Kako se ulaganja oporezuju? Smanjenje vašeg računa za porez na dionice, opcije i više

Ključni postupci

• Plaćate porez na dobit od ulaganja kada prodate ulaganje ili primite isplatu kamate ili dividende
• Ako imate ulaganje najmanje godinu dana, plaćat ćete porez po nižoj stopi
• Računi kao što su 401(k)s ili IRA mogu vam pomoći u smanjenju poreza na ulaganja

Svakog travnja Amerikanci podnose svoje porezne prijave i podmiruju svoje račune Poreznoj upravi. Porezi mogu imati značajan utjecaj na vaš investicijski portfelj i njegovu izvedbu. Razumijevanje načina na koji Porezna uprava oporezuje ulaganja i kako ograničiti te poreze sastavni je dio svake strategije ulaganja.

Evo što investitori moraju znati kako bi smanjili svoj porezni račun.

Kako se oporezuju dionice, zajednički fondovi i ETF-ovi?

Kada ulažete u dionice, uzajamne fondove ili ETF-ove, obično ostvarujete povrat na dva načina. To uključuje prodaju vaše investicije za profit i primanje dividende. Ti se profiti od ulaganja drugačije tretiraju u vrijeme oporezivanja.

Porez na kapitalnu dobit

Kada kupite investiciju poput dionica ili uzajamnog fonda, vaš broker će zabilježiti cijenu koju ste platili za tu vrijednosnicu. Cijena koju plaćate troškovna je osnova za vaše ulaganje.

Kada prodajete investiciju, uspoređujete prodajnu cijenu s osnovom troška. Ako prodajete za profit, zarađujete kapitalni dobitak. Ako prodajete s gubitkom, imate kapitalni gubitak.

Na kraju godine morate platiti porez na ukupni kapitalni dobitak. Na primjer, ako ste zaradili kapitalni dobitak od 10,000 USD na jednoj dionici i imali kapitalni gubitak od 5,000 USD na drugom ulaganju, platit ćete samo porez na neto dobit od 5,000 USD.

Kapitalni dobici dalje se dijele na dugoročne i kratkoročne kapitalne dobitke. Dobivate kratkoročne dobitke od ulaganja koja se drže kraće od jedne godine i dugoročne dobitke od ulaganja koja se drže godinu dana ili duže.

Porez na dohodak od kratkoročnih dobitaka plaća se kao da su ti dobici redovni prihodi. U suprotnom plaćate nižu poreznu stopu na dugoročne dobitke.

Porezne stope za jednog podnositelja prijave za 2022 je:

Stope poreza na kratkoročnu kapitalnu dobit

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Dugoročna stopa poreza na kapitalnu dobit

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Porez na dividende

Postoje dvije kategorije dividende uzeti u obzir, uključujući kvalificirane i nekvalificirane.

Prema zadanim postavkama, sve su dividende nekvalificirane. Iznimka je ako dividendu isplaćuje američka korporacija ili kvalificirana strana tvrtka, a vi ste držali svoje dionice u tvrtki najmanje 60 dana tijekom 121 dana počevši od 60 dana prije datuma bivše dividende.

Porezna uprava oporezuje nekvalificirane dividende kao redoviti prihod. Ako imate kvalificirane dividende, one se oporezuju prema stopi poreza na dugoročni kapitalni dobitak.

Smanjenje vaših poreza na dionice, uzajamne fondove i ETF-ove

Jedna od lijepih stvari u vezi s dionicama je da plaćate porez na kapitalnu dobit samo kada prodate svoje ulaganje. Neki uzajamni fondovi vrše godišnju raspodjelu kapitalnih dobitaka, ali još uvijek možete ograničiti svoj porezni račun zadržavanjem svojih dionica.

Poreze na kapitalnu dobit možete smanjiti jednostavnim držanjem ulaganja dulje vrijeme. Ako ne prodaš, nećeš dugovati porez. Također biste mogli razmotriti prikupljanje poreznih gubitaka, što uključuje stratešku prodaju ulaganja s lošim rezultatima za gubitak kako biste smanjili svoju ukupnu dobit.

Ograničavanje poreza na dividende može biti teže. Jedna učinkovita strategija je držanje ulaganja koja isplaćuju dividendu porezno olakšice poput 401(k) ili IRA-e tako da ne morate plaćati porez na dohodak.

Kako se oporezuju obveznice?

Veza porezi uvelike ovise o izdavatelju obveznice i o tome koliko profitirate od ulaganja.

Možete kupiti i prodati neke obveznice na otvorenom tržištu baš kao što možete učiniti s dionicama i drugim vrijednosnim papirima. Ako ostvarite kapitalni dobitak na ulaganju u obveznice, platit ćete porez na kapitalni dobitak.

Međutim, većina ljudi ostvaruje povrat od obveznica putem plaćanja kamata. Sve kamate primljene od obveznice tretiraju se kao oporezivi prihod.

Neke posebne obveznice oslobođene su određenih poreza. Na primjer, općinske obveznice koje su izdale državne ili lokalne vlasti obično su oslobođene poreza na saveznoj razini. Neke države također izuzimaju prihod od općinskih obveznica od državnog poreza na dohodak.

Porezna uprava oporezuje prihode od obveznica koje je izdala savezna vlada, ali one su općenito oslobođene državnog i lokalnog poreza na dohodak.

Smanjenje poreza na obveznice

Obveznice su općenito porezno neučinkovite jer se vaša plaćanja kamata tretiraju kao redovni prihod.

Najbolji način za smanjenje poreza na obveznice je držanje obveznica na porezno povlaštenom investicijskom računu. Ako morate držati obveznice na oporezivom računu, razmislite o općinskim obveznicama ili obveznicama federalne vlade koje su izuzete od određenih poreza.

Kako se opcije oporezuju?

Velika većina trgovanja osnovnim opcijama stvara kratkoročne dobitke i gubitke. To znači da ćete platiti porez na svoju ukupnu dobit po redovnoj stopi poreza na dohodak.

Postoje neke iznimke od ovog pravila. Na primjer, opcije s datumima isteka više od godinu dana u budućnosti mogu generirati dugoročne dobitke ili gubitke. Porezni tretman složenijih strategija, kao što su pokriveni callovi, straddles ili prospective putovi, može se zakomplicirati.

Ako planirate koristiti ove strategije trgovanja opcijama na visokoj razini, posavjetujte se s poreznim stručnjakom ili svojim brokerom za savjet o tome kako će Porezna uprava oporezivati ​​vaše trgovine.

Dno crta

Nitko ne voli plaćati poreze, ali oni se ne mogu izbjeći. Razumijevanje njihovog utjecaja na vaša ulaganja važan je dio maksimiziranja vašeg investicijskog portfelja.

Da biste smanjili poreze na ulaganja, razmislite o korištenju porezno povlaštenih računa kao što je 401(k) ili IRA za vaša porezno najmanje učinkovita ulaganja, poput dionica koje isplaćuju dividendu i držite svoja ulaganja najmanje godinu dana prije prodaje.

Ako trebate pomoć pri stvaranju porezno učinkovitog portfelja, razmislite o suradnji s Q.ai-em. Njegova umjetna inteligencija može pomoći u izgradnji portfelja za gotovo sve ciljeve i gospodarsku klimu. Sa svojim Kompleti za ulaganja, ulaganje može biti jednostavno i zabavno.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI.