Fintech dionice zaostaju za ostatkom tržišta — trebate li kupovati ili prodavati?

Ključni postupci

• Fintech dionice prošle su godine imale lošije rezultate od financijskih i tehnoloških kompanija jer se potrošačke navike potrošnje mijenjaju zbog inflatornih pritisaka.
• Kako porast e-trgovine povezan s pandemijom blijedi, za mnoge od tih tvrtki dolazi stvarnost.
• Iako je fintech prostor uništen 2022., neke bi tvrtke u ovom prostoru mogle preokrenuti poslovanje 2023.

Gotovo je nemoguće čitati o burzi u 2022., a da ne vidite koliko je pala vrijednost nekih od najvećih javnih kompanija. Tehnološki divovi poput Applea i Microsofta doživjeli su pad cijena dionica dok su skokovita inflacija i agresivna povećanja stopa doveli do zabrinutosti oko potencijalna recesija. Unatoč užasnim rezultatima u tehnološkom prostoru, fintech prostor uspio je imati lošiju godinu.

Tvrtke u financijsko-tehnološkom prostoru postale su popularne jer su unijele inovacije u klasične poslovne modele kreditiranja, ulaganja i obrade plaćanja. Međutim, fintech dionice imale su loše rezultate i lošije od financijskih dionica i tehnoloških divova.

Što se dogodilo s dionicama Fintecha?

Prije nego što pogledamo dionice fintecha, moramo se pozabaviti konceptom fintecha, koji kombinira financije i tehnologiju. Ovaj opći izraz često se odnosi na bilo koji posao usmjeren na primjenu nove tehnologije u financijskom poslovanju. Poslovne usluge u ovom prostoru uključuju obradu plaćanja, internetsko bankarstvo, mobilno bankarstvo, peer-to-peer zajmove, financijski softver, financijske usluge i investicijske usluge.

Kako svijet nastavlja ići bez gotovine i s mnogim ljudima koji se oslanjaju na jednostavnije metode plaćanja, vidjeli smo porast broja fintech tvrtki u posljednjih nekoliko godina.

Neke od tih kompanija bile su toliko usredotočene na rast da nisu bile zabrinute za profitabilnost ili su smatrale da će bum pandemije trajati dulje. Uz pad cijena dionica s rasprodajama na burzi tijekom 2022., dionice fintecha imale su užasnu godinu.

Eugene Simuni, fintech analitičar iz MoffettNathansona, dao je sljedeće opažanje o fintech dionicama:

"Ulagači su sve oprezniji prema brzorastućim, ali neprofitabilnim poslovnim modelima, a tijekom posljednjih nekoliko kvartala, brzorastuće tvrtke u cijeloj našoj pokrivenosti sve više daju prednost poboljšanju profitabilnosti u svojim radnjama i komentarima."

Koje dionice Fintecha vrijedi pogledati?

Iako je prirodno teško promovirati tvrtke koje su doživjele pad cijena dionica, važno je držati stvari u perspektivi s fintech industrijom u cjelini. Sve cijene dionica vrijede na dan zatvaranja 4. siječnja 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal je dobro poslovao tijekom mjeseci pandemije kada su ljudi kupovali online i koristili digitalni procesor plaćanja. Kad su se ljudi vratili osobnoj kupnji, PayPal je primijetio pad količine. Gigant digitalnog plaćanja također je doživio povećanu konkurenciju zbog ulaska Applea u prostor plaćanja. PayPal trenutačno ima 16% globalnog tržišta plaćanja, dok Apple zaostaje za njim s 5%, ali ne znamo što nosi budućnost.

Dobra vijest je da je aplikacija Venmo sada na Amazonovoj platformi za e-trgovinu, a to bi trebalo privući nove poslove za PayPal.

Dionicama PayPala trenutno se trguje po cijeni od 77.92 USD i pale su za oko 58% u odnosu na godinu prije.

TryqO kompletu plemenitih metala | Q.ai – Forbesova tvrtka

Fair Isaac Corporation (FICO)

Bez obzira na to što mislite o kreditnim rezultatima, ne možete zanemariti važnost FICO rezultata jer se banke i zajmodavci i dalje oslanjaju na te informacije prije nego što odluče hoće li vam posuditi novac. Iako ovo tehnički nije fintech dionica kao neke druge, ova etablirana tvrtka već je dugo dio financijske zajednice.

Budući da FICO rezultat koriste zajmodavci i tvrtke u fintech prostoru, moramo to spomenuti. To je također jedna od rijetkih financijskih dionica kojoj je skočila vrijednost 2022. Posao s rezultatima odgovoran je za više od polovice prihoda tvrtke. Čak i uz sve veće troškove posuđivanja, ljudi se i dalje prijavljuju za sve vrste zajmova.

Cijena dionice FICO-a trenutno iznosi 585.36 ​​USD, što je više od 30% više nego prije godinu dana.

Block Inc (SQ)

Block je počeo rasti prije 2022., a ova je dionica ulagačima osigurala izdašne povrate. Međutim, tvrtka je bila u padu od čak 60% tijekom 2022. godine zbog pada vrijednosti u tehnološkom prostoru i nedostatka povjerenja u trenutni menadžment tvrtke. Unatoč svemu tome, procesor mobilnog plaćanja i dalje je izvijestio o snažnom rastu prihoda na tromjesečnoj osnovi. Bruto dobit za Square bila je 783 milijuna dolara u prošlom kvartalu, što je povećanje od 29% u odnosu na prethodnu godinu.

Block je bio inovator za tvrtke s jednostavnim opcijama plaćanja kreditnom karticom. Čitač kartica Square promijenio je način na koji mala poduzeća mogu prihvatiti plaćanja. Tvrtka je zatim proširila svoje poslovne usluge zajmovima, online plaćanjima i opcijama obračuna plaća. Što se potrošača tiče, Cash App ima više od 49 milijuna korisnika koji mjesečno koriste uslugu. Aplikacija za plaćanje imala je bruto dobit od 774 milijuna dolara u prošlom kvartalu, što je godišnji porast od 51%.

Cijena Blockove dionice trenutno je 70.01 USD, što je pad od 52% u odnosu na godinu prije.

nCino (NCNO)

Ova fintech tvrtka nudi tehnološke platforme i rješenja koja financijskim institucijama omogućuju bolje poslovanje. Jedno od popularnijih rješenja je sustav odobravanja kredita koji bankama pomaže u upravljanju cijelim procesom odobravanja kredita. Uz velike banke poput Wells Fargo i Toronto-Dominion Bank koje koriste ove usluge, postoji optimizam da ova fintech tvrtka može potpisati veća partnerstva 2023. godine.

Dionicama nCina trenutno se trguje po 26.50 dolara, što je pad od oko 49% u odnosu na godinu prije.

Shift4 Payments Inc (ČETIRI)

Ovo je jedna od rijetkih visoko rastućih fintech kompanija čija je cijena dionice porasla dok su druge dionice oštro pale. Tvrtka pruža integriranu obradu plaćanja i tehnološka rješenja diljem SAD-a. Uključili smo ovu fintech dionicu na popis zbog poboljšanih financijskih rezultata u trećem tromjesečju koje su objavili. Bruto prihod porastao je za 45% u odnosu na godinu prije na 547.3 milijuna dolara. Neto dobit za ovo tromjesečje iznosila je 46.4 milijuna dolara, što je porast u odnosu na gubitak od 13.8 milijuna dolara u istom tromjesečju prije godinu dana.

Dionicama FOUR-a trenutno se trguje po 60.10 USD, a cijena dionice je porasla za oko 7% u odnosu na godinu prije.

Evo nekih drugih značajnih fintech dionica koje vrijedi pratiti u 2023.:

• Visa Inc. (V). Kad je gigant kreditnih kartica objavio svoje rezultate za četvrto fiskalno tromjesečje. Najavio je skok prihoda za fiskalnu godinu od 22% na 29.3 milijarde dolara. Uz rastuće kamatne stope, Visa je u dobroj poziciji za 2023.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Proširuju svoju ponudu proizvoda tijekom posljednjih nekoliko godina, ali tvrtke koje se fokusiraju na potrošačko kreditiranje oštro su pale u prošloj godini. Postoji nada da bi trenutni poslovni zamah mogao biti dovoljan da se prebrodi kratkoročna gospodarska borba.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Dionice su pale za oko 49% u odnosu na prošlu godinu zbog uobičajenih problema i zabrinutosti oko prostora kriptovaluta. Međutim, ovo je još uvijek jedna od najboljih platformi za ulaganje za mlade ljude koji žele sučelje jednostavno za korištenje.

Kao i uvijek, potičemo vas da prije ulaganja u bilo koju fintech dionicu provedete dubinsku analizu jer se krajolik mijenja brže nego ikada.

Trebate li kupiti dionice Fintecha?

Svaka tvrtka na gore navedenom popisu nalazi se u jedinstvenoj situaciji i ne može se reći što bi budućnost mogla nositi. Međutim, trenutno možda nije najbolje vrijeme za ulaganje novca u fintech prostor jer bi moglo doći do daljnjih povećanja stopa.

Evo nekoliko drugih čimbenika koje treba uzeti u obzir prije ulaganja u fintech dionice.

Recesija nije isključena.

Još uvijek prevladavaju razgovori o recesiji jer se nastavlja dizanje stopa, a Fed jasno daje do znanja da je cilj ohladiti gospodarstvo. Mnogi analitičari strahuju da scenarij mekog slijetanja nije moguć i da bismo mogli ući u potpunu recesiju 2023.

Recesija bi značila da je cijelo gospodarstvo u krizi, a svaki aspekt gospodarstva osjetio bi utjecaj. To bi također naštetilo povjerenju potrošača jer ljudi neće biti željni trošenja novca kada se moraju brinuti o mogućem gubitku posla. To bi naštetilo svim tvrtkama uključenim u posuđivanje novca ili obradu plaćanja.

Povećana konkurencija etabliranih tehnoloških divova.

Tvrtke u području financijskih usluga i obrade plaćanja vidjet će konkurenciju od Applea dok čekamo službeno lansiranje Apple Pay Later-a. Ova nova usluga bila bi program kupi sada, plati kasnije koji bi bio izravna konkurencija PayPalu i drugim tvrtkama za digitalnu obradu plaćanja.

Kako biste trebali ulagati?

Tržište dionica nije bilo blagonaklono prema dionicama fintecha rastuća inflacija nastavlja narušavati povjerenje ulagača. To znači da je pronalaženje dionica u koje ćete uložiti svoj novac u najboljem slučaju izazovan zadatak, a trenutno ulaganje uključuje mnogo rizika.

Postoje načini da svoj portfelj učinite defenzivnijim i manje izloženim riziku. Pogledaj Q.aijev komplet za napuhavanje or Komplet plemenitih metala, i zaštitite svoje investicije od pada vrijednosti tako da ne morate brinuti o svakodnevnom provjeravanju tržišnih izvješća. Još bolje, možete aktivirati Zaštita portfelja u bilo kojem trenutku kako biste zaštitili svoje dobitke i smanjili svoje gubitke.

Dno crta

Kao što smo naveli u prethodnim člancima, 2022. je bila teška godina za dionice umjetne inteligencije, tehnološke dionice i posebno fintech dionice. Čovjek može biti optimističan u pogledu budućnosti, ali važnije je biti realan kada je novac u pitanju. Ako se gospodarstvo oporavi 2023., postoji nada da će se dionice fintecha oporaviti. Međutim, ne možemo zanemariti činjenicu da su se mnoge od tih tvrtki jednostavno previše usredotočile na rast tijekom mjeseci pandemije kada su se navike potrošačke potrošnje mijenjale, a profitabilnost nije pratila korak.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI.