CFPB signalizira suzbijanje skrivenih naknada za banke, kreditne kartice

Ured za financijsku zaštitu potrošača u srijedu je naznačio široku akciju protiv skrivenih i pretjeranih naknada koje naplaćuju banke, hipotekarni zajmodavci i drugi financijski subjekti.

Federalna agencija, stvorena nakon financijske krize 2008., traži od potrošača mišljenje o takozvanim neželjenim naknadama povezanim s njihovom bankom, kreditnom unijom, unaprijed plaćenim računom ili računom kreditne kartice, hipotekom, zajmom ili transferima plaćanja.

Takva iskustva povezana s proizvodom ili uslugom uključuju: Naknade za koje su ljudi mislili da su pokrivene njegovom osnovnom cijenom; neočekivane naknade; naknade koje su se činile previsokim; i naknade za koje je bilo nejasno zašto su naplaćene, navodi se u priopćenju agencije od srijede.

Više od osobnih financija:
Milijuni poreznih obveznika još uvijek čekaju lanjski povrat poreza
Predsjednica SEC-a razmatra stroža cyber pravila kako bi zaštitila ulagače od hakera
Pomoć Amerikanci mogu dobiti od manjeg Build Back Better

Došlo je do "eksplozije" u neželjenim naknadama, kao što su naknade za prekoračenje koje naplaćuju banke, naknade za kašnjenje koje naplaćuju tvrtke za izdavanje kreditnih kartica i naknade za zatvaranje pri kupnji kuće, rekao je direktor CFPB-a Rohit Chopra tijekom poziva za medije u srijedu ujutro.

Prema Chopra, kojeg je imenovao predsjednik Joe Biden, “u mnogim slučajevima, junk naknade djeluju kao kazne” umjesto naknade za legitimnu uslugu. Oni također otežavaju potrošačima odabir proizvoda ili usluge budući da unaprijed nisu svjesni njihove stvarne cijene, rekao je Chopra.

CFPB će koristiti javne komentare kako bi ciljao nova pravila, izdao smjernice tvrtkama i usmjerio svoje resurse za nadzor i provedbu, rekla je agencija. Razdoblje za komentare završava 31. ožujka.

"Danas, s našim zahtjevom za javno komentiranje neželjenih naknada, počinjemo proces okončanja oslanjanja banaka na te eksploatativne tokove prihoda", čineći troškove transparentnijim i američkim potrošačima možda uštedjeti milijarde dolara, rekao je Chopra.

Richard Hunt, predsjednik i izvršni direktor Consumer Bankers Association, trgovačke grupe koja predstavlja zajmodavce na malo, rekao je da je inicijativa CFPB-a pokušaj “poticanja straha”, nazivajući je “nerazmjenom matematikom u svom najboljem i političkim kazalištem u njenom najgorem”.

"Stvarnost je, unatoč njihovim suprotnim tvrdnjama, naknade za prekoračenje kao postotak ukupnog prihoda u industriji činile manje od 2% u 2019.", rekao je Hunt u izjavi poslanoj e-poštom. “Biro ima odgovornost komunicirati jasno i precizno – a ne prenapuhanom retorikom za napad na jednu industriju.”

Tvrtke za kreditne kartice zaradile su 14 milijardi dolara od "kaznenih" naknada za kašnjenje u 2019., dok su banke zaradile 15 milijardi dolara na prekoračenju i naknadama za nedostatna sredstva, procjenjuje CFPB.

Inicijativa je također odgovor na Bidenov poziv da se potakne veća konkurencija u američkom gospodarstvu, kaže Chopra, koji je visoke, napuhane naknade označio kao nekonkurentnu praksu koja je rasla s konsolidacijom industrije.

“Kapitalizam bez konkurencije je — nije kapitalizam; to je eksploatacija”, rekao je Biden u ponedjeljak na sastanku s Vijećem za natjecanje Bijele kuće.

Hunt je odbio pojam da je bankarska industrija antikonkurentna.

“Dobro regulirana, dobro nadzirana bankarska industrija također je među najkonkurentnijima u svijetu”, rekao je. “Potrošači imaju koristi od mogućnosti odabira jedne od gotovo 5,000 banaka u zemlji kako bi zadovoljili svoje financijske potrebe.”

Neke banke poput Bank of America i Capital One nedavno su same eliminirale ili smanjile naknade za prekoračenje.

"Ovo je napredak, ali nije dovoljan", rekao je Chopra o nekim velikim bankama koje su usvojile politike prilagođenije potrošačima.

Također je pomalo nejasno koliko će CFPB učinkovito moći regulirati naknade koje zajmodavci naplaćuju. Javni doprinos bolje će pomoći agenciji da usmjeri svoje napore, rekao je visoki dužnosnik CFPB-a koji je govorio o pozadini.

"Imamo značajna ovlaštenja, donošenje pravila", rekao je dužnosnik. "Iskoristit ćemo naše ovlasti što je bolje moguće."

CFPB također traži javnu povratnu informaciju od vlasnika malih poduzeća, neprofitnih organizacija, odvjetnika pravne pomoći, akademika i istraživača, državnih i lokalnih državnih dužnosnika i financijskih institucija, uključujući male banke i kreditne unije, navodi se.

Agencija također vodi zasebnu bazu pritužbi koja se odnosi na sve financijske proizvode i usluge.