Suočeni s klimatskim promjenama, azijski poljoprivrednici okreću se rizičnim mikrofinancijskim kreditima

Industrija "mikrofinanciranja" - dugo reklamirana kao način da se pomogne siromašnim, ruralnim zajednicama u zemljama u razvoju - gura desetke tisuća poljoprivrednih obitelji u dužničke zamke dok se pokušavaju prilagoditi klimi koja se mijenja, navodi se u izvješću.

Korištenje električnih romobila ističe učiti, koje su proveli istraživači na grupi sveučilišta u Ujedinjenom Kraljevstvu, proučili su niz studija slučaja u Kambodži, gdje je utvrđeno da su zajmovi s lakim pristupom uzrokovali "hitnu situaciju prezaduženosti" koja je potkopavala dugoročnu sposobnost zajmoprimaca da se nose s novim okruženjem .

Moderne mikrofinancijske institucije (MFI), koje su općenito male, lokalno vođene organizacije s različitim izvorima financiranja kao što su međunarodni investitori, banke i razvojne agencije, pojavile su se 1970-ih i brzo rasle početkom 2000-ih. Promovirani su kao način pružanja financijskih usluga, obično malih zajmova za obrtni kapital, ali i štednih računa i osiguranja, tradicionalno nepokrivenim bankama - poput žena i ljudi s vrlo niskim primanjima.

U Kambodži, oko 61% ljudi živi u ruralnim područjima, a 77% ruralnih kućanstava oslanja se na poljoprivredu, ribarstvo i šumarstvo za svoj život, prema razvojnoj agenciji USAID.

Mnogi su vidjeli kako na te tradicionalne načine života utječe kombinacija klimatskih promjena, pretjeranog razvoja i ilegalne sječe i ribolova, uz povećanje suše, požara i nepredvidivi obrasci padalina koji uzrokuju gubitke usjeva i oštećenje ekosustava Kambodžansko vitalno jezero Tonle Sap.

Osnivanje stotina podružnica MFI-ja od ranih 2010-ih, koje se mogu vidjeti kao reklamne usluge uz ceste diljem zemlje sa 17 milijuna ljudi, često je više štetilo nego pomoglo onima koji su pogođeni, pokazalo je izvješće objavljeno u rujnu.

U svojoj anketi koja je obuhvatila oko 1,800 zajmoprimaca, otprilike polovica njih navela je prehranjivanje svoje obitelji kao svoju glavnu motivaciju.

No autori kažu da se zajmovi sve više uzimaju za servisiranje postojećeg duga iz mješavine formalnih i neformalnih izvora, umjesto da se usmjeravaju na ulaganja koja se prilagođavaju klimatskim promjenama. Krediti su također vidjeti kako poljoprivrednici stavljaju imovinu, uključujući svoju zemlju, kao kolateral, čak i kada su zajmovi s visokim kamatama i imaju kratke rokove otplate.

Nevladine organizacije procjenjuju da je oko 167,000 Kambodžanaca prodalo svoju zemlju kako bi platili kredite za mikrofinanciranje u posljednjih pet godina.

Razina mikrofinancijske zaduženosti u Kambodži na kraju 2021. iznosila je 4,213 dolara po glavi stanovnika, što je više od dvostrukog bruto domaćeg proizvoda po glavi stanovnika. Mikrokredite je podiglo oko 2.6 milijuna ljudi.

"Teret duga stvoren vezom između klimatskih promjena i mikrofinanciranja stvara goleme izazove za mnoge pojedince i zajednice uzrokujući fizički i emocionalni stres", rekao je Ian Fry, posebni izvjestitelj Ujedinjenih naroda za ljudska prava u kontekstu klimatskih promjena, koji je također potvrdio da su mikrofinanciranja promicana od strane UN-a, Svjetske banke i drugih međunarodnih agencija.

Neki nadzor nad industrijom postoji. MFI-ji se moraju registrirati kod Nacionalne banke Kambodže, središnje banke zemlje, koja je u prosincu 2021. prestala izdavati nove dozvole te je rekao institucijama da poboljšaju "kvalitetu, učinkovitost i pristupačnost" svojih usluga. U 2017. ograničio je kamatne stope na mikrokredite na 18% godišnje.

Kambodžansko mikrofinancijsko udruženje, trgovačko tijelo, održava da zajmovi MFI-a imaju sveukupni pozitivan učinak na povećanje prihoda i vlasništva nad zemljištem, te je izdao smjernice za zajmove za “smanjivanje rizika od prekomjernog duga” za potrošače. Također ima uzvrati udarac na kritike industrije od strane nevladinih organizacija i u prethodnim izvješćima. NBC i CMA nisu odgovorili na zahtjeve za komentar.

Problemi oko institucija za mikrofinanciranje u Kambodži — i diljem svijeta, od Južna Afrika do Indija do Meksiko — ističu nevladine organizacije i novinari već gotovo desetljeće.

Globalno mikrofinancijske institucije imale su procijenjeni bruto kreditni portfelj od 124 milijarde USD u 2019.

U nekim slučajevima utvrđeno je da ima pozitivne učinke. Knjiga iz 2016 objavila Svjetska banka tvrdio je da su mikrofinancijski zajmovi smanjili siromaštvo i povećali prihode u Bangladešu, a bankarski div HSBC još promovira njegovo financiranje mikrofinanciranja u zemlji.

Ali Svjetska banka, rani i dugogodišnji zagovornik mikrofinanciranja, također je bila upozorenje godinama rizika uključujući prezaduženost i rastuću komercijalizaciju industrije.

U 30 godina zagovaranja kambodžanske NVO za ljudska prava Licadho, prisvajanje jedan je od najplodnijih problema kojima se bavi na terenu, rekla je telefonski za CNBC njezina direktorica Naly Pilorge.

To je dijelom naslijeđe ubojitog režima Crvenih Kmera, koji je zabranio privatno vlasništvo nad zemljom dok je upravljao zemljom od 1975. do 1979. i ostavio preživjele bez zemljišnih listova u burnim godinama koje su uslijedile.

"Počeli smo primjećivati ​​da u ruralnim zajednicama radnici gube svoju zemlju zbog drugog problema, čak i kada su osigurali vlasništvo nad zemljom - gubili su je zbog MFI-ja", rekao je Pilorge. "Kako poljoprivrednik može poljoprivredu bez zemlje?"

Ljudi su bili prisiljeni migrirati i tražiti alternativni posao, otkrio je Licadho, što je bilo teško u kambodžanskom gospodarstvu, gdje je poljoprivreda čini oko petinu BDP-a, a najveći poslodavac je sektor tvornica odjeće, koji je teško pogođen pandemijom Covid-19 i Sankcije EU.

Kambodža je bila teško pogođena pandemijom, sa pad prihoda od turizma s najvišeg iznosa svih vremena od 4.9 milijardi dolara u 2019. na nešto više od 184 milijuna dolara u 2021., prema podacima vlade.

Licadho je napravio četiri istraživačka projekta o problemima u vezi s mikrofinanciranjem kako bi istaknuo njegove rizike, uključujući jedan 2021. godine.

“Brojke nisu imale smisla. U zemlji za koju se smatralo da je u razvoju, koja se borila s turizmom zbog Covida, MFI sektor je i dalje rastao za 30% svake godine, a prosječni zajam rastao je s oko 3,000 USD na 4,000 USD,” rekao je Pilorge.

"Neki od ljudi kojima su ponuđeni ovi iznosi nikada nisu vidjeli 500 dolara u gotovini, a kamoli 4,000 dolara, tako da kada netko dođe i ponudi to u zamjenu za svoju zemlju kao kolateral, to je primamljivo." Kambodža koristi i kambodžanski rijel i Američki dolar.

Obrasci za posudbu su komplicirani za prosječnu osobu, dodala je, ali “značajan dio se daje etničkim manjinama koje niti pišu niti čitaju kmerski. Ljudi se potpisuju otiskom palca.”

U glavnom gradu Phnom Penhu, dodala je, obično susreće ljude koji rade sedam dana u tjednu kako bi otplatili spiralne MFI zajmove.

Izvješće za 2022. dodatno je podržalo prethodne pozive za uspostavu programa za otpis duga i suspenziju kamata. To bi trebalo biti u tandemu s naporima da se otkaže i restrukturira državni dug zemalja u razvoju, rekla je.

Također je rečeno da bi međunarodna razvojna zajednica trebala preusmjeriti potporu s mikrofinancijskih institucija na više ciljane projekte, te se ustvrdilo kako treba postojati „strože oporezivanje i regulacija dobiti, dividendi i kapitalnih dobitaka koje ostvaruju strani vlasnici kambodžanskih mikrofinancijskih institucija. ”

Ian Fry iz UN-a pozvao je međunarodnu financijsku zajednicu da "snažno obrati pažnju na preporuke sadržane u ovom izvješću i ozbiljno promisli o svom pristupu mikrofinanciranju."

Pilorge je također ciljao na međunarodne vlade, financijske institucije i investitore koji ne uspijevaju spriječiti usmjeravanje sredstava prema predatorskim aktivnostima.

“Svi ti međunarodni investitori, azijski, europski, američki i tako dalje, još uvijek vide MFI kao pozitivnu stvar zbog početnog koncepta. Izgleda dobro, dobivate visok povrat, svi misle da pomažu siromašnima. Ali već 15 godina postoje crvene zastavice na svim razinama i one su ignorirane”, rekla je.

"Ulagači su sretni, dobivaju kamate, agenti dobivaju osnovnu plaću i proviziju, a ljudi koji pate su najsiromašniji."