Zaradite zajamčenih 4%, bez minimalnog depozita? Ovi štedni računi nude upravo to.

„Štedni računi s najvećim prinosom, dostupni u zemlji, isplaćuju više od 4%, a banke su još uvijek u fazi povećanja svojih isplata. Ne samo da su ovi računi dostupni u cijeloj zemlji, već mnogi od računa koji imaju prinos iznad 4% ne zahtijevaju minimalni depozit, tako da su doslovno dostupni svima”, kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrateu. (Ovdje pogledajte najbolje stope za štedni račun koje sada možete dobiti).

Ovdje sada su neki od štednih računa s visokim prinosom koji se najviše plaćaju, a mnogi nemaju minimum ili imaju vrlo nizak (kao 1 USD).

Današnje stope štednje

Iako možete postići stope izbora na nekim štednim računima s visokim prinosom, većina štednih računa i MMA-ova ne plaćaju tako dobro. Ispod su najnovije prosječne stope na štednim računima, prema podacima Bankrate objavljenim 25. siječnja. A zatim razgovaramo sa stručnjacima o tome koliko biste trebali štedjeti (da, čak i u ovom okruženju visoke inflacije), gdje staviti novac , i više. 

Korisnički račun	Prosječna plaćena stopa
Račun tržišta novca	0.38%
Ušteda 10 tisuća dolara	0.22%
Ušteda 25 tisuća dolara	0.46%
Ušteda 50 tisuća dolara	0.47%
Štedni računi s višim prinosima	0.83%

Koliko vam je potrebno ušteđevine?

Čak i u razdobljima visoke inflacije, potreban vam je fond za hitne slučajeve u, pa, hitnim slučajevima poput gubitka posla ili hitnog popravka automobila. I dok ne postoji točan broj ušteđevine koja vam je potrebna, profesionalci općenito preporučuju držanje bilo kojeg od 3 do 12 mjeseci osnovnog prihoda u fondu za hitne slučajeve.

Čimbenici kao što su vaša dob, bračni status i karijera igraju ulogu u tome kolika vam je ušteda potrebna za hitne slučajeve. “Bračni parovi koji su još uvijek u karijeri žele između 3 i 6 mjeseci štednje, ali vjerojatno bliže 6 ako su prihodi jednostrani”, kaže ovlašteni financijski planer Curtis Crossland iz Suttle Crossland Wealth Advisors. Iako bi to neki mogli smatrati pretjeranim, neki stručnjaci savjetuju 12-mjesečnu štednju za hitne slučajeve. "Možda je prikladno samo ako želite promijeniti karijeru i očekujete da ćete biti nezaposleni nekoliko mjeseci", kaže Alvin Carlos, certificirani financijski planer u District Capital Managementu. 

Gdje biste ga trebali staviti? “Štedni račun s visokim prinosom savršeno je mjesto za vaš hitni fond — dostupno, ali dovoljno daleko da niste u iskušenju da ga pretresete radi diskrecijske potrošnje”, kaže McBride. Ovdje pogledajte najbolje stope za štedni račun koje sada možete dobiti.

Osim fonda za hitne slučajeve, možda biste također željeli imati dodatne račune na kojima biste štedjeli za kratkoročne ciljeve, poput kupnje kuće u sljedećih šest mjeseci ili odlaska na godišnji odmor u bliskoj budućnosti.

Gdje staviti novac: štedni račun u odnosu na MMA

Stručnjaci se jednoglasno slažu da biste svoj novac iz fonda za hitne slučajeve trebali staviti na sigurno mjesto, poput štednog računa s visokim prinosom ili računa tržišta novca. Ovdje su sada neki od štednih računa s visokim prinosom koji najviše plaćaju, a mnogi nemaju minimum ili nešto vrlo nisko (kao 1 USD). Ovdje pogledajte najbolje stope za štedni račun koje sada možete dobiti

Mnogo je prednosti štednih računa, ali najveće uključuju fleksibilnost, jednostavnost štednje, zarađivanje kamata i sigurnost da je vaš novac zaštićen. Međutim, mogu postojati i nedostaci držanja novca na štednim računima s visokim prinosom, poput ograničenja povlačenja koja naplaćuju naknade kada premašite broj povlačenja u mjesecu.

Računi tržišta novca (MMA) su štedni računi koji imaju mogućnost zaduženja i ispisivanja čekova popraćenih višim kamatama od tradicionalnih štednih računa. MMA često imaju veće zahtjeve za minimalni saldo i obično imaju niže kamatne stope u usporedbi sa štednim računima s visokim prinosima, ali ako vam je mogućnost izravnog trošenja sa štednog računa nešto što vam je važno, MMA nudi pristojne stope uz fleksibilnost pisanja čekovima ili korištenjem debitne kartice vezane uz račun.

Što treba znati prije otvaranja MMA ili štednog računa 

Prije otvaranja štednog računa provjerite imate li zaštitu saveznog osiguranja depozita, jeste li u mogućnosti ispuniti sve zahtjeve za stanje kako biste izbjegli bilo kakve mjesečne naknade i možete li lako podizati novac na račun i s njega kada je to potrebno. "Često je povezivanje računa s tekućim računom u vašoj trenutnoj banci ili kreditnoj uniji jednostavan način za premještanje novca naprijed-natrag", kaže McBride. (Ovdje pogledajte najbolje stope za štedni račun koje sada možete dobiti.)

Prije otvaranja MMA, provjerite jeste li u mogućnosti ispuniti uvjet minimalnog stanja i usporedite kamatnu stopu s onom na tradicionalnom štednom računu i visokoprinosnom štednom računu kako biste bili sigurni da dobivate najviše za svoj novac.

McBride također preporučuje čitanje sitnog tiska i vođenje računa o svim ograničenjima bilance za ostvarivanje većeg prinosa, svim zahtjevima za izravnim depozitom ili mjesečnim transakcijama kako bi se zaradio taj prinos i svim geografskim ograničenjima ili zahtjevima za članstvo. “Provjerite da imate posla izravno s reguliranom financijskom institucijom s federalnim osiguranjem, a ne s rješenjem treće strane”, kaže McBride.

Budućnost stopa štednje

Jedna stvar koju McBride kaže da možemo očekivati ​​od sastanka Federalnih rezervi 1. veljače je još jedno povećanje kamatnih stopa. "Ovo će održati poriv prema višim prinosima tako da ćemo vidjeti kako banke nastavljaju povećavati prinose, s najvećim prinosom, nacionalno dostupnim računima koji će se brzo pomaknuti iznad 4.5%", kaže McBride.

Bez kristalne kugle nemoguće je točno reći kamo će se kretati kamatne stope, ali s povećanjem kamata koje se potencijalno nazire na obzoru, štediše mogu očekivati ​​poboljšanje povrata za štedne račune, posebno u internetskim bankama, manjim lokalnim bankama i kreditnim unijama. “Nismo vidjeli vrhunac prinosa na štednim računima. Nastavit će se uzlazni zamah uz kontinuirano povećanje kamata Fed-a,” kaže McBride.