Tijekom vaše karijere, vjerojatno je dio vašeg prihoda išao na naknade socijalnog osiguranja u svakom razdoblju isplate. Svrha? Kada dođe vrijeme za mirovinu, možete izvući mjesečne beneficije iz ovog programa. To vam omogućuje dodatni tok prihoda povrh vaše osobne mirovinske štednje. Međutim, ako je vaš rad tijekom godina omogućio dobivanje mirovine, te isplate mogu smanjiti naknade socijalnog osiguranja na koje biste inače imali pravo. Ovo smanjenje naziva se odredba eliminacije neočekivanih prihoda ili WEP.
Razmislite o radu s a Financijski savjetnik dok pravite financijske planove za svoju mirovinu.
Što je odredba o uklanjanju neočekivanih prihoda?
Odredba eliminacije neočekivanih prihoda (WEP) formula je koja učinkovito smanjuje Socijalno osiguranje i invalidnine za određene umirovljenike koji primaju mirovinu tijekom umirovljenja, uz isplate socijalnog osiguranja.
WEP se primjenjuje na primatelje socijalnog osiguranja čija mirovina dolazi iz nepokrivenog posla ili onog koji nije uplatiti u FICA. Ako niste imali poreze na socijalno osiguranje po odbitku od vaših plaća, a zatim primili mirovinu od tog posla, vjerojatno možete očekivati da će vam se naknade socijalnog osiguranja u mirovini smanjiti.
Odredba o eliminaciji neočekivanih prihoda uvedena je 1983. kao zaštita beneficija. Onemogućuje određenim radnicima da naplate puni iznos Naknade socijalnog osiguranja uz mirovinu, a da nisu uplatili na socijalno osiguranje dovoljno za svoju karijeru.
Formula WEP uzima u obzir broj godina u kojima ste zadržavali poreze na socijalno osiguranje. Zatim koristi kliznu ljestvicu za određivanje vaših beneficija za godinu ispunjenja prava (ELY).
Kako se primjenjuje WEP
Odredba o eliminaciji neočekivanih prihoda utječe i na socijalno osiguranje i na invalidnine. Izračunava poštenu naknadu koja je proporcionalna broju godina u kojima ste ostvarili znatnu zaradu od kvalificiranog posla (onog koji je uskratio FICA). WEP smanjenja se primjenjuju na kliznoj skali. Na primjer, ako imate 30 ili više godina značajne zarade od posla koji ispunjava uvjete za socijalno osiguranje, možete primati 90% svojih naknada iz socijalnog osiguranja čak i ako također primate mirovinu s posla koji nije pokriven.
Ako imate manje od 20 godina koji radite na prihvatljivom poslu sa znatnom zaradom, ipak-i primate mirovinu iz karijere koja nije pokrivena-možete primati samo do 40% svojih naknada za socijalno osiguranje.
Izračun WEP-a primjenjuje se prije ostalih izračuna prilagodbe naknada, kao što je npr smanjenja prijevremenog umirovljenja, odgođeni mirovinski krediti i REP.
Ograničenja opskrbe
Ako primate socijalno osiguranje dok primate mirovinu s nepokrivenog posla, najvjerojatnije se primjenjuje WEP. Zapravo, u prosincu 2020. više od 1.9 milijuna Amerikanaca bilo je pogođeno WEP-om. Prema Federaciji američkih znanstvenika, većina njih su bili bivši državni i savezni zaposlenici.
Međutim, postoje ograničenja koliko ova odredba može smanjiti vaša plaćanja socijalnog osiguranja. To je osobito istinito ako primate manju mirovinu.
WEP ima maksimalno smanjenje jednako 50% mirovine ili mirovine iz bilo kojeg zaposlenja koje nije pokriveno. To znači da bez obzira na to koliko ste godina proveli (ili niste proveli) primajući značajnu zaradu od pokrivenog posla, vaše naknade za socijalno osiguranje neće se smanjiti za više od polovice vaše mirovine.
Tko je izuzet od WEP -a?
Ako primate mirovinu na ne pokrivenom poslu, vaše beneficije neće automatski podlijegati dodatnoj odredbi o uklanjanju. Postoji nekoliko važnih iznimaka.
Imate 30 ili više godina podobnosti zarada. Ako ste radili 30 ili više godina na nekom drugom poslu sa značajnom zaradom, na koju je zadržano socijalno osiguranje, izuzeti ste od WEP-a. Značajna zarada definirana je kao 26,550 2021 USD ili više za XNUMX. Ovo se izuzeće općenito odnosi na umirovljenike koji su započeli druga karijera nakon njihovog prvog umirovljenja. Također može koristiti onima koji su promijenili posao usred karijere.
Ranije ste imali pravo na isplatu mirovine 1986. Ako ste stekli pravo na primanje mirovina sa svog posla koji nije ispunjavao uvjete prije 1986. godine, ne podliježete WEP prilagodbi svojih naknada iz socijalnog osiguranja.
Vi ste savezni zaposlenik čija je usluga i socijalno osiguranje započelo 1. siječnja 1984. godine. Odredba o obveznoj pokrivenosti WEP-a znači da su federalni zaposlenici koji su bili u službi početkom 1984. izuzeti.
Primate željezničku mirovinu. Ako vaša jedina mirovina dolazi od zaposlenja u željeznici, izuzeta je od WEP-a.
Bottom Line
WEP ima za cilj spriječiti umirovljenike od nepravedne prednosti primanja pune naknade socijalnog osiguranja ako također primaju mirovinu s posla koji nije uplaćen u socijalno osiguranje. WEP može smanjiti prihvatljive naknade socijalnog osiguranja za čak 60%. Ima maksimalni odbitak jednak jednoj polovici vaše mirovine. Da biste izbjegli WEP, morat ćete raditi najmanje 30 godina na kvalificiranoj poziciji (prikladnoj za socijalno osiguranje) sa značajnom zaradom (za 2021. ovo je 26,500 1986 USD ili više). Ostala izuzeća od WEP-a uključuju željezničke mirovine, porodične naknade, mirovine koje su počele prije 1. i federalne zaposlenike čije je socijalno osiguranje počelo 1984. siječnja XNUMX. godine.
Savjeti o socijalnom osiguranju
Ako niste sigurni kako se najbolje pripremiti za mirovinu, razmislite o suradnji s financijskim savjetnikom koji može izgraditi portfelj na temelju vaših potreba, vremenskog horizonta i financijske situacije. Pronalaženje savjetnika ne mora biti teško. SmartAsset vam može parirati s do tri savjetnika u vašem području za samo pet minuta. Ako ste spremni pronaći jedan, Započni sada.
Ako više volite sami, upotrijebite SmartAsset kalkulator raspodjele sredstava kako biste odredili kako najbolje podijeliti svoj novac između dionica, obveznica i gotovine. Kalkulator temelji svoju preporuku na vašem profilu rizika i nudi raščlambu svake klase imovine.
Mislite da će na vas utjecati WEP? Zatim je važno uzeti u obzir ovo smanjenje beneficija kada planirate svoju strategiju štednje u mirovini. U nekim slučajevima možda ćete morati uštedjeti više da biste imali a uspješno financirana mirovina. Ili ćete možda morati odgoditi odlazak u mirovinu kako biste dosegli prag od 30 godina izuzeća.
Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše financije. Dobijte vijesti i savjete za donošenje pametnijih financijskih odluka uz SmartAssetovu polutjednu e-poštu. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kojem trenutku. Prijavite se danas.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/BackyardProduction
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimination-provision-social-security-155955675.html