Dobiti razvod? Evo kako riješiti te novčane probleme

Kada se bavite razvodom, može biti teško usredotočiti se na svoje buduće financije. Međutim, ključno je suočiti se s njima prije nego kasnije.

"Ljudi često kažu 'Samo želim van', ali stvarnost će vas pogoditi kasnije", rekla je certificirani financijski planer Niv Persaud, izvršni direktor i certificirani financijski analitičar za razvode u organizaciji Transition Planning and Guidance u Atlanti.

Persaud otkriva da supružnici s nižim primanjima često nisu svjesni – i iznenađeni – stvarnih troškova života. Na primjer, ako žele zadržati kuću, često zanemaruju troškove kao što su njega travnjaka, zamjena krova i porezi na imovinu.

Persaud je izradila popis od 10 točaka kako bi pomogla klijentima da postanu svjesni onoga što ona naziva "troškovi životnog stila". (Pogledajte popis u nastavku.)

Još jedan veliki nesporazum je da ljudi misle da će dobivati ​​bračnu podršku do kraja života, ali pravni sustav ne funkcionira tako, kaže Persaud.

Nadalje, rekla je, "svaka država i svaki okrug imaju različite zakone i puno toga ovisi o sucu, stoga je važno koristiti odvjetnika iz svoje županije."

Prosječna osoba također ne razumije da nije sva imovina stvorena jednaka, rekla je CFP Kristina Caragiulo, certificirana financijska analitičarka za razvode i upraviteljica bogatstva pri BDF-u u Chicagu.

“Na primjer, 10,000 dolara na [osobnom mirovinskom računu] ili brokerskom računu nije isto što i 10,000 dolara u gotovini zbog različitih poreznih implikacija”, rekla je. “IRA i brokerski računi mogu pokrenuti oporezivu dobit.”

“Financijski savjetnici moraju biti uključeni u cijeli brakorazvodni proces jer postoji toliko mnogo financijskih odluka koje bi mogle utjecati na ostatak života [klijenta]”, rekao je Caragiulo. “To je jedan put u vašem životu kada možete vidjeti utjecaj odluke prije nego što je donesete.”

Između ostalog, savjetnici mogu pogledati raspodjele u klasama imovine brokerskih računa kako bi razvili pretpostavke o stopi povrata, dodala je. "Zauzvrat, oni mogu pokazati različite scenarije i vjerojatnost uspjeha u pokrivanju vaših troškova nakon razvoda."

CFP i certificirana financijska analitičarka za razvode Claudia Mott, vlasnica tvrtke Epona Financial Solutions u Basking Ridgeu, New Jersey, rekla je da postoji ogroman broj promjena koje treba riješiti.

"Ja to zovem 'Godina straha'", rekla je. Mott je naveo neke važne načine na koje financijski savjetnici pomažu supružnicima koji se razvode u rješavanju financijskih problema, uključujući:

• Obrazovanje: Mott često odgovara na osnovna pitanja o kapitalu kuće, komponentama hipoteke i načinu funkcioniranja osiguranja.
• Konsolidacija računa: Savjetnici obrađuju dokumentaciju o prijenosu nakon razvoda i pravilno postavljaju račune (npr. odlazak u mirovinu u odnosu na neumirovljenje).
• Planiranje i ulaganje prije i nakon razvoda: Oni rade na ispunjavanju vaših neposrednih i dugoročnih ciljeva.

Financijski savjetnici također se mogu pozvati kao konzultanti za brakorazvodne postupke. CFP i certificirani financijski analitičar za razvode, Michael Black, vlasnik tvrtke Michael Phillips Black Wealth Management u Scottsdaleu, Arizona, pruža financijske analize za odvjetnike da ih prezentiraju na sudu kako bi sudac mogao donijeti odluku.

Black sebe opisuje kao "parničnog [certificiranog financijskog analitičara za razvode] koji razotkriva financijske implikacije za različite scenarije i različite interese supružnika." Njegov doprinos je neophodan, kaže, jer “odvjetnici koji primjenjuju zakon nisu obučeni da razviju i prezentiraju slučaj sucu s perspektivom što to financijski znači za klijenta”.

“Njihov je posao predstaviti slučaj koji ispunjava zahtjeve lokalnih zakona i običaja”, rekao je Black. “Ne usredotočuju se na najpovoljniji financijski ishod za klijente jer to nije njihova obuka, odgovornost ili interes.”

Stoga Black provodi financijsko modeliranje za odvjetnike i sudove kako bi identificirao klijentove financijske potrebe nakon razvoda i postavio financijsku mapu puta. Najzahtjevniji dio, rekao je, je znati koja sredstva najbolje zadovoljavaju potrebe klijenata.

“Ako ne rade s financijskim savjetnikom, često je na klijentu da savjetuje svog odvjetnika o tome koja imovina odgovara njihovim potrebama”, rekao je Black. “Ali često klijenti ne planiraju unaprijed ono što im treba; umjesto toga, oni reagiraju na ono što dobiju.”