Stopa najpopularnijeg američkog stambenog kredita premašila je 7% po prvi put u 20 godina dok se tržište nekretnina suočava s potencijalno dugotrajnim usporavanjem.
Brzo rastuće stope hipotekarnih kredita utjecale su na kupnju domova, a predviđanja pokazuju nastavak slabosti u 2023.
Prodaja kuća i novi oglasi pali su na rekordno niske razine od prvih dana pandemije, a više od 20% prodavača smanjilo je traženu cijenu u rujnu, prema tvrtki za nekretnine Redfin.
"Ljudi su došli Isusu u vezi s tržištem nekretnina", rekao je izvršni direktor Redfina Glenn Kelman intervju na CNBC-u ovaj tjedan.
"Dakle, ljudi koji su još uvijek na tržištu pred Dan zahvalnosti jedva čekaju prodati, ali većina ljudi samo povlači svoje oglase."
Ne propustite
30-godišnje hipoteke s fiksnom stopom
30-godišnja hipoteka s fiksnom kamatnom stopom u prosjeku je iznosila 7.08% ovaj tjedan, što je porast sa 6.94% prošlog tjedna, hipotekarni financijski div Freddie Mac izvijestio je u četvrtak.
Prošle godine u ovo doba 30-godišnja stopa bila je u prosjeku 3.14%.
Uz stope iznad 7%, mnogi kupci kućanstava pristaju na dugo čekanje na marginama budući da su ih viši troškovi posudbe potpuno izbacili s tržišta.
"Priuštivost kupaca stanova doživjela je golem udarac u rujnu", rekao je Edward Seiler, pomoćni potpredsjednik za stambenu ekonomiju pri Udruženju hipotekarnih brokera (MBA).
"S hipotekarnim stopama koje nastavljaju rasti, kupovna moć zajmoprimaca se smanjuje", rekao je. “Prosječni iznos zajma u rujnu iznosio je 305,550 dolara — puno niže od vrhunca u veljači od 340,000 dolara.”
Oni koji kupuju suočavaju se s mnogo većim mjesečnim ratama. Nacionalni medijan otplate hipoteke porastao je za 558 USD — ili 40.4% — od početka 2022., prema MBA indeks koji mjeri koliko mjesečne hipotekarne otplate variraju, u odnosu na prihod, kroz vrijeme.
15-godišnje hipoteke s fiksnom stopom
Prosječna stopa na a 15-godišnja hipoteka na fiksnu stopu bio je 6.36% ovaj tjedan, što je porast sa 6.23% prošlog tjedna, kaže Freddie Mac.
Prije godinu dana, stambeni kredit na 15 godina iznosio je u prosjeku 2.37%.
Dio razloga zašto su hipotekarne stope toliko porasle - i tako brzo - jesu Federalne rezerve nepokolebljivi pohodi na svoju kamatnu stopu koja postavlja trendove — nastojanje da se uspori gospodarstvo i spusti vrtoglavo visoka inflacija.
Iako Fed ne postavlja izravno hipotekarne stope, promjene njegove stope saveznih fondova u konačnici utječu na to koliko potrošači plaćaju za posuđivanje novca za razne stvari, uključujući automobile i domove.
5-godišnja hipoteka s promjenjivom kamatnom stopom
Tipična stopa na petogodišnju hipoteku s prilagodljivom kamatnom stopom, ili ARM, bila je 5.96% ovaj tjedan, u odnosu na prošli tjedan kada je u prosjeku iznosila 5.71%.
Prošle godine u ovo doba, petogodišnji ARM bio je u prosjeku 2.56%.
ARMs počinju s razdobljem fiksnih kamatnih stopa — obično između tri i 10 godina. Stope su obično niže nego na zajmove s fiksnom kamatnom stopom, poput popularnije hipoteke na 30 godina.
Nakon početnog razdoblja, stopa na ARM-u će se podići ili smanjiti na temelju referentne vrijednosti kao što je primarna stopa.
Što se događa s cijenama kuća
Iako su cijene kuća umjerene u nekim područjima, na većini su tržišta i dalje relativno visoke. U kombinaciji s višim troškovima posudbe, kupnja kuće za mnoge Amerikance više nije moguća.
"Mnogi potencijalni kupci nekretnina odlučuju pričekati i vidjeti gdje će završiti tržište nekretnina, gurajući potražnju i cijene kuća dalje prema dolje", rekao je Sam Khater, glavni ekonomist Freddie Maca.
Korištenje električnih romobila ističe Case-Shillerov indeks cijena nekretnina jer je kolovoz označio peti mjesec zaredom usporavanja godišnje aprecijacije cijena nekretnina. Indeks je zabilježio rast od 13 posto, pad u odnosu na 15.6 posto u srpnju.
Prema predviđanju Indeksa cijena nekretnina tvrtke CoreLogic, godišnji će rast usporiti na 9% do prosinca i pasti na manje od 1% do kraja ožujka 2023.
Visoke stope hipoteka ozbiljno utječu na pristupačnost na tržištima na zapadnoj obali i planinskom zapadu, kaže CoreLogic.
Zahtjevi za hipoteke nastavljaju padati
Indeks koji mjeri broj zahtjeva za hipoteku pao je još 1.7% prošli tjedan u usporedbi s prethodnim tjednom, prema MBA tjedno istraživanje.
Konkretno, zahtjevi za hipoteke za kupnju domova smanjili su se za 2% na najsporiji tempo od 2015., dok su zahtjevi za refinanciranje u biti ostali nepromijenjeni. U usporedbi s prošlom godinom, hipotekarni krediti su pali za 42%, a refis za 86%.
"Tekući trend rasta stopa hipotekarnih kredita i dalje smanjuje aktivnost podnošenja zahtjeva za hipoteku, koja je ostala na najsporijem ritmu od 1997. godine", rekao je Joel Kan, potpredsjednik MBA-a i zamjenik glavnog ekonomista.
Očekuje se da će prosječna stopa na 30-godišnju fiksnu hipoteku dosegnuti vrhunac u zadnjem kvartalu ove godine, a zatim početi padati 2023., prema najnovijim podacima MBA prognoza.
"Prognoza MBA-a očekuje da će i ekonomska i slabost stambenog tržišta u 2023. potaknuti pad inicijalne kupnje od 3%, dok se očekuje da će obujam refinanciranja pasti za 24%," rekao je Kan.
Što dalje čitati
Gotovo tri četvrtine kupaca stanova zbog pandemije žali - evo što trebate znati prije nego što stavite tu ponudu
'Nije vrijeme za pohlepu': Kućne peraje sad se peku zbog pada tržišta nekretnina u SAD-u, snižavajući cijene kako bi smanjili gubitke — evo dva velika razloga zašto
Jeste li kupili kuću prije 2022.? Ako je odgovor 'ne', vjerojatno ćete biti na krivom kraju financijske nejednakosti tijekom sljedećeg desetljeća — evo zašto
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html