Ovdje su što treba i ne treba raditi, troškovi i mogućnosti planiranja nekretnina

Ne morate biti stariji i bogati da biste planirali imanje.

Zapravo, neovisno o dobi i bogatstvu, stručnjaci kažu da bi gotovo svatko trebao razmisliti o tome kako želi da se njegova imovina podijeli nakon smrti i koje će odluke donositi tko ako ne bude u mogućnosti donijeti te odluke kasnije u životu.

Za dobrobit sebe – i, što je još važnije, svojih najmilijih – sređivanje vaše imovine i direktiva o zdravstvenoj skrbi može spriječiti mnogo emocionalne boli i patnje na putu.

“Mnogi ljudi misle da mogu planirati svoje imanje kasnije, ali to nije uvijek slučaj”, rekla je Sheryl Garrett, certificirani financijski planer i osnivač Garrett Planning Network u Eureka Springsu, Arkansas. “To uključuje relativno jednostavne dokumente, ali vidio sam neke horor priče kada ljudi ne rješavaju situaciju na odgovarajući način.”

Garrett je detaljno opisao neke od ključnih pitanja planiranja nekretnina koje treba razmotriti - prije nego kasnije.

Oporuka opisuje kako želite da se vaša imovina podijeli nakon vaše smrti. Predlošci za ovaj dokument i mnoge druge mogu se besplatno preuzeti s web-mjesta kao što je LawDepot.com.

"Oporuka je za većinu ljudi jednostavno zakucavanje", rekao je Garrett.

Obrazac zahtijeva od vas da imenujete izvršitelja svoje imovine i alternativnog izvršitelja ako vaš prvi izbor ne može ispuniti tu ulogu. Zahtijeva pojedinosti o tome tko će dobiti koju imovinu i postoje li neki uvjeti koje je potrebno ispuniti prije nego što korisnici dobiju svoje nasljedstvo, kao što su maloljetnici koji prvo dostignu određenu dob.

“Najvažnije je imenovati skrbnika ako imate uzdržavanu djecu”, objasnio je Garrett. “Najlakše je ako je jedna osoba izvršitelj oporuke i skrbnik uzdržavanih osoba, ali to nema uvijek smisla.

“Možda bi bilo bolje da se jedna osoba brine o uzdržavanim osobama, dok druga upravlja resursima da se brine o njima.”

Uobičajena zabluda koju mnogi vjenčani ljudi imaju je da, bez oporuke, sva imovina i ulaganja idu njihovom supružniku. To često nije slučaj, rekao je Garrett.

“Državni zakon često nalaže da ako nema oporuke, država će je dati, a u mnogim slučajevima imovina je ravnomjerno podijeljena na sve nasljednike”, objasnila je. “Ako ste htjeli da sva vaša imovina ide vašem supružniku ili djeci, drugi nasljednici mogu osporiti tu želju ako nemate oporuku.”

Jedna jeftina i jednostavna alternativa izvršenju oporuke na sudu je postavljanje odredišta korisnika za vašu specifičnu imovinu. To možete učiniti sa svime, od bankovnih računa do investicijskih računa, osobnog vlasništva i nekretnina.

Uklanja tu imovinu iz ostavine i smanjuje troškove rješavanja ostavine na sudu. "Većina Amerikanaca srednje klase može pokriti gotovo sve vrijedno s oznakama korisnika", rekao je Garrett. “Jeftinije je i olakšava stvari.”

Odabir osobe koja će umjesto vas donositi odluke o zdravstvenoj skrbi je ključan ako to ne možete učiniti. Punomoć za zdravstvenu zaštitu omogućuje nekome da ovlasti drugu osobu kao agenta za donošenje tih odluka. Možete odabrati bilo koga, ali pazite da mu duboko vjerujete.

Punomoć za zdravstvenu njegu također vam omogućuje da detaljno navedete zdravstvene i medicinske tretmane koje možda nećete željeti pod različitim okolnostima. Vaš zdravstveni agent morat će slijediti te želje.

"Većina ljudi želi imati kontrolu umjesto da te odluke prepusti voljenima", rekao je Garrett. “Učinite im uslugu i učinite to sami s relativno jednostavnim dokumentima za ispunjavanje.

"Možete ih ažurirati ako se kasnije predomislite o bilo čemu."

Ključno je da vaš zdravstveni agent, kao i vaš liječnik, ima potpisanu kopiju dokumenta punomoći.

Slično punomoći za zdravstvenu skrb, oporuka za život daje upute za tretmane koji spašavaju živote koje možda želite, a možda i ne želite u različitim okolnostima. Vaš zdravstveni agent imat će zadatak osigurati da se vaše želje ispoštuju.

Naredba “ne reanimirati” ili DNR zaseban je dokument koji je dio žive oporuke koji opisuje pod kojim uvjetima ne biste željeli liječenje koje spašava život.

Važno je biti svjestan da zdravstvene ustanove često zahtijevaju od ljudi da ispune vlastite interne obrasce u vezi s direktivama o zdravstvenoj skrbi. Također pokušajte osigurati da vaš zdravstveni agent teoretski može biti prisutan ako ste primljeni u bolničku hitnu pomoć kako bi se odmah prepoznao njihov autoritet.

“Po mom mišljenju, zdravstvena zaštita [punomoći] i oporuke za život najvažnije su stvari koje treba riješiti jer se aktiviraju dok si živ”, rekla je Garrett, koja je izgubila supružnika prije šest mjeseci. “Ostalo vrijedi kad si mrtav.”

 Planiranje imanja ne mora biti skupo. Zapravo, možete besplatno preuzeti osnovnu oporuku i druge dokumente kao što je zdravstvena punomoć na web stranici lawdepot.com. Obrasci ne moraju biti ovjereni kod javnog bilježnika, samo ih potpisuje tvorac oporuke i jedan ili više svjedoka, ovisno o državnom zakonu.

Postoje i internetske stranice poput Quicken i LegalZoom koje nude predloške za dokumente o planiranju nekretnina i upute za njihovo ispunjavanje, općenito za manje od 100 USD.

Garrett kaže da nema ništa loše u tome da idete putem “radi sam”, ali predlaže da imate odvjetnika koji na kraju provjeri stvari, posebno ako imate značajnu količinu imovine i više od nekoliko korisnika.

Odvjetnici će vas koštati od 100 do 400 dolara po satu. Jednostavne oporuke ne bi trebale zahtijevati više od nekoliko sati za izradu, a komplicirana imanja zahtijevaju nekoliko sati više.