Unatoč strahovima od recesije, većina investitora nije prebacila 401(k) imovinu

Mnogi ulagači brinu da dolazi recesija usred rastućih kamatnih stopa, visoke inflacije i volatilnosti tržišta dionica. Ali većina nije promijenila svoje portfelje, prema istraživanju Fidelity Investmentsa.

Samo 5% od 401(k) i 403(b) ulagača promijenilo je raspodjelu imovine tijekom drugog kvartala 2022. izvještaj je utvrdio, nešto niže od 5.3% koji su unijeli promjene u prethodnom kvartalu. 

Među štedišama koji su izvršili prilagodbe, većina ulagača napravila je samo jednu promjenu, s time da je najveća promjena uključivala prelazak na konzervativniju imovinu, pokazuju rezultati.

Više od Investitor Toolkit:
3 savjeta za plaćanje duga na kreditnoj kartici
Demokrati Zastupničkog doma pozivaju na reformu socijalnog osiguranja
Investitori hrle u fondove za zelenu energiju

Nije iznenađujuće, budući da mnogi 401(k) investitori koriste tzv sredstva s ciljanim datumom, opciju "postavi i zaboravi" koja automatski i postupno prebacuje ulagačevu alokaciju na konzervativniju imovinu kako se približavaju mirovini. Ove promjene nisu dio zabilježene vjernosti od 5% budući da fond vrši prilagodbe.

Doista, 95% planova 401(k) ponudilo je sredstva za ciljni datum 2021. prema Vanguardu, a 81% sudionika iskoristilo je ta sredstva.

Međutim, ako želite da vaš portfelj odražava brige oko gospodarstva, evo nekoliko opcija koje treba razmotriti.

Iako mogu postojati ograničene opcije za zaštitu od inflacije u planu 401 (k), ulagači mogu imati više izbora u drugim računima, rekao je ovlašteni financijski planer Bill Brancaccio, suvlasnik Rightirement Wealth Partners u Harrisonu, New York.

Njegova je tvrtka prošlog ljeta počela mijenjati portfelje klijenata očekujući višu inflaciju s mogućnošću povećanja kamata. "Morate napraviti promjene prije nego što vlak napusti stanicu", rekao je.

"Široka košarica roba", uključujući energiju, materijale i metale, obično 3% do 10% ukupnog portfelja, bila je dobar dodatak, rekao je.

"Ako ćemo imati upornu inflaciju, roba je stvarno dobra zaštita od toga", dodao je, napominjući da bi imovina također mogla dobro funkcionirati dok kamatne stope rastu.

Iako su mnogi savjetnici izgradili portfelje kako bi izdržali volatilnost, investitori "uradi sam" možda još uvijek imaju prostora za napredak, rekao je CFP Anthony Watson, osnivač i predsjednik Thrive Retirement Specialists u Dearbornu, Michigan. 

Na primjer, trebali biste uzeti u obzir takozvano trajanje vaših obveznica, koje mjeri osjetljivost na promjene kamatnih stopa. Izraženo u godinama, faktorima trajanja u kuponu, vremenu do dospijeća i prinosu koji se plaća tijekom trajanja.

"Želite biti sigurni da su vaše obveznice niže u trajanju", jer kada kamatne stope rastu, možete reinvestirati prihod prije kako biste zaradili više, rekao je Watson. 

Također ćete se htjeti pobrinuti da postoji "visokokvalitetna izloženost obveznicama", uključujući takozvane investicijske obveznice, rekao je, koje su općenito manjeg rizika jer je manja vjerojatnost da će izdavatelj pasti.

Dok tržišne kamatne stope i cijene obveznica kretati u suprotnim smjerovima — više stope uzrokuju pad vrijednosti — ta imovina i dalje igra ključnu ulogu u diversifikaciji portfelja tijekom dugotrajnih padova, rekao je Brancaccio.