Financiranje novog automobila? Koliko možete uštedjeti uz odličan kreditni rezultat

Do sada to vjerojatno znate cijene novih automobila penju se brzim tempom, zajedno s mnogim drugim robama široke potrošnje, usred visoka inflacija.

Prosječna cijena automobila je procijenjena na 45,869 USD, prema nedavnoj zajedničkoj prognozi JD Powera i LMC Automotivea. Dodavanje ubodu su porast kamata, koji poskupljuju troškove financiranja novog vozila.

Ipak, taj aspekt kupnje (stopa koju dobivate) je ono nad čime možda imate najviše kontrole - kroz svoj kreditni rezultat.

Više od osobnih financija:
3 savjeta za plaćanje duga na kreditnoj kartici
Vozači koji plaćaju u prosjeku 702 dolara mjesečno za nove automobile
26% onih koji su promijenili posao žali što su se pridružili Velikoj ostavci

Taj važan troznamenkasti broj obično se kreće od 300 do 850 i koristi se u svim vrstama odluka o potrošačkom kreditu. Iako vjerojatno znate da viši rezultati znače bolje kamatne stope za posuđeni novac, možda ne shvaćate kako se to pretvara u uštedu.

Na primjer, na temelju kreditnog rezultata u rasponu do 850: ako biste financirali 45,000 720 USD tijekom pet godina s rezultatom u rasponu od 850 do 4.7, prosječna kamatna stopa bila bi oko XNUMX%, prema FICO (Fair Isaac Corporation) kalkulator koji koristi podatke od 15. kolovoza. To je u usporedbi s prosječnom stopom od gotovo 17% za rezultat između 500 i 589.

Gledano u dolarima, ta viša stopa značila bi plaćanje više od 16,333 USD dodatnih tijekom trajanja kredita (21,947 USD za rezultat ispod 590 u odnosu na 5,614 USD s rezultatom 720 ili višim). Grafikon u nastavku ilustrira kako su uplate i ukupne plaćene kamate veće što je rezultat niži.

Iako je teško znati koju će kreditnu ocjenu koristiti zajmodavac - oni imaju mogućnosti - opći cilj izbjegavanja mrlja u vašem kreditnom izvješću pomaže vašem rezultatu, bez obzira na specifičan rezultat, kažu stručnjaci.

“Neki od najlakših načina za poboljšati svoj kreditni rezultat uključuju provjeru kreditnog izvješća za pogreške i održavanje dobrog stanja vaših otvorenih računa — potonje znači da trebate platiti sve svoje kreditne račune na vrijeme i u cijelosti svaki mjesec,” rekla je Jill Gonzalez, analitičarka i glasnogovornica web stranice za osobne financije WalletHub .

"Također možete poboljšati svoj rezultat držeći neiskorištene račune otvorenima, jer to pomaže u izgradnji duge kreditne povijesti koja je neophodna za dobar kreditni rezultat", rekla je.

Imajte na umu da se odobravanje kredita ne temelji samo na tom troznamenkastom broju, rekao je Gonzalez.

"Zajmodavci ne gledaju samo vaš kreditni rezultat, jer on ne govori cijelu priču", rekla je. "Također će provjeriti vaše potpuno kreditno izvješće, kao i status zaposlenja, prihode i drugu imovinu ili mjesečne troškove."

Možete provjeriti ima li pogrešaka i steći dojam što bi zajmodavci vidjeli ako povuku vaše kreditno izvješće dobiti besplatnu kopiju od svake od tri velike tvrtke za kreditno izvješćivanje — Equifax, Experian i TransUnion. Ta su izvješća dostupna tjedno besplatno do kraja ove godine zbog pandemije. (U tipičnim godinama, možete ih dobiti besplatno samo jednom godišnje.)

Ako niste sigurni odakle početi, postoje mrežni kalkulatori — uključujući jedan s WalletHuba — to vam može pomoći da shvatite koliko si automobila realno možete priuštiti.

"Nakon što ste to utvrdili, možete početi kontaktirati lokalne banke i kreditne unije kako biste pronašli najbolju kamatnu stopu i vidjeli hoće li vam oni dati prethodno odobrenje", rekao je Gonzalez.