Zaklada je izvrstan način darivanja bogatstva, ali isplata novca vašim korisnicima ovisi o ključnoj strani: povjerenik. Financijsko znanje, diskrecija i odgovornost vašeg povjerenika utjecat će na to kako povjerenje utječe na korisnike. Ove dužnosti mogu biti preteške za jednu osobu, posebno ako je član obitelji. Srećom, zaklada može imati institucionalnog povjerenika, kao što je banka, koji nadzire radnje povjerenika u vašem trustu.
Za pomoć pri stvaranju i upravljanju trustom, razmotrite rad s financijskim savjetnikom.
Što je povjerenik?
A povjerenik je subjekt koji upravlja bogatstvom, imovinom ili imovinom u ime vlasnika imanja. Vlasnik, također zvan povjerenik, imenuje povjerenika koji će djelovati u najboljem interesu povjerenika. Povjerenik obično ima fiducijarni status, što znači da zakon od njih zahtijeva da upravljaju vjeruj u korist imenovanih u povjerenju.
Odgovornosti stečajnog upravitelja
Upravljanje zakladom ili imanjem višestruk je zadatak. Kao rezultat toga, povjerenici imaju sljedeće odgovornosti:
Točna dokumentacija
Povjerenici moraju bilježiti aktivnosti zaklade, uključujući isplate, troškove i prihode. Osim toga, moraju osigurati da aktivnost slijedi diktate trusta. Na primjer, korisnici mogu imati pristup samo prihodima trusta, a ne i glavnici.
Osim toga, upravitelj upravlja imovinom u skladu s državnim zakonima koji se razlikuju u cijeloj zemlji. Kao rezultat toga, povjerenik će vjerojatno morati biti dobro upućen u propise o povjerenju za više država.
Povjerenici također upravljaju arhiviranjem trustova povrat poreza. Konkretno, porezne prijave trebale bi biti na vrijeme i dugovani porezi plaćeni odmah. Upamtite, Porezna uprava može izvršiti reviziju zaklade, tako da je na upravitelju da osigura da je zaklada u skladu s poreznim zakonima.
Isplate korisnicima
Povjerenici šalju novčane zahtjeve od korisnika, što znači da odlučuju koliko će novca korisnici dobiti i kada. Ove odluke uključuju vaganje sadašnjih potreba u odnosu na buduće okolnosti. Budući da povjerenici imaju ovlasti uskratiti novac korisnicima, njihov osjećaj za poštenje i praktičnost je ključan.
Na primjer, recimo da trust ima dvije sestre korisnice. Starija sestra želi da stečajni upravitelj proda neke dionice unutar trusta kako bi financirala njezinu ambiciju da financira svoj startup. U međuvremenu, mlađa sestra je nedavno dobila dijete i želi osigurati povjerenje financirati njihovo školovanje u budućnosti. Povjerenik mora donositi odluke u izazovnim situacijama, vodeći računa o izvornim željama povjerenika i dinamici života korisnika.
Ulaganje
Povjerenici moraju donositi odluke o ulaganju u svjetlu potreba i životnog vijeka korisnika. Stoga povjerenici raspoređuju ulaganja na temelju toga kada će korisnici povući novac u budućnosti, iznosa koje traže i zadržavanja što većeg dijela glavnice za stvaranje budućih ulaganja. Plus, povjerenici obično diverzificirati investicijske portfelje kako bi se smanjio rizik.
Zašto je važno imenovati pravog povjerenika
Imenovanje pravog povjerenika ključno je iz sljedećih razloga:
Zahtijeva dubinsko poznavanje ulaganja, osobnih financija i prava.
Povjerenik će upravljati vašom imovinom umjesto vas. Kao rezultat toga, trebali biste vjerovati donošenju odluka svog povjerenika koliko i vlastitom.
Vaši će se korisnici osloniti na to da će vaš povjerenik rasti investicije zaklade i pošteno isplatiti sredstva.
Prednosti imenovanja banke kao povjerenika
Imenovanje banke kao povjerenika donosi brojne prednosti za povjerenike i korisnike:
Pažnja i stručnost
Iako se imenovanje člana obitelji kao povjerenika može činiti prikladnim, on možda neće imati vremena ili vještina za upravljanje povjerenjem na odgovarajući način. S druge strane, banke se usredotočuju na strategije ulaganja, porezno upravljanje i računovodstvo, što je ono što trustu treba u velikim, stabilnim količinama da bi dobro poslovao. Dok banke naplaćuju svoje profesionalne usluge, rijetko je pronaći sposobnog i voljnog povjerenika koji će raditi besplatno.
Dugovječnost
Trustovi čuvaju bogatstvo za sadašnje i buduće generacije. Kao rezultat toga, korisno je imati povjerenika koji im svima može pomoći. Dok će član obitelji kao povjerenik imati ograničen životni vijek, banka će nastaviti u budućnost kao institucija. Na primjer, ako bi trust trajao sedamdeset pet godina, banka bi imala pedantne zapise svojih bivših zaposlenika u vezi s trustom. Ako jedan od upravitelja trusta u banci premine, organizacija ima resurse, osoblje i poznavanje trusta da nastavi njime učinkovito upravljati.
Nepristranost
Čak i ako imate blisku obitelj, emocije mogu pomutiti prosudbu člana obitelji koji djeluje kao skrbnik. Osim toga, teško je upravljati suparničkim željama unutar obitelji, a pritom ostati neutralan. Banka će djelovati u najboljem interesu korisnika bez davanja pretjerane prednosti emocionalnom stresu ili različitim mišljenjima u obitelji.
Nadalje, imenovanje banke kao povjerenika može spriječiti neugodnu obiteljsku dinamiku u vezi s trustom. Na primjer, ako su vaš otac i banka supovjerenici, nećete morati od svog oca tražiti novac iz zaklade. Umjesto toga, zahtjevi mogu ići banci, koja će donijeti objektivnu odluku koja neće naštetiti obiteljskim odnosima.
Povećana odgovornost
Banka podliježe zakonima industrije i ima novca da se oduži obitelji u slučaju lošeg ponašanja u vezi s vašim povjerenjem. S druge strane, pojedini povjerenik može prikriti svoju aktivnost, pa čak i ukrasti povjerenje. Ako nemaju novca da se oduže obitelji, možda će biti nemoguće obnoviti povjerenje.
Nedostaci imenovanja banke kao stečajnog upravitelja
Imenovanje banke kao povjerenika može dovesti do nekoliko zamki. Na primjer, možda ćete imati poteškoća da stupite u kontakt sa stručnjakom u banci koji može odgovoriti na pitanja o povjerenju. Osim toga, banka može imati zahtjev za minimalnim bogatstvom za trustove kojima upravlja, što znači da vaš trust možda neće biti kvalificiran ako ne vrijedi dovoljno.
Na kraju, i najvažnije, imenovanje banke kao povjerenika stavlja kontrolu nad trustom izvan vaše obitelji. Banka može investirati ili distribuirati novac na načine koji se korisnicima ne sviđaju. Međutim, trust može spriječiti ovu mogućnost sadržavanjem klauzule prema kojoj korisnici mogu imenovati novog upravitelja ako smatraju da postojeći nije zadovoljavajući.
Trebate li imenovati banku kao povjerenika svog povjerenja?
Kao i kod svake važne financijske odluke, važno je odvagnuti svoje okolnosti i potrebe. Imenovanje banke kao povjerenika moglo bi biti pravo za vas ako se primjenjuju sljedeći uvjeti:
Pronađete banku koja komunicira svoje usluge i povjereničke naknade
Vašem trenutnom povjereniku nedostaju vještine za upravljanje povjerenjem.
Vaša obitelj treba objektivan glas o distribuciji i ulaganjima.
Zabrinuti ste za dobrobit budućih korisnika.
Savjetovali ste se s odvjetnikom o povjerenju.
S druge strane, imenovanje banke kao povjerenika možda ne odgovara vašoj situaciji. Na primjer, vi i vaš brat ili sestra možete biti korisnici imanja koje su vaši roditelji ostavili. Vaš brat ili sestra je povjerenik. Investicije zaklade imaju dobre rezultate, a vaš brat godišnje plaća stručnjaku da prijavi poreze za zakladu. Nema trvenja između vas i vašeg brata i sestre i oboje dobivate jednaku raspodjelu svake godine. U tom slučaju imenovanje banke kao povjerenika je nepotrebno.
Bottom Line
Imenovanje banke kao povjerenika može biti od koristi povjerenicima eliminacijom emocionalnih odluka, pružanjem financijske stručnosti i pružanjem izvrsne usluge tijekom životnog vijeka trusta. Međutim, ključno je razumijevanje bankovnih naknada, a korisno je ako korisnici imaju pravo imenovati novog povjerenika u slučaju da banka loše obavi svoj posao. Ipak, banka kao povjerenik može ukloniti stres članova obitelji koji djeluju kao povjerenici i pružiti potrebnu objektivnost za financijske funkcije trusta.
Savjeti za imenovanje banke kao povjerenika
Financijski savjetnik može pomoći oko bilo kakvih problema oko zaklada. Pronalaženje financijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsseta besplatni alat spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Zaklade nisu jedinstveno rješenje za prijenos bogatstva na korisnike. Vaše okolnosti su jedinstvene i vaše povjerenje bi to trebalo odražavati. Koristi ovo vodič za različite vrste trustova da shvatite koji vam najviše odgovara.
Autor fotografije: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Pošta Trebate li imenovati banku kao povjerenika svog povjerenja? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html