Zabavite se I otiđite u mirovinu bogati - sjajan life hack za povrat poreza

Umjesto toga, kaže Anne Lester, podijelite razliku. Provedite pola života, a drugu polovicu uštedite u svom 401(k), IRA-i ili drugom vozilu za mirovinu.

I nemojte to raditi samo s povratom novca, dodaje ona. Učinite to sa svakom povišicom ili dodatnim novcem koji dođe.

"Spasiti je tako teško", kaže mi. “Jedan od najboljih životnih hakova je posvetiti se uštedi polovice svake povišice ili bilo kakvog neočekivanog novca.”

Lester, koji je proveo gotovo 30 godina u JP Morgan Asset Management, uključujući 15 vodeći tim za Retirement Solutions i nadgledajući fondove za planirani datum, od umirovljenja 2020. više razmišlja o aspektima ponašanja novca. Svima nam je nevjerojatno teško uštedi novac, kaže ona. (Poglavlje u knjizi koju piše o osobnim financijama: "Loše ste u štednji, a niste krivi!")

Tu su, naravno, svi financijski pritisci iz dana u dan, od stanarine preko plina do hrane i slično. Ali postoji i tzv.hedonistička traka za trčanje”– dobro uspostavljen psihološki fenomen poznat i kao životni stil. Kao što Lester kaže, da, "To je stvar."

Današnji uspješni sredovječni odvjetnik nije toliko oduševljen svojim skupim Beemerom nego prvim Chevyjem koji je dobio s 19 godina. Vrlo brzo se prilagođavamo svakoj povišici i svakom poboljšanju našeg financijskog položaja. Navikli smo se na više i bolje.

(Moji prijatelji ne vjeruju koliko jeftino jedem, čak i uz današnje rastuće cijene hrane — ali to je priča za drugi dan.)

Kao rezultat toga, trošenje više nas na kraju ne ostavlja sretnijima nego što smo bili prije. Otuda i "traka za trčanje": morate se nastaviti kretati prema gore da biste dobili još jedan udarac za sreću.

Zbog toga se, na primjer, stvarni osobni raspoloživi dohodak po osobi tijekom mog života u Sjedinjenim Državama utrostručio i ne mogu reći da mi se ljudi čine tri puta sretnijima. Ili čak dvostruko sretniji. Iskreno govoreći, čini se da nisu nimalo sretniji.

Možda sam to samo ja, ali ljudi su se 1990-ih činili puno sretnijima nego danas – iako su u stalnim dolarima zarađivali trećinu manje.

I tu je Lesterova ušteda tako sjajna. Navikli ste živjeti od raspoloživog prihoda od, recimo, 40,000 dolara godišnje. Dobivate povišicu od 5%, ili 2,000 USD. Ako polovica tog novca ide na vaš mirovinski račun, dio dobitka dobivate ovdje i sada. Ali doživite samo polovicu jezanja životnog stila.

"Klonite se hedonističke trake za trčanje", kaže Lester. (Ili, barem, ideš gore sporije)

Ovaj jednostavan hack može imati dug put. Naveo sam neke jednostavne brojeve kao ilustraciju. Koristeći neke vrlo grube brojke u pozadini, prosječna osoba koja je uštedila polovicu svoje povišice i pola povrata poreza svake godine tijekom svoje karijere i uložila ih u burzu, lako bi mogla završiti s pola milijuna dolara 401(k) do odlaska u mirovinu. Stvarno. To je otprilike tri puta veći od stvarnog iznosa koji prosječna osoba u dobi od 65 do 74 godine trenutno ima ušteđeno, kaže Fed.

To je samo ušteda polovice svakog povrata poreza i polovice svake povišice. Ništa više.

(Moje pretpostavke ovdje? Na temelju podataka: početna plaća od 35,000 USD godišnje, 2.2% godišnje povećanje, povrat u vrijednosti od 6% prihoda i godišnji povrat na burzi od 6%. Koristite što god želite.)

I stvarno je jednostavno. U osnovi možete to učiniti pravilom za život i držati ga se. Kad smo razgovarali, Lester je nehajno rekao nešto što me stvarno pogodilo. Kad je riječ o novcu, rekla je, “Većinu ljudi zapravo nije toliko stalo do toga. Oni samo žele da stvar s novcem nestane.”

Sumnjam da je u pravu. Zbog toga jednostavna, lako slijediti i lako pamtljiva pravila poput ovog mogu biti tako sjajna.