Bankarski sektor EU-a dodaje 2.3 trilijuna eura svojoj bilanci imovine u godinu dana unatoč geopolitičkim napetostima

Europski bankarski sektor pokazuje otpornost i prilagodljivost, suočivši se s brojnim izazovima u rasponu od eskalacije geopolitičkih napetosti i teške gospodarske klime. Otpornost je istaknuta sposobnošću sektora da prkosi tržišnim uvjetima i bilježi rast ukupne imovine.

Prema podacima do kojih je došao finbold od 23. siječnja, banke u državama članicama Europske unije (EU) od trećeg tromjesečja 3. imale su imovinu u vrijednosti od 2022 trilijuna eura, što predstavlja godišnji rast (na godišnjoj razini) od 29.01% ili 11.54 bilijuna eura u odnosu na 2.29 bilijuna eura zabilježeno u trećem tromjesečju 26.72.

Naime, broj imovine zabilježio je nagli pad između 2019. i 2020. nakon pandemije. Tijekom trećeg tromjesečja 3. imovina bankarskog sektora u EU-u iznosila je 2020 bilijuna eura, što je pad od oko 26 % u odnosu na brojku iz 15. od 2019 bilijuna eura.

Međutim, to se razdoblje također poklopilo s fazom kada je imovina banaka Velike Britanije uklonjena iz agregata EU-a, stoga je brojka za treće tromjesečje 3. samo procjena. Drugdje, vrijednost imovine dosegla je vrhunac u trećem tromjesečju 2020., što predstavlja rast na godišnjoj razini od preko 3% s 2019 trilijuna eura.

Bankarski sektor EU-a prkosi tržišnoj nesigurnosti 

Rast imovine u korelaciji je s rastućim geopolitičkim napetostima nakon ruske invazije na Ukrajinu, scenarija koji je Europu učinio strateški ranjivom. Doista, banke su bile na čelu pomaganja regulatorima u nametanju ekonomskih sankcija Rusiji. Stoga su se banke morale pridržavati, s obzirom da je izloženost Rusiji nakon sankcija došla s reputacijskim i pravnim rizikom, scenarijem koji je mogao automatski utjecati na rast imovine. 

Bogatstvo bankarskog prostora dodatno je zakompliciralo oslanjanje Europe na opskrbu energijom iz Rusije, čimbenik koji je mogao utjecati na kvalitetu različitih bankarskih proizvoda poput kredita. Međutim, kvaliteta imovine vjerojatno se poboljšala nakon energetske volatilnosti, uz smanjenje ovisnosti EU o Rusiji. Općenito, pojavila se otpornost u bankarskom sektoru unatoč punim učincima rata koji tek treba utvrditi. U tom slučaju kriza može pojačati pritisak na kvalitetu imovine.

Drugdje, tekuća invazija Rusije na Ukrajinu također je odigrala ulogu u povećanju operativnih rizika za banke u EU. Na primjer, rat je doveo do povećanih kibernetičkih rizika. Moglo se lako pretpostaviti da bi troškovi mogli utjecati na opću imovinu.

Zanimljivo je da se rast bankarskog sektora u EU također pojavio usred prevladavajućih inflatornih pritisaka i zaoštravanja monetarne politike, što je rezultiralo općim usporavanjem gospodarstva. Naime, tijekom 2022. ovi su elementi pridonijeli povećanom strahu od recesija, što bi moglo utjecati na kreditni rizik bankarskog sektora i rast kredita.

S druge strane, okruženje visokih kamatnih stopa moglo je pozitivno utjecati na banke jer je moglo pridonijeti povećanju profitabilnosti. Međutim, to bi moglo dovesti do neplaćanja zajmoprimaca. U tom smislu analitičari imaju predložio da se banke mogu susresti s inflacijskim rastom na početku krize. 

Učinci pandemije

Osim geopolitičkih napetosti, bankarski sektor se još uvijek pokušava oporaviti od posljedica pandemije. Dapače, daljnji pad imovine obuzdan je zbog toga što su središnje banke uvele mjere potpore za suzbijanje gospodarskih učinaka zdravstvene krize. Zanimljivo je da su rezultati pandemije također mogli odigrati presudnu ulogu u sposobnosti banaka da zabilježe povećanje imovine.

Pandemija je pokrenula val digitalizacije. Uz sve više potrošača koji se okreću platformama za internetsko i mobilno bankarstvo, banke su mogle proširiti svoj doseg i ponuditi širi raspon usluga. To je dovelo do povećane konkurencije i inovacija u bankarskom sektoru, od čega su koristi imale i banke i potrošači.

S obzirom da se zabrinutost zbog recesije ubrzava u većini europskih zemalja, banke bi mogle poslovati u neizvjesnosti. Istodobno, uz geopolitičke napetosti koje još uvijek eskaliraju, samo će vrijeme pokazati kako će to utjecati na bankarski prostor.