Evo što trebate znati o obveznicama Treasury I

Potreseni dvostrukim udarom visoke inflacije i klizećim burzom, ulagači su se oživjeli kad ranije ovog mjeseca Ministarstvo financija objavilo je da će obveznice I zaštićene od inflacije imati kompozitnu kamatnu stopu od najmanje 9.62% do kraja listopada.

Ulaganje u američke štedne obveznice zaštićene od inflacije, poznate kao I obveznice, može biti pametna strategija kada troškovi života rastu, osobito s bankama koje plaćaju najniže stope na čekove, štednju, potvrde o depozitu (CD) i novac s federalnim osiguranjem. tržišni računi.

Ali oni ne mogu biti primarni način štednje ili ulaganja zbog ograničenja, kažu stručnjaci.

"Iskreno, iako plaćaju visoku, pozitivnu stopu, ne možete uložiti mnogo novca", Lisa AK Kirchenbauer, certificirani financijski planer i osnivač Omega upravljanje bogatstvom u Arlingtonu, Va. rekao je za Yahoo Money. “Dobro sam s klijentima koji to rade, ali to nije lijek.”

Što sam ja obveznice?

Ove obveznice imaju državnu potporu i zajamčeno će držati korak s inflacijom jer je njihov povrat vezan uz indeks potrošačkih cijena, a kamate su izuzete od državnih i lokalnih poreza.

Možete kupiti I obveznice bez naknade na web stranici američkog Trezora, TreasuryDirect, u koracima od 25 USD ili više kada kupujete elektroničkim putem. Papirnate obveznice prodaju se u pet apoena; 50, 100, 200, 500, 1,000 dolara. Zarađuju kamate 30 godina ili dok se ne unovče, što god nastupi prije.

Postoje neka ograničenja. Morate držati I obveznice najmanje 12 mjeseci prije nego što ih otkupite. Štoviše, ako se unovče prije pet godina, gubi se kamata iz prethodna tri mjeseca.

Općenito, svake kalendarske godine možete kupiti samo do 10,000 USD u obveznicama I. Ali postoje načini za povećanje tog iznosa, kao što je korištenje vašeg povrat federalnog poreza da izravno kupi dodatnih 5,000 dolara u obveznicama I. Par koji podnosi zajedničku poreznu prijavu može kupiti do 25,000 dolara godišnje. Kupnje koje prelaze ograničenje bit će vraćene, ali bi taj povrat mogao potrajati do 16 tjedana, prema Ministarstvu financija.

Priča se nastavlja

Zašto ja obveznice imaju tako dobar povrat?

Ministarstvo financija ima poseban umak za složenu stopu povrata, iako je način na koji se izračunava kamatna stopa pomalo zbunjujući.

I veza kompozitna stopa je kombinacija: fiksna stopa postavljena prilikom izdavanja obveznice, koja ostaje ista tijekom njezinog 30-godišnjeg vijeka trajanja, i varijabilna stopa, koja se temelji na šestomjesečnoj promjeni indeksa potrošačkih cijena i može se resetirati dva puta godišnje , u svibnju i studenom. Ministarstvo financija koristi formulu za kombiniranje ta dva u složenu stopu.

Na primjer, ako kupite obveznicu I 1. srpnja 2022., 9.62% će se primjenjivati ​​do 31. prosinca 2022. Kamate se naplaćuju polugodišnje. Stopa se također primjenjuje na starije I obveznice koje još uvijek zarađuju kamate.

Međutim, dok bi kompozitna stopa mogla pasti na nulu, i ima, zajamčeno je da neće pasti ispod toga — tako da ćete biti sigurni da ćete dobiti natrag svoje početno ulaganje kada otkupite obveznicu.

Ne za mirovinske račune

Ti su povrati posebno privlačni s obzirom na alternativna sredstva ulaganja.

Prosječna nacionalna kamatna stopa za štedne račune iznosi 0.06 posto, prema najnovijem tjedniku Bankrate pregled institucija. Stope računa na tržištu novca u prosjeku su 0.08%, a CD-ovi se vraćaju od 0.26% do nešto manje od pola posto, ovisno o vrsti i trajanju, prema Bankovna banka.

Dosadašnji prinosi na burzi ove godine još su lošiji.

Ali ja obveznice idu samo tako daleko kao rješenje. Ne možete kupiti I obveznice unutar tradicionalnog IRA-e, Roth IRA-e ili plana štednje koji sponzorira poslodavac, kao što je plan 401(k). Morat ćete kupiti I obveznice uz ušteđevinu izvan ovih programa.

“I obveznice vam mogu pomoći zaštititi vaše uštede od gubitka kupovne moći,” Marguerita M. Cheng, certificirani financijski planer i izvršna direktorica u Globalno bogatstvo Plavog oceana, u Gaithersburgu, Md., rekao je za Yahoo Money. "Ali želite biti sigurni da imate adekvatne gotovinske rezerve za sve hitne slučajeve ili prilike koje se pojave jer postoji kazna kamate ako se obveznice otkupe u prvih pet godina."

Kerry je viši kolumnist i viši izvjestitelj u Yahoo Money. Pratite je na Twitteru @kerryhannon

Pročitajte najnovije trendove osobnih financija i vijesti iz Yahoo Money.

Slijedite Yahoo Finance na X / Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardi LinkedIn.