Ako ste pogledali mogućnosti ulaganja u svoj mirovinski plan 401(k) na svom radnom mjestu, velike su šanse da ćete vidjeti uzajamne fondove koji vaš novac stavljaju u dionice, obveznice ili novac i novčane ekvivalente. To su bile opcije dostupne još otkako su planovi 401(k) uvedeni 1978. Sada, nova studija Centra za inicijative za umirovljenje na Sveučilištu Georgetown otkriva da bi dodavanje alternativnih ulaganja u kombinaciju boost 401(k) se vraća dugoročno za 8%. Evo što trebate znati.
A Financijski savjetnik može vam pomoći u izradi financijskog plana za vaše potrebe i ciljeve umirovljenja.
Korištenje električnih romobila ističe studija Centra za umirovljeničke inicijative na Sveučilištu Georgetown kaže da bi poboljšana diversifikacija koju nudi uključivanje alternativne imovine u portfelje 401(k)s i sličnih mirovinskih planova s definiranim doprinosima mogla donijeti veće povrate i poboljšana mirovinska primanja za milijune američkih radnika.
Alternativna ulaganja uključuju niz opcija od hedge fondova i robe do kolekcionarskih predmeta i strukturiranih financijskih proizvoda, kao što su kreditne zamjene i kolateralizirane dužničke obveze.
U ovom slučaju, studija Georgetowna usredotočuje se na tri alternative: nekretnine, fondove privatnog kapitala i privatne kredite. I ispitalo je kako dodavanje tih alternativnih sredstava sredstva ciljanog datuma (TDF) mogao značajno povećati vašu mirovinsku štednju.
"Prošireni TDF, koji uključuje izdvajanja za privatni kapital, stvarnu imovinu i privatni kredit, dodatno poboljšava dugoročna očekivanja mirovinskog dohotka i rezultate u najgorem slučaju za 8% odnosno 6%," zaključuje studija.
Zašto više 401(k)-ova ulaže u TDF-ove
Fondovi ciljanog datuma vrsta su uzajamnog fonda koji prilagođava kombinaciju imovine i profil rizika fonda kako vrijeme prolazi od nestabilnije mješavine bogate dionicama u prvim godinama do stabilnije portfelj kako se približava ciljni datum fonda.
Ovo se ulaganje obično usredotočuje na određenu godinu kada se očekuje da će investitor početi povlačiti novac u mirovini, kao što je Vanguard Target Retirement 2035 Fund.
Otkako je potpisan Zakon o mirovinskoj zaštiti iz 2006., poslodavcima je dopušteno automatski upisivati radnike na mirovinske račune 401(k) na radnom mjestu, a taj novac odlazi u Kvalificirana zadana alternativa ulaganja, koji obično koristi sredstva ciljanog datuma. Rezultat je nagli porast korištenja tih sredstava.
Prema izvješću, krajem 2021. „64% sudionika Vanguard plana bilo je isključivo uloženo u zadani investicijski program u usporedbi sa 7% na kraju 2004. Od planova s automatskim upisom... 98% odabralo je fond s ciljnim datumom kao zadano.”
Sredstva ciljnog datuma sada će vidjeti još više aktivnosti od nedavno potpisanih Secure 2.0 Act je potpisan. Počevši od 2025. godine, tvrtke koje dodaju novi plan 401(k) i 403(b) morat će automatski upisati svoje radnike, s minimalnom stopom doprinosa od 3% do 10%. Minimalni iznos doprinosa povećavat će se za 1% svake godine do 15%.
Prednosti dodavanja alternativnih ulaganja u vaš TDF
Studija ističe da alternativna ulaganja mogu imati brojne prednosti, od većih povrata do zaštite od inflacije i smanjenja rizika portfelja.
Nekretnina, na primjer, može osigurati visok prihod osjetljiv na inflaciju i povećanje vrijednosti kapitala. Usporedno, privatni kapital mogao bi ponuditi veće dugoročne povrate jer su ta ulaganja u brzorastuća mala i srednja privatna poduzeća. A privatni krediti, poput obveznica i sekuritiziranih zajmova, mogli bi ulagačima ponuditi veće prinose uz manji ukupni rizik.
I dok TDF-ovi postaju sve popularniji, studija također priznaje da se dizajn ulaganja u DC plan mora nastaviti razvijati kako bi se podržao rast, ublažili rizici i poboljšali ishodi mirovinskog dohotka za radnike.
"DC planovi još uvijek ne iskorištavaju svoj puni potencijal jer je ulaganje doprinosa alocirano gotovo isključivo u javne dionice, investicijske obveznice i gotovinu,” navodi se u studiji. "Budući da sudionici plana u potpunosti apsorbiraju dobitke i gubitke svojih računa, događaji na tržištu mogu drastično utjecati na njihovu sposobnost da se povuku."
Bottom Line
Nova studija Centra za inicijative za umirovljenje na Sveučilištu Georgetown otkriva da bi dodavanje alternativnih sredstava portfelju 401 (k) i drugim mirovinskim planovima s definiranim doprinosima moglo donijeti veće povrate i poboljšati prihode nakon mirovine za milijune američkih radnika. Ali još uvijek postoji dodatni prostor za podupiranje rasta i smanjenje rizika za ulagače u mirovinu.
Savjeti za planiranje umirovljenja
A Financijski savjetnik može vam pomoći da izradite sveobuhvatan financijski plan koji će vam pomoći da platite mirovinu. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Ako tražite različite načine ulaganja za mirovinu, evo ih 13 financijska ulaganja i primjeri razmotriti 2023.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision
Pošta Evo jednog jednostavnog načina da povećate svoj 401(k) za 8% pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html