Dugovi kućanstava rastu najbrže u posljednjih 15 godina kako korištenje kreditnih kartica raste, kaže se u izvješću Feda

Kućanstva su povećala dug tijekom trećeg tromjesečja najbržim tempom u 15 godina zbog velikog povećanja korištenja kreditnih kartica i hipotekarnih stanja, izvijestila je u utorak Federalna rezerva.

Ukupan dug skočio je za 351 milijardu dolara u razdoblju od srpnja do rujna, što je najveći nominalni tromjesečni porast u 2007., dovodeći kolektivni IOU kućanstava u SAD-u na novih rekordnih 16.5 bilijuna dolara, 2.2% više u odnosu na prethodni kvartal i 8.3% u odnosu na prije godinu dana.

Povećanje je uslijedilo nakon skoka od 310 milijardi dolara u drugom tromjesečju i predstavlja godišnji porast od 1.27 trilijuna dolara.

Dug je porastao tijekom prošle godine zbog inflacije koja se približava najvišoj razini u više od 40 godina te zbog rastućih kamatnih stopa i snažne potrošačke potražnje.

Najveći doprinos tom opterećenju dugom došao je od hipotekarnih salda, koji su porasli za 1 bilijun dolara u odnosu na prošlu godinu na 11.7 bilijuna dolara, i duga po kreditnim karticama, koji se popeo na 930 milijardi dolara.

Stanje kreditnih kartica ukupno je poraslo za više od 15% u odnosu na isto razdoblje 2021., što je najveći godišnji skok u više od 20 godina, navodi New York Fed, koji je objavio izvješće. Povećanje se "nadmašuje podacima u posljednjih osamnaest godina", rekla je grupa Fedovih istraživača u blogu na stranici središnje banke.

“Stanja kreditnih kartica, hipoteka i auto zajmova nastavila su se povećavati u trećem tromjesečju 2022. odražavajući kombinaciju snažne potrošačke potražnje i viših cijena”, rekao je Donghoon Lee, savjetnik za ekonomska istraživanja pri Fedu New Yorka. "Međutim, otvaranje novih hipoteka usporilo se na razine prije pandemije usred rastućih kamatnih stopa."

Istraživači Fed-a iz New Yorka pripisali su rast kreditnih kartica "vrlo snažnoj" potrošnji, rastućim cijenama i potrošačima koji koriste značajne razine ušteđevine koja ostaje na računima.

Zajedno s porastom stanja došlo je i do porasta delikvencija.

Međutim, iako "stope delinkvencije rastu, one ostaju niske prema povijesnim standardima i sugeriraju da potrošači upravljaju svojim financijama tijekom razdoblja povećanja cijena", napisali su istraživači.

Na drugom mjestu u izvješću, Fed je rekao da su se stanja kredita za automobile povećala na 1.52 trilijuna dolara, dok je dug studentskih kredita pao na 1.57 bilijuna dolara, najniže od drugog kvartala 2021. usred produljenog razdoblja strpljenja i nastojanja Bidenove administracije da oprosti dio kredita za obrazovanje dug.

Dug po kreditu za automobile, iako bilježi samo blagi porast na tromjesečnoj osnovi, porastao je za 5.6% u odnosu na prethodnu godinu.

Stanje hipotekarnih kredita nastavilo je rasti usred naglog povećanja kamatnih stopa zbog kojih se 30-godišnje hipoteke kreću oko 7%. Ukupni dug je porastao iako su izvori naglo pali, pavši za gotovo 17% na 633 milijarde USD.

Ovrhe su ostale niske čak i nakon isteka moratorija povezanog s pandemijom. Stope otplate studentskih zajmova ostale su oko 4%.