Osiguravanje dugoročne financijske stabilnosti voljene osobe s posebnim potrebama može biti iznimno zbunjujući proces. Javni programi kao što su Medicaid i Supplemental Security Income (SSI) osiguravat će im i plaćati njihove usluge do kraja života. Ali njihova podobnost za te programe ovisi o tome hoće li ostati ispod strogih ograničenja resursa od 2,000 USD. Doneseno je nekoliko zakona koji dopuštaju obiteljima koje znaju da odvoje milijune dolara za osobe s posebnim potrebama bez utjecaja na njihovu podobnost za programe s niskim primanjima. Dva najčešće korištena plana danas su trustovi za posebne potrebe i ABLE računi. Možete raditi s a Financijski savjetnik kako biste bili sigurni da su vaše financije u redu i izradili financijski plan za svoje dijete.
Razumijevanje ograničenja resursa
Dodatni sigurnosni prihod (SSI) I Medicaid oboje imaju ograničenja na prebrojive resurse pojedinca ili para kako bi bili kvalificirani. SSI je savezni program kojim upravlja Uprava za socijalno osiguranje, pa su njegova ograničenja standardna u cijelom SAD-u.
SSI resurs ograničiti iznosi 2,000 USD za pojedinca i nije se mijenjao od 1984. Da je držao korak s inflacijom, ograničenje resursa sada bi bilo gotovo 6,000 USD. Prekoračenje ograničenja resursa rezultira trenutnim potpunim gubitkom prava na naknadu za mjesec koji prelazite.
Ako tijekom periodičnog pregleda beneficija koji se naziva ponovno određivanje, otkriju da je netko prekoračio ograničenje resursa, neće ispunjavati uvjete i morat će vratiti sve beneficije koje su primili. Ako prekorače ograničenje resursa dvanaest uzastopnih mjeseci, povlastice će im prestati i morat će se ponovno prijaviti.
Medicaidom upravlja svaka država i dok mnoge broje resurse na isti način kao SSI, neke imaju drugačija ograničenja resursa i malo drugačije načine brojanja resursa. Morat ćete provjeriti sa svojom državom koliko je njihovo ograničenje resursa i koju imovinu isključuju.
Kako SSI broji resurse
Uprava za socijalno osiguranje računa gotovo sve što ima gotovinsku vrijednost ili što se lako može pretvoriti u gotovinu kao resurs kada se razmatra podobnost za SSI. Oni će isključiti vrijednost jedne nekretnine koja se koristi kao primarno prebivalište i jednog vozila koje se koristi za prijevoz. Do 100,000 USD na ABLE računu je isključeno. Puna ravnoteža zaklade za posebne potrebe može se isključiti ako osoblje Administracije socijalne sigurnosti utvrdi da zaklada ispunjava zahtjeve.
ABLE računi
Postizanje boljeg životnog iskustva (MOGUĆNOSTI) računi su stvoreni donošenjem zakona ABLE iz 2014. i uzbudljiva su, relativno nova opcija.
ABLE računi funkcioniraju slično kao 529 XNUMX planova. Svatko im može pridonijeti, a neke države to i nude porez odbici za doprinose na računima ABLE. Sredstva na ABLE računima mogu se ulagati i novac na računu raste bez poreza i može se povući neoporezivo za kvalificirane invalidnost troškovi.
Kvalificirani troškovi invaliditeta uključuju:
Maksimalni ukupni godišnji limit doprinosa za ABLE račun iznosi 16,000 2023 USD u 100,000. Iako ne postoji ograničenje koliko novca možete imati na ABLE računu, samo prvih XNUMX XNUMX USD isključeno je iz SSI pogodnosti. Ograničenja za Medicaid ovise o vašoj državi, stoga provjerite u državnom uredu za Medicaid.
Zaklade za posebne potrebe
Zaklade za posebne potrebe omogućuju vam da prikupite mnogo više novca za svoju voljenu osobu od drugih načina. Ako ste već kupili nekretninu i vozilo i uplatili maksimalno 100,000 USD na ABLE račun, možda je vrijeme da razmislite otvaranje trusta.
Zaklade za posebne potrebe složeni su pravni instrumenti i njihovo osnivanje i održavanje može koštati tisuće do desetak tisuća kuna. Čak i nakon što potrošite sav novac za uspostavljanje trusta kod uglednog odvjetnika, ono možda još uvijek ne ispunjava zahtjeve.
Obrada i finalizacija vjeruj odluke je proces koji može potrajati nekoliko godina unutar Uprave za socijalno osiguranje, sve dok su beneficije vaše voljene osobe na čekanju. Obuka unutar SSA ograničena je na utvrđivanje povjerenja i odluke se često donose netočno o trustovima, računajući ih kao resurs i pogrešno uskraćujući povlastice.
Imat ćete mogućnost žalbe ako se to dogodi, ali svejedno može potrajati više vremena, papirologije i glavobolje nego što vrijedi ako umjesto toga možete uložiti novac na ABLE račun, primarno prebivalište i vozilo za svoju voljenu osobu.
Medicaid Payback
Svi ABLE računi i većina trustova za posebne potrebe uključuju kontroverznu značajku koja se obično naziva "Medicaid povrat" ili "Medicaid povrat". Ova odredba navodi da kada vlasnik računa ABLE računa premine, Medicaid se može vratiti za usluge koje mu je pružio iz preostalog stanja.
Medicaid će uzeti natrag novac za usluge koje je pružio tek nakon otvaranja računa. Na primjer, Jane Smith primala je 5,000 USD u Medicaid uslugama godišnje od svog rođenja 1970. Otvorila je ABLE račun 1. siječnja 2020. i preminula 1. siječnja 2022. sa 100,000 10,000 USD na svom ABLE računu. Medicaid bi tražio samo XNUMX dolara za dvije godine usluga koje je pružao nakon otvaranja njezinog računa i prije nego što je umrla.
Zaklade za posebne potrebe obično rade na sličan način, s novcem koji ostane u zakladi nakon smrti korisnika vraća se Medicaid usluge pružene nakon uspostave trusta.
Bottom Line
Ako vaša voljena osoba ovisi o SSI čekovima ili povlasticama Medicaida, nemojte se zamarati zakladom za posebne potrebe osim ako joj ne želite ostaviti znatnu imovinu. Doprinos ABLE računu daje vam porezni odbitak i neće zahtijevati dugotrajan postupak odobrenja i žalbe. Učinkovito korištenje ovih programa može uvelike povećati financijske mogućnosti nekoga s invaliditetom.
Savjeti za uštedu
Može biti teško pronaći plan koji vam odgovara kada je u pitanju odvajanje novca za razne stvari. To može postati još teže ako imate dijete s posebnim potrebama. Financijski planer može vam pomoći da napravite pravi plan štednje i pobrinete se da vaše dijete bude financijski dobro. Pronalaženje pravog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Trebali biste razmisliti o postavljanju hitni fond za svoju djecu. Na taj način, kada im zadese teška vremena, imat će na što se vratiti. Možete čak koristiti jedan od najbolji štedni računi za početak.
Autor fotografije: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Pošta Zaklade za posebne potrebe vs. ABLE računi pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html