Fidelityjevi novčani potezi na kraju šest godina koje ne smijete zaboraviti

Kako se 2022. bliži kraju, izvrsno je vrijeme za poduzimanje važnih financijskih poteza na kraju godine – možda uz vodstvo Financijski savjetnik. A ovisno o zadacima koje obavite, mogli biste smanjiti svoju poreznu obvezu, povećati svoju mirovinsku štednju i izbjeći rasipanje novca. Kako bi suzio popis za provjeru, Fidelity je identificirao šest poteza novca na kraju godine koje ne smijete zaboraviti.

A Financijski savjetnik može vam pomoći u izradi financijskog plana za zaštitu vaših ulaganja, smanjenje vaših poreznih obveza i prepoznavanje novih prilika za zaradu.

1. Zapamtite sredstva na svom FSA računu 

Ukoliko imate fleksibilni račun potrošnje (FSA) i još uvijek imate saldo, važno je iskoristiti ta sredstva prije kraja godine. FSA je štedni račun koji sponzorira poslodavac i koji se uglavnom koristi za pokrivanje zdravstvenih troškova tijekom kalendarske godine.

I pomaže vlasnicima računa da uštede novac na porezima zbog činjenice da su sredstva unutar FSA oslobođena poreza kada se koriste za kvalificirajuće medicinske troškove. Dakle, ako imate termin kod liječnika koji želite uskoro zakazati, važno je iskoristiti sredstva.

Ako nisu, obično se ne prenose na sljedeću godinu jer FSA podliježu pravilu upotrijebi ili izgubi. Međutim, postoje dva izuzetka:

2. Dajte svoje dobrotvorne priloge uskoro

Ako želite dati dobrotvorne donacije kvalificiranim organizacijama kako biste dobili odbitak poreza za 2022., morate ih dati prije kraja godine. Prema Poreznoj upravi (IRS), porezni obveznici mogu odbiti do 60% svojih prilagođeni bruto dohodak (AGI) za novčane donacije.

Da biste saznali više o kvalificiranim organizacijama, možete ih pronaći na porezna uprava.gov.

3. Zapamtite svoje RMD-ove ako imate 72 godine i više

Odluke na vašem potrebna minimalna distribucija (RMD) su potrebne uskoro, a morate ih izvršiti prije 31. prosinca. Ako ih ne uzmete do tada, vjerojatno ćete se suočiti s kaznom od 50% na ta povlačenja.

Priča se nastavlja

RMD su povlačenja koja morate izvršiti iz većine mirovinskih planova kada navršite 72 godine. Na primjer, ako ste ove godine navršili 72 godine, prvi rok za RMD već je nastupio 1. travnja. Dakle, vrijeme je da se pokrenete ako ste već da biste napravili potez na svojim povlačenjima.

Ali ako ste rođeni prije 1. srpnja 1949., uvjet je prije nego što navršite 70.5 godina. RMD pravilo primjenjuje se na većinu mirovinskih planova, osim na Roth IRAs.

RMD-ovi su primjenjivi na sljedeće mirovinske planove: Tradicionalne IRA-e, Pojednostavljena mirovina za zaposlene (SEP) IRA-e, Rollover IRAs, najviše 401 (k) i 403 (b) planove i većinu računa malih poduzeća.

4. Razmotrite žetvu gubitaka ulaganja

Ubiranje poreznih gubitaka je način da iskoristite svoje investicijske gubitke kako biste smanjili poreze na kapitalnu dobit. Također se može koristiti ako želite prodati svoja ulaganja tijekom pada tržišta, zamijeniti ih s usporedivim ulaganjima i nadoknaditi ostvarene kapitalne dobitke s gubicima koje ste primili.

A na zajedničkoj poreznoj prijavi, ti se gubici mogu nadoknaditi s do 3,000 dolara redovnog prihoda godišnje. Drugi dobar dio su neiskorišteni gubici koji se po potrebi mogu prenijeti u buduće porezne godine.

No rok za žetvu vaših gubitaka je 31. prosinca, a to je kritično s obzirom na to da nakon tog datuma ne postoji razdoblje odgode za to. Osim toga, ne zaboravite na porezni gubitak harvesting bond ulaganja.

5. Provjerite jeste li doprinijeli porezno povlaštenim računima

Zdravstveni štedni računi (HSA) i individualni mirovinski računi (IRA) daju vlasnicima računa fleksibilnost dodavanja doprinosa tijekom godine do roka za podnošenje porezne prijave u travnju sljedeće godine.

Međutim, to možda nije uvijek dobra ideja ako imate HSA jer biste se mogli naći u situaciji da dajete doprinose izvan svojih odbitaka od svoje plaće. To bi moglo stvoriti problem gdje ste podložni FICA porezi to se moglo izbjeći da je riješeno do 31. prosinca prethodne godine.

A ako imate račun 401(k), pogledajte i svoje doprinose prije 31. prosinca. U 2022. možete dati 401(k) priloge do 20,500 USD ako ste mlađi od 50 godina. Ako ste stariji od 50 godina, možete dati doprinos do 27,000 USD.

Ako štedite u obrazovne svrhe i imate 529 plana, pripazite i na te rokove. Neke države imaju rokove do kraja godine koji pomažu u pružanju državnih poreznih olakšica.

6. Možda ćete htjeti razmotriti Roth pretvorbu

30. prosinca, a ne 31. prosinca, krajnji je rok za ispunjavanje a Roth pretvorba za poreznu godinu 2022. Imajte na umu da je 30. prosinca posljednji radni dan u godini. Bolje je to učiniti sada nego čekati kasnije. Ako je stanje na vašem mirovinskom računu smanjeno, a nije tamo gdje biste željeli biti, ovo je savršeno vrijeme da razmislite o Roth konverziji.

Imajte na umu da se porez stvoren Roth pretvorbom temelji na iznosu koji ste preračunali. U slučaju da cijene dionica budu u padu, dionice se mogu pretvoriti za manje novca od cijene tijekom kalendarske 2021. godine.

Bottom Line

Sada je sjajno vrijeme za važne novčane poteze na kraju godine. Čekanje do posljednjeg trenutka krajem prosinca za prilagodbe moglo bi biti komplicirano i imati potencijalne porezne posljedice do 2023. Razmislite o postavljanju besplatan sastanak s financijskim savjetnikom za izradu strategije vašeg godišnjeg financijskog plana.

Savjeti financijskih savjetnika

• Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset odgovara vam s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada

• Ako tek počinjete ulagati, rad s robo-savjetnikom može biti od pomoći. Robo-savjetnici nude usluge upravljanja portfeljem baš kao i tradicionalni financijski savjetnici, ali obično imaju niže naknade i minimalne iznose računa. Ovdje su 10 najboljih robo-savjetnika.

Autor fotografije: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Pošta Fidelityjevi novčani potezi na kraju šest godina koje ne smijete zaboraviti pojavio prvi na Blog SmartAsset.