Evo koliko vam sada treba uštedjeti zvijezda Shark Tank Kevin O'Leary (i psst: to je puno manje nego što preporučuje Suze Orman)

Sa svoje strane, Suze Orman preporučuje 12 mjeseci troškova (ne plaća) u hitnom fondu upravo sada — broj koji je povećala s osam mjeseci troškova kao rezultat pandemije. A smjernice Davea Ramseya su da biste trebali uštedjeti otprilike šest mjeseci.

Zašto O'Leary ne preporučuje više? Kaže da je držanje velikih svota novca na štednom računu s niskim kamatama velika pogreška. "Trenutno na bankovnom računu dobivate vrlo male [kamate]", rekao je u a CNBC intervju iz svibnja 2022. 

Da budemo pošteni, rekao je to još u svibnju, a štedni računi sada plaćaju više - pogledajte najbolje stope za štedni račun koje sada možete dobiti ovdje. “S obzirom da Federalne rezerve podižu stope, postoji interes za štednju. Možda ćete morati pogledati fondove tržišta novca, ali možete dobiti 2% do 3% na svoje gotovinske rezerve. Oni nemaju FDIC osiguranje i treba vam dodatni dan ili dva da dobijete svoj novac za razliku od tekućeg ili štednog računa, ali ovisno o tome koliko ulažete, dobivate pristojan povrat svojih novčanih rezervi,” kaže certificirani financijski planer Spencer Betts. 

Budući da se profesionalci poput Ormana i Learyja ne slažu savršeno oko toga koliko uštede trebate za hitne slučajeve, pitali smo neke certificirane financijske planere što misle.

„Želite biti sigurni da imate dovoljno da se pokrijete ako izgubite posao na neko vrijeme, imate druge neočekivane troškove u isto vrijeme, plaćate kuću kako biste bili sigurni da nećete izgubiti kuću i biti spremni na sve ovo tijekom pada burze”, kaže certificirani financijski planer Keith Spencer iz Spencer Financial Planninga. 

Tri primarne stvari o kojima Spencer raspravlja sa svojim klijentima kada utvrđuje koliko im je potrebno u fondu za hitne slučajeve jesu razina prihoda koji imaju, vrsta posla koji imaju i veličina njihovih stambenih plaćanja. “Vaš tip zaposlenja je važan jer može biti manje ili više vjerojatno da ćete izgubiti posao. Ako ste na stabilnom radnom mjestu s plaćom, možda vam neće trebati toliko gotovine, ali ako ste na određenoj poziciji, bilo bi mudro imati više gotovine pri ruci,” kaže Spencer. Razlog zbog kojeg je tako važno imati fond za hitne slučajeve koji može pokriti hipotekarne otplate je da vlasnik kuće ne plati ili ne ode u ovrhu zbog neplaćanja ako izgubi posao.

Ovdje pogledajte najbolje stope za štedne račune koje sada možete dobiti.

Doista, velik dio pitanja o hitnom fondu ovisi o životnom stadiju i okolnostima. “Ako se netko sprema napraviti skok u poduzetništvo i pokrenuti novi posao, željet će godinu ili više novčanih rezervi. Ali ako je netko prazan gnijezdo, sa stabilnom karijerom, možda 3 do 6 mjeseci funkcionira jer su njegovi troškovi niži i imaju manje neizvjesnosti u svom poslu,” kaže certificirani financijski planer Eric Maldonado iz Aquila Wealth Advisors. 

Iako se štedni računi isplaćuju više, možda se pitate: Ali još uvijek ne nadmašuju inflaciju, pa zašto bih trebao staviti novac na štednju? Paul Collinson, ovlašteni financijski planer u Legacy Planning Advisors, napominje da fond za hitne slučajeve nije investicija, stoga ne biste trebali biti pretjerano zabrinuti zbog niskih kamata koje se plaćaju na osigurane depozite. “Glavna svrha hitnog fonda je smanjiti potrebu za korištenjem posuđenih sredstava za pokrivanje neočekivanih troškova ili za prodaju imovine na nižem tržištu. Uz to, svakako odaberite račune na kojima se mogu izbjeći ponavljajuće naknade i na kojima se mogu ispuniti zahtjevi za saldom uz konkurentnu kamatnu stopu,” kaže Collinson.

Postoji i psihološka komponenta pravog iznosa novčanih rezervi. “Neki ljudi osjećaju veći stres kada imaju samo 3 mjeseca gotovine pri ruci, a to utječe na njihov duševni mir i iz bilo kojeg razloga žele 9 mjeseci jer bolje spavaju noću”, kaže Maldonado.