rente ove su godine porasle. Put, put gore. Možete zahvaliti Federalnim rezervama, inflacijskoj krizi i kolapsu tržišta obveznica. Oni su se urotili kako bi skočili kamatne stope na korporativne obveznice. Kako osiguravajuća društva moraju koristiti te obveznice za financiranje doživotnih anuiteta, to znači da su stope isplate anuiteta porasle.
Prije godinu dana, muškarac od 65 godina sa 100,000 dolara koji bi pretvorio taj novac u doživotni anuitet imao bi prihod ne veći od 6,000 dolara godišnje. Danas će mu isti iznos donijeti prihod 30% veći, ili 7,900 USD.
Dakle, oni s milijunom dolara za ulaganje mogu si jamčiti godišnji prihod od oko 1 dolara godišnje. (Za ženu bi ta brojka bila 79,000 dolara, jer žene obično žive dulje.)
Tu je i socijalno osiguranje, koje bi za osobu koja najviše zarađuje iznosilo još 40,000 dolara godišnje pod pretpostavkom da ste ga odgodili do 67. godine. Ako ga odgodite do svoje 70. godine, kada dobni kredit istekne, dobivate 50,000 XNUMX dolara godišnje.
Ako imate 1 milijun dolara u imovini koju možete uložiti, vjerojatno ste otplatili svoju hipoteku do odlaska u mirovinu — što je općenito dobra ideja. U tom slučaju živite gotovo bez stanarine sa 120,000 USD godišnje (naravno, i dalje ćete morati plaćati stvari poput održavanja, naknada za stan, poreza i tako dalje).
Ako niste otplatili hipoteku, vjerojatno ste prije dvije godine iskoristili ekonomsku krizu uzrokovanu izolacijom zbog COVID-a i refinancirali po 2.5% godišnje. Dakle, plaćate malo više za troškove života, ali jedva da plaćate Zemlju.
Oh, i ako imate 2 milijuna dolara u imovini koju možete uložiti, živite bez stanarine, ili jeftino od stanarine, s oko 200,000 dolara godišnje.
Ne želi svatko staviti svu svoju ušteđevinu u doživotni anuitet kada ode u mirovinu - ne samo zbog opasnost od inflacije, koja trenutno iznosi 8% godišnje.
Uobičajena strategija za njih je takozvano pravilo od 4%, što znači da ulažete svoj novac u konzervativni portfelj, povlačite 4% od toga prve godine i zatim povećavate svoje povlačenje svake godine u skladu s inflacijom.
Pročitajte: Mislite da se možete osloniti na pravilo od 4% u mirovini? Razmisli ponovno.
Nekome s milijun dolara to daje prihod od portfelja od 1 dolara u prvoj godini, a kasnije raste. Dakle, dobivaju mnogo manje nego što bi dobili s anuitetom, ali dugoročno imaju zaštitu od inflacije.
Vrlo dobra vijest za one koji žele slijediti ovu strategiju je da nam je financijska kriza ove godine dala mnogo više mogućnosti za mirovinske portfelje nego što je postojalo prije godinu dana. Blue-chip dionice i obveznice sve su u padu. (Trezorske obveznice zaštićene od inflacije, s nultim rizikom, isplatit će inflaciju plus 1.2% godišnje. Prije godinu dana plaćale su manje od inflacije.)
Ako se netko još uvijek bori sa sigurnom mirovinom s ovim brojevima, još uvijek ima pristup trima čudesnim tehnikama za bolju mirovinu iz svog novca: raditi duže, preseliti se negdje gdje je jeftinije i trošiti manje novca.
Nazovite to božićnim čudom.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo