Evo tajne u jednoj riječi za smanjenje poreznog udara na vaše IRA RMD-ove

Svi mrze da im se govori što im je činiti, a mirovinski ulagači još više mrze kada im se govori što im je činiti dolazi s pozamašnim poreznim računom – što nas dovodi do pravila Porezne uprave poznatog kao obavezna minimalna povlačenja, ili RMD-ovi.

RMD-ovi su način porezne agencije da se dočepa novca koji je tiho rastao odgođen za porez na vašem individualnom mirovinskom računu, kao i brojnim mirovinskim računima na radnom mjestu na kojima su vaši doprinosi oslobođeni poreza dok ne počnete podizati novac. Nakon što navršite 72 godine (70.5 ako ste rođeni prije 1. srpnja 1949.), poreznici ponestane strpljenja i zahtijevaju da štediše u mirovini počnu unovčavati određeni postotak svojih jaja da bi bili oporezovani.

Ali čekajte, postaje još gore: osim uobičajeno očekivanog poreznog udara, RMD vas može gurnuti u viši porezni razred, što znači da se odričete čak i većeg dijela onoga što povučete. RMD također može povećati vaš oporezivi prihod do točke u kojoj vaše beneficije socijalnog osiguranja podliježu oporezivanju, a također može povećati i vaše premije za Medicare.

Porezna uprava ukinula je RMD-ove za poreznu godinu 2020. kao dio olakšica za pandemiju, ali su se vratili 2021. i nema znakova da su stavljeni na čekanje za 2022.

Međutim, ako se osjećate velikodušno, postoji jedan potez koji možete poduzeti da spriječite da vaš RMD uopće bude oporezovan, kao i da spriječite da se raspodjela računa u vaš ukupni oporezivi prihod.

A Financijski savjetnik može vam pomoći u izradi strategije za vaše porezne obveze na dohodak nakon mirovine. 

Korištenje QCD-a za smanjenje vaših RMD poreza

Tajna jedne riječi? milosrđe. Korištenjem kvalificirane dobrotvorne distribucije, odn QCD. možete doprinijeti do 100,000 USD određenim dobrotvornim organizacijama i platiti 0% poreza na isplatu. Osim što izbjegavate porez na dohodak na svoje povlačenje, također povećavate svoje donacije dajući novac prije oporezivanja u svoje dobrotvorne svrhe. Konačno, QCD može pomoći u snižavanju vaših budućih RMD-ova, koji se smanjuju svake godine na temelju vašeg očekivanog životnog vijeka.

QCD također omogućuje poreznim obveznicima koji koriste povećani standardni odbitak da dobiju odbitak za dobrotvorne svrhe iako ne navode stavke. Zapravo, QCD može biti bolji od detaljnog odbitka jer može smanjiti vaš prilagođeni bruto dohodak, koji je osnova za druge odbitke i kredite.

Priča se nastavlja

QCD manevar dostupan je samo putem IRA-a i mirovinskih planova temeljenih na IRA-i, kao što su SEP računi i Jednostavni IRA-i gdje vlasnik više ne uplaćuje doprinose. Ne možete dati doprinos od a 401 (k), 403(b) ili drugi mirovinski planovi koje sponzorira poslodavac.

Budući da sve to rješava Porezna uprava, naravno postoji nekoliko ograničenja i zahtjeva. Vaš QCD mora potjecati od oporezivog novca u vašoj IRA-i, što isključuje bilo kakve doprinose nakon oporezivanja ili doprinose koji se ne mogu odbiti. Doprinos mora biti uplaćen izravno dobrotvornoj organizaciji s vašeg računa, a novac mora ići dobrotvornoj organizaciji koju je odobrila porezna uprava 501(c)(3).

Još jedna porezna bora na koju treba obratiti pozornost jest da Porezna uprava računa prve raspodjele IRA-e u poreznoj godini u vaš RMD, tako da želite napraviti svoje QCD-ove početkom godine ako dobivate raspodjele IRA-e na tromjesečnom ili mjesečnom rasporedu. Ako ste uzeli RMD, ne možete se vratiti i zatražiti ga kao QCD ili kompenzirati s QCD doprinosom. Samo se izravno uplaćeni novac računa.

Prije nego što uzmete QCD, razgovarajte o svojim planovima za odvikavanje s a porezni stručnjak.

Naravno, nećete morati platiti nikakav porez na RMD ako vaš ukupni oporezivi dohodak ostane ispod minimuma za podnošenje prijave u Poreznoj upravi, koji se kreće od 12,550 USD do 27,800 USD, ovisno o vašoj dobi i statusu prijave.

Bottom Line

Izrada kvalificirane dobrotvorne distribucije, ili QCD, od IRA-e kvalificiranoj dobrotvornoj organizaciji jedan je od načina da smanjite svoj porezni račun. Ovo je čak i utjecajniji od doprinosa koji se odbija od izravnog poreza, jer ne dobivate kredit za dobrotvornu donaciju ako ne navedete svoje odbitke.

Obavezno zabilježite svoj QCD na svojoj prijavi poreza na dohodak. Jednostavno dodajte iznos koji ste donirali ukupnom iznosu IRA raspodjele koju ste primili. Jesu li sve vaše distribucije bile QCD? Ako je tako, možete samo označiti da je oporezivi iznos nula i unijeti "QCD".

Porezni savjeti

• A Financijski savjetnik može vam pomoći oko svih poreznih pitanja. The Alat za podudaranje SmartAsset može vam pomoći pronaći a Financijski savjetnik s kojima možete surađivati ​​kako biste zadovoljili svoje potrebe. Prvo ćete odgovoriti na niz pitanja o svojoj situaciji i ciljevima. Zatim će program suziti vaše mogućnosti s tisuća savjetnika na do tri registrirana investicijska savjetnika koji odgovaraju vašim potrebama. Zatim možete pročitati njihove profile kako biste saznali više o njima, intervjuirati ih telefonom ili osobno i odabrati s kim ćete raditi u budućnosti. To vam omogućuje da pronađete ono što vam dobro pristaje, dok program obavlja veći dio teškog posla umjesto vas.

• Podnošenje poreznih prijava svake godine može biti mučno, ali pomaže znati na što možda gledate u smislu povrata prije nego što ga stvarno podnesete. Da biste vidjeli kako bi vaša porezna prijava mogla izgledati, upotrijebite SmartAsset besplatni kalkulator povrata poreza.

Autor fotografije: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Pošta Evo tajne u jednoj riječi za smanjenje poreznog udara na vaše IRA RMD-ove pojavio prvi na Blog SmartAsset.