'Svaki mjesec izražavam zabrinutost svom savjetniku, ali on kaže da se ne brinem.' Moj 401(k) je izgubio preko 20% i ne mogu si priuštiti da izgubim toliki novac. Je li vrijeme za pronalazak novog savjetnika?

Pitanje: Moj 401(k) je neko vrijeme radio dobro, ali od siječnja ove godine gubi novac koji si više ne mogu priuštiti. Želim se umiroviti za godinu dana i moj 401(k) je izgubio preko 20% i nije bio tako velik za početak. Svaki mjesec izražavam zabrinutost svom savjetniku, ali on kaže da se ne brinete i da će se to vratiti. Ne vidim da će se to dogoditi u skorije vrijeme. Što da napravim? (Tražite financijskog savjetnika? Pomoću ovog alata možete se spojiti s financijskim savjetnikom koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Odgovor: Općenito, gubitak od 20% za nekoga tko odlazi u mirovinu za godinu dana sugerira da se račun može ulagati previše agresivno, kaže certificirani financijski planer Daniel P. Forbes iz Forbes Financial Planning, Inc. To kaže, certificirani financijski planer Grace Yung iz Midtown Financiala ističe da je ovo izborna godina na sredini mandata i povijesno gledano, srednje izborne godine su nestabilne zbog neizvjesnosti. “Imamo mnogo drugih čimbenika koji pridonose trenutnom tržišnom djelovanju kao što su visoka inflacija, rastuće kamatne stope i geopolitička nestabilnost”, kaže Yung.

Imate li pitanja o poslovanju sa svojim financijskim planerom ili želite zaposliti novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Dakle, trebate li novog financijskog savjetnika (možete koristiti ovaj alat da biste se povezali sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe)? Profesionalci kažu da ovisi. Prva stvar bila bi ozbiljan razgovor sa svojim trenutnim savjetnikom jer se čini da je vaš investicijski portfelj previše agresivan za vašu spremnost da prebrodite uspone i padove tržišta. “Umjesto da se nadaju povratku, klijent i savjetnik trebali bi ponovno razmotriti analizu rizika i prognozu prihoda u mirovini kako bi bili sigurni da je sve na pravom putu”, kaže Forbes. A John Piershale, certificirani financijski planer u John Piershale Wealth Management kaže: "Zatražite od svog savjetnika procjenu rizika vašeg portfelja u odnosu na vašu toleranciju rizika, a zatim izvršite bilo kakve prilagodbe."

Sa svoje strane, Ian Rea, certificirani financijski planer u Slate Peak Financial Services, kaže: “Ako doista niste zadovoljni s razinom volatilnosti u vašem portfelju, iskreno razgovarajte o tome sa svojim savjetnikom. Imate opcije osim prodaje svega i trajnog gubitka. Zamolite svog savjetnika da prebaci portfelj na nešto konzervativniji pristup”, kaže Rea. Međutim, to može značiti zaključavanje nekih gubitaka sada.

Jedna stvar koju savjetnik možda čini donekle ispravno, kažu profesionalci, je da vam kaže da ostanete na tom putu. Doista, Rea kaže da je važno imati na umu da još niste ostvarili gubitak od 20%. “To se događa samo ako prodaješ. U međuvremenu, to je samo pad vrijednosti, što se može očekivati ​​povremeno, čak i za najbolje investicijske portfelje”, kaže Rea. Sa svoje strane, Elliot Dole, certificirani financijski planer u Buckingham Strategic Wealthu, kaže da nitko ne voli vidjeti kako se njihov portfelj smanjuje, ali prodaja temeljena na strahu može uzrokovati stvarnu financijsku štetu. “Ta prodaja 'izvući me' može se kratkoročno činiti dobrom, ali kada se tržišta oporave, a vi ste po strani, suočavate se s još jednom teškom odlukom kada se vratiti, sada po višim cijenama,” kaže Dole. 

Ali malo je crvena zastava da vaš savjetnik možda nije ulagao vaša sredstva na način koji odgovara vašoj toleranciji na rizik: to je nešto što je on ili ona trebao odrediti prije nego što je uložio novac. I savjetnik je također trebao s vama podijeliti tržišna očekivanja. “Financijski planer mora postaviti realna očekivanja na rastućim i palim tržištima i osluškivati ​​potrebe klijenata i toleranciju rizika. U ovom primjeru čini se da klijent postaje nervozan i neugodan, a to može dovesti do lošeg odnosa”, kaže certificirani financijski planer Andrew Feldman iz AJ Feldman Financial. (Možete koristiti ovaj alat da biste se povezali sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)