Milijuni Amerikanaca provode svoje radne dane sanjajući o mirovini. Ipak milijuni Amerikanaca Također možda neće uzeti u obzir ključne financijske korake trebali bi postati umirovljenici.
Iako mnogi razumiju da je važno otplatiti zajmove, često se usredotočuju na pogrešne - daju prednost svojim hipotekama, koje imaju niže kamatne stope, umjesto skupih računa s visokim kamatama.
Dakle, ovo su tri kredita koje Amerikanci moraju platiti prije nego što stigne s obzirom povlačenje.
Ne propustite
Školski zajmovi
Zajmovi za fakultete i sveučilišta neki su od najdugotrajniji dugovi Amerikanci se bave. Štoviše, ti se zajmovi mogu povećavati kako se približavate mirovini ako ste uzeli zajmove i za pomoć djeci tijekom fakulteta.
Iako su studentski zajmovi trenutačno jeftini, zamrzavanje plaćanja i kamata uvedeno zbog pandemije traje samo do prosinca. Kamatna stopa na te bi kredite u novoj godini mogla porasti na 7.54 posto.
I ti krediti traju dugo. Studija New York Lifea iz 2019. pokazala je da je sudionicima u prosjeku trebalo 18.5 godina da otplate studentske kredite.
Za razliku od hipoteke, mnogi studentski zajmovi nisu porezno odbijeni, a podaci sa StudentAid.gov pokazuju da je 2.3 milijuna zajmoprimaca bilo u dobi od 62 godine i više. Dakle, sve te isplate oduzimaju vaš prihod od mirovine.
Amerikanci bi stoga trebali pronaći strategiju za otplatiti svoje studentske kredite to je slično načinu na koji plaćaju hipoteku. To bi uključivalo planirana plaćanja koja se poduzimaju redovito, što bi brže otplatilo taj dug i približilo vas vašim ciljevima umirovljenja.
Osobni zajmovi i kreditne kartice
Osobni zajmovi i kreditne kartice općenito imaju najviše kamatne stope. To se posebno odnosi na kreditne kartice, koje trenutno imaju prosječnu kamatnu stopu od 21.59% u Sjedinjenim Državama, prema LendingTree.
Osobni troškovi također mogu završiti na kreditnoj kartici, poput troškova selidbe i vjenčanja ili čak medicinskih računa, troškova pogreba i neočekivanih troškova. Dok bi ova stanja kreditne kartice trebala isplatiti brzo, ne biste im trebali dopustiti da odgađaju štednju za vašu mirovinu.
Umjesto toga, razmislite o smanjenju otplate hipoteke kako biste ta sredstva iskoristili za otplatu drugih zajmova s visokim kamatama.
Pročitajte više: Koliko mi je novca potrebno da živim isključivo od dividendi? Ovo je najniži iznos s kojim se vjerojatno možete izvući
Hipoteke imaju niže kamate, što će vam omogućiti da zadržite svoju ušteđevinu i platite dug. Odatle počnite stavljati gotovinu na stranu u hitni fond s oko tri mjeseca plaće. Na taj ćete način, ako vas dočekaju neočekivani troškovi, biti spremni.
Auto krediti
Konačno, auto krediti su još jedno područje koje treba isplatiti prije mirovine. U kolovozu 2022. prosječni kredit za automobil za kupca s dobrom kreditnom sposobnošću bio je 7.88%, prema MyAutoloanu.
Ali ako jesi loša kreditna sposobnost, koja raste do 19.87%. To je otprilike onoliko koliko iznosi kamata na kreditnu karticu.
Štoviše, morat ćete uzeti u obzir ove isplate za svoju mirovinu. Ako 400 USD ide na plaćanje automobila, 300 USD na kreditnu karticu i još više za studentske zajmove, odjednom imate daleko manje gotovine pri ruci za svoju mirovinu.
Ako odgodite mirovinu da biste otplatili te zajmove, stavljajući na stranu plaće da ih isplatite, mogli biste uštedjeti tisuće na kamatama i stvoriti jastuk za mirovinu.
Što je s mojom hipotekom?
Pa zašto ne biste otplatili i svoju hipoteku? Nisu samo niže kamatne stope, iako s prosječna nacionalna stopa hipoteke za 30-godišnju fiksnu stopu od oko 6.5%, to je prednost.
Dostupne su vam i porezne olakšice za vašu hipoteku. Vlasnici kuća mogu zatražiti odbitak saveznog i državnog poreza na hipotekarne zajmove i zajmove za kapital koji ne dobivate s većinom osobnih zajmova i kreditnih kartica.
Dakle, iako ste možda skloni otplatiti svoj stambeni kredit, otplatiti kredite s visokim kamatama ili staviti dodatni novac u svoj mirovinski fond i pustiti ga da raste, postoji li veća vjerojatnost da će vas strategija dovesti bliže mirovini i vašem snu uistinu postizanje financijske slobode.
Što dalje čitati
Demokrati Zastupničkog doma službeno su izradili nacrt zakona kojim se političarima, sucima, njihovim supružnicima i djeci zabranjuje trgovanje dionicama - ali evo što još uvijek čine dopušteno posjedovati i raditi
Milijarder Carl Icahn upozorava da 'najgore tek dolazi' — ali kada ga je član publike zamolio zalihe, ponudio je ova 2 'jeftina i isplativa' imena
Najveća nesreća u svjetskoj povijesti': Robert Kiyosaki izdaje još jedno strašno upozorenje i sada izbjegava 'sve što se može ispisati' — ovdje su 3 teška sredstva voli umjesto toga
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/dont-even-think-retiring-until-153000554.html