Getty
Državnih 4,839 regionalnih banaka i banaka u zajednici i 5,041 kreditna unija mnogo su različite financijske životinje od najvećih banaka u Sjedinjenim Državama. Velike banke imaju znatne dijelove prihoda koji dolaze od svojih trgovačkih pultova, odjela investicijskog bankarstva i globalnih kreditnih operacija. Za razliku od toga, manje banke i kreditne unije imaju moderniji poslovni model, fokusirajući se često isključivo na temeljne bankarske funkcije uzimanja depozita i davanja zajmova.
Ovaj naglasak na blokiranju i rješavanju bankovnog poslovanja znači da manje financijske institucije pružaju mnogo jasniji prozor u ono što se događa u stvarnom gospodarstvu. Također naglašava važnost zadovoljstva i lojalnosti kupaca u poslovnom uspjehu – osobito u trenutnom gospodarskom okruženju.
Tijekom pandemije Covid-19 i tijekom brzog gospodarskog oporavka, makroekonomske sile su se uskladile u korist financijskog sektora, dok su bilijuni dolara u saveznim poticajnim čekovima i zajmovima Programa zaštite plaće prolazili kroz bankovni sustav. Potrošači su bili željni posuđivanja za veće kuće i nove automobile, a manje ih je kasnilo s plaćanjem.
Razlika između kratkoročnih i dugoročnih kamatnih stopa također je bila od pomoći. Banke imaju tendenciju posuđivati kratkoročno i dugoročno posuđivati novac za hipoteke i auto zajmove po stopama koje prate prinose na 10-godišnje i 30-godišnje državne obveznice. Dobit je neto iznos kamate, pri čemu banke zarađuju više novca kada se širi raspon između kamatnih stopa po kojima mogu posuđivati i onih po kojima posuđuju.
Tijekom protekle dvije godine, manje banke i kreditne unije napredovale su jer su se dugoročne stope počele naglo povećavati, dok su kratkoročne stope ostale na povijesnim niskim razinama blizu nule. Kada se ta marža suzi, najučinkovitije banke bit će bolje opremljene za rješavanje manjih razlika.
Kliknite ovdje da vidite potpunu pokrivenost najboljih američkih banaka u svakoj državi.
Gospodarsko okruženje u kojem banke i kreditne unije djeluju sada postaje sve izazovnije jer Federalne rezerve i druge središnje banke diljem svijeta provode predani kurs kratkoročnih povećanja kamatnih stopa u borbi protiv najveće inflacije u više od 40 godina. Zamišljeno, cilj je usporiti gospodarstvo i usporiti rastuće cijene poskupljenjem zaduživanja za banke, tvrtke i potrošače.
Kako ekonomski vjetrovi nestaju i možda se pretvaraju u suprotne vjetrove, imperativ održavanja odnosa s klijentima postaje još važniji i postaje hitniji posao za male banke i kreditne unije. Tvrtke s najvišom razinom zadovoljstva kupaca uživat će u dugoročnoj konkurentskoj prednosti u odnosu na manje vješte praktičare ugode i zadržavanja klijenata.
Forbesova peta godišnja ljestvica Najbolje banke i kreditne unije u državi pruža sveobuhvatan pogled na elitu manjih američkih financijskih institucija.
Forbes se ponovno udružio s tvrtkom za istraživanje tržišta Statista kako bi proveo dubinske intervjue s više od 26,000 američkih građana iz svih 50 država o financijskim institucijama u kojima vode račune. Korisnici su dali ukupnu ocjenu zadovoljstva i odgovorili bi li preporučili ustanovu prijateljima i obitelji. Također su odgovorili na detaljan niz pitanja o zadovoljstvu u šest ključnih područja: povjerenje, odredbe i uvjeti (uključujući razumne i transparentne naknade), usluge podružnica, digitalne usluge, korisnička podrška i financijski savjeti.
Kliknite ovdje da vidite potpunu pokrivenost najboljih američkih banaka u svakoj državi.
Iz ljestvice su isključene institucije koje imaju podružnice u više od 14 država, što onemogućuje razmatranje velikih nacionalnih banaka poput Bank of America
Između jedne i pet banaka i kreditnih unija u svakoj državi dodijeljeno je priznanje najbolje u državi, na temelju broja odgovora u svakoj državi. Svaka banka i kreditna unija u prosjeku su primili popunjene odgovore na ankete iz 50 anketa, koje su potrošače ispitivale o temama u rasponu od jednostavnosti korištenja mobilnog bankarstva do transparentnosti naknada i kamatnih stopa, plus radno vrijeme i dostupnost poslovnica banke.
Ukupni rezultati kretali su se od 74.2 do 93.6, a 133 jedinstvene banke i 171 jedinstvena kreditna unija kvalificirale su se za stjecanje najboljih priznanja u državi, što predstavlja samo 2.7% svih američkih banaka i 3.4% svih kreditnih unija.
Trio većih regionalnih banaka—Fifth Third Bank
Nekoliko elitnih banaka iz pet različitih država dobilo je najviše ocjene od svojih klijenata: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) u Idahu, Wisconsin's Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) sa sjedištem u Derbyju i New Peoples Bank (90.01) u Honakeru, Va.
Kliknite ovdje da vidite potpunu pokrivenost najboljih američkih banaka u svakoj državi.
Kreditni sindikati već dugo osiguravaju način za svoje članove koji su imali novac za posuđivanje kako bi ga pokrenuli dajući kredit članovima koji žele uzeti zajam. Njihov je neprofitni model procvjetao diljem Sjedinjenih Država tijekom dvadesetog stoljeća dok su se grupe zaposlenika iz velikih tvrtki, školskih odbora, lokalne uprave i vojske udružile kako bi jedni drugima ponudile konkurentne kamatne stope na štednju i zajmove pod razumnim uvjetima. Danas postoji više od 5,000 kreditnih unija diljem zemlje u gradovima i mjestima, velikim i malim.
Osim osnovne štednje i tekućih računa, kreditni sindikati su mjesto gdje se milijuni Amerikanaca obraćaju kada im je potrebna hipoteka za kupnju kuće, zajam za kupnju vozila ili kapital za financiranje svog poslovanja. Sada kada Federalne rezerve povećavaju kamatne stope kako bi se borile protiv inflacije, to bi moglo značiti usporavanje potražnje za zajmovima, iako će rastuće stope dovesti u iskušenje mnoge članice da dodaju uštede. Čuvanje kupaca doživotno ostat će naziv igre za najbolje kreditne unije.
Kako se funkcije kreditnih zadruga i banaka sve više zamagljuju u očima potrošača, aktivna su spajanja i akvizicije s kupnjom između banaka i kreditnih zadruga. U brzorastućim državama kao što su Florida i Teksas gdje su demografski tokovi potaknuli količinu kredita za nekretnine i automobile, kreditne unije su često akvizitivnije od banaka.
Podaci sugeriraju da proširenje nije povrijedilo zadovoljstvo kupaca za 543 zaposlenika u tvrtki Grow Financial sa sjedištem u Tampi (91.06), koja je zaradila najvišu ukupnu ocjenu u Sunshine Stateu. Ostali kreditni sindikati na Floridi koji su osvojili priznanja Best-In-State uključuju Pensacola's Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) i VyStar (87.30) i Suncoast Credit Union sa sjedištem u Tampi (86.75).
WEOKIE sa sjedištem u Oklahoma Cityju koji je osvojio pet najboljih rezultata u cijeloj zemlji u 2022.
Forbes
Forbes
Izvor: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/