'Može li to biti znak da nas varaju?' Naš financijski savjetnik zatražio je kopije naše putovnice i dozvola. Trebamo li biti oprezni?

Pitanje: Moj partner i ja angažirali smo usluge financijskog planera. U vrlo smo ranoj fazi postavljanja stvari, a oni su zatražili ovjerene kopije naših putovnica i dozvola. Je li to standardni dio postavljanja financijskog plana? Koje osobne podatke planeri obično traže i može li to biti znak da nas varaju? (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Odgovor: Ovo je tako sjajno pitanje i ono za koje bi mnogi ljudi mogli samo pretpostaviti da je neophodno, zbog čega će svoje najosobnije podatke predati virtualnom strancu. 

Prvo, važno je razumjeti da je KYC, što znači 'Upoznaj svog klijenta', standard u investicijskoj industriji osmišljen kako bi osigurao da financijski savjetnici mogu provjeriti identitet klijenta i još nekoliko stvari. "Dakle, da, provjera vašeg identiteta i potvrda da ste ono za što se predstavljate da jeste standardni je dio suradnje s legitimnim financijskim planerom", kaže certificirani financijski planer Kaleb Paddock iz Ten Talents Financial Planning.

No, to ne znači da trebate dati sve svoje podatke. Financijski planeri obično će tražiti vozačku dozvolu kako bi potvrdili i zadovoljili svoje KYC zahtjeve. “Traženje putovnice čini se malo pretjerano, a mogli biste se zapitati je li samo davanje kopija vozačkih dozvola dovoljno da se zadovolje njihovi zahtjevi. Također, ako ne postavljate financijske račune ili ih ne angažirate za upravljanje ulaganjima, nema razloga da ikad traže vaš broj socijalnog osiguranja,” kaže Paddock.

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili želite zaposliti novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Danielle Miura, certificirana financijska planerica u tvrtki Spark Financials, kaže da je iz svog iskustva čula za financijske planere koji traže licence, ali ne i putovnice. “Obično je prikupljanje dokumenata korak u izradi financijskog plana. Ako se osjećate nelagodno oko davanja podataka o putovnici, pitajte svog financijskog savjetnika zašto mu trebaju ti osobni podaci,” kaže Miura. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Ako ste i dalje zabrinuti da ste prevareni, Miura preporučuje da malo istražite pozadinu planera. "Provjerite brokera na finra.org i saznajte više o njihovoj tvrtki i njihovim oznakama", kaže Miura. Ovaj voditi pomoći će vam razumjeti sva pitanja koja trebate postaviti prije provjere financijskog savjetnika i to jedan će pružiti dodatne savjete za provjeru savjetnika.

Još uvijek niste sigurni koje biste dokumente trebali spremno predati potencijalnom savjetniku? Potrošačka web stranica Odbora CFP-a, Napravimo plan, ima stranica posvećen upitima poput ovih, pod nazivom Kontrolni popis za vaš prvi posjet financijskom planeru.

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili želite zaposliti novog? E-mail [e-pošta zaštićena].