Kako mogu zaštititi svoju imovinu od Medicaida?

Medicaid može platiti dugotrajna njega ako udovoljavate njegovim ograničenjima za provjeru imovinskog stanja. Savezno-državni program osmišljen je za pomoć samo osobama ograničenih financijskih mogućnosti. Međutim, ljudi sa značajnijom imovinom mogu upotrijebiti tri različite strategije kako bi zaštitili tu imovinu od Medicaida i osigurali svoju podobnost za beneficije dugotrajne skrbi. Da biste dobili pomoć u planiranju dugoročne skrbi, razmislite o razgovoru s a Financijski savjetnik.

Što je dugotrajna njega?

Za početak, što je dugotrajna njega? Pojam obuhvaća niz usluga potrebnih osobama koje ne mogu obavljati svakodnevne poslove zbog teškog zdravstvenog stanja ili invaliditeta. Dugotrajna skrb razlikuje se od tradicionalne zdravstvene skrbi poput posjeta liječniku i lijekova, pa nije pokrivena zdravstvenim osiguranjem.

Umjesto toga, ova vrsta skrbi često pokriva skrbničke usluge poput pomaganja ljudima pri kupanju, korištenju kupaonice, jelu i više. Dugotrajna skrb može se odnositi na bilo koju od sljedećih ustanova i usluga:

Kako platiti dugotrajnu njegu

Plaćanje dugotrajne skrbi potencijalno može biti značajan financijski izazov. Na primjer, srednji godišnji račun za poluprivatnu sobu u kvalificiranoj starački dom iznosio je 94,900 dolara, prema Anketa o troškovima skrbi Genworth 2021.

Postoje četiri načina plaćanja dugotrajne skrbi:

1. Plaćajući to vlastitim sredstvima

2. Kupnja osiguranja za dugotrajnu njegu

3. Medicare (u nekim slučajevima)

4. Medicaid

Plaćanje kvalificirane njege u domu za starije osobe vlastitim osobnim sredstvima može brzo iscrpiti čak i pozamašnu imovinu, pa mnogi planeri traže druge načine. Ako se kupuje unaprijed i premije se redovito plaćaju, osiguranje dugotrajne skrbi može pokriti neke ili sve troškove dugotrajne skrbi. Zdravstvena zaštita, federalni program zdravstvenog osiguranja za starije osobe, može platiti do 100 dana boravka u staračkom domu ili rehabilitacijske njege, ali osnovni Medicare nije postavljen za pokrivanje dugotrajne skrbi.

Priča se nastavlja

To ostavlja Medicaid, program savezne države osmišljen kako bi pomogao starijim osobama ili osobama s invaliditetom ograničenih financijskih mogućnosti u plaćanju zdravstvenih i drugih usluga, uključujući dugotrajnu skrb. U mnogim državama Medicaid može pokrivati ​​troškove života u ustanovi za kvalificiranu njegu na neodređeno vrijeme.

Međutim, da biste dobili pogodnosti, morate ispuniti Zahtjevi Medicaida za provjeru imovinskog stanja. Oni se razlikuju od države do države, ali općenito zahtijevaju da primatelji nemaju više od 2,000 USD imovine i prihoda koji ne iznose više od dvostrukog saveznog nivoa siromaštva. Svatko sa značajnijom imovinom ne može se kvalificirati za beneficije ili može biti podvrgnut novčanim i drugim kaznama ako prekrši bilo koje od pravila koja reguliraju kvalifikaciju.

No, jedan od načina na koji se ljudi s više sredstava mogu kvalificirati za pomoć Medicaida je da "potroše" svoju imovinu - plaćati njegu vlastitim novcem sve dok njihova imovina i prihod ne padnu dovoljno da zadovolje zahtjeve programa.

Još jedna taktika je darivanje imovine nekom drugom, kao što je član obitelji, tako da pacijent na dugotrajnoj skrbi može proći test imovinskog stanja. Međutim, Medicaid ima petogodišnji pregled unazad koji kaže da se svaki prijenos imovine mora izvršiti najmanje pet godina prije podnošenja zahtjeva za pomoć Medicaida.

Za novije transfere, Medicaid primjenjuje kaznu. To se izračunava dijeljenjem veličine prijenosa imovine s lokalnim mjesečnim troškovima njege u domu za starije osobe. Prijenos 200,000 dolara u području s mjesečnim troškovima od 10,000 dolara zahtijevao bi od pacijenta da iz vlastitog džepa plaća njegu tijekom 20 mjeseci.

Kako zaštititi imovinu od Medicaida

Postoje i drugi načini da zaštitite imovinu od Medicaida, a da i dalje primate naknade za dugotrajnu skrb. Oni mogu uključivati ​​vlastite troškove i svi imaju neka ograničenja koja treba uzeti u obzir, ali mogu biti bolji od strategije smanjenja potrošnje:

1. Medicaid povjerenje za zaštitu imovine. Uspostavom neopozivog trusta i prijenosom u njega bilo koje imovine koja premašuje financijska ograničenja Medicaida, možete učinkovito zaštititi tu imovinu od kazni programa i drugih kazni. Jedan problem ovdje je da se imovina ne može prenijeti natrag iz trusta, tako da ste zauvijek izgubili kontrolu nad njima. Također, primjenjuje se razdoblje retrospektive. A trustovi mogu biti skupi za osnivanje, pa su manje korisni za manja imanja.

2. Doživotno imanje. Doživotna imovina omogućuje vam da posjedujete nekretninu zajedno s nekim drugim, poput svog supružnika, i da im je proslijedite nakon vaše smrti. To može isključiti vrijednost obiteljske kuće iz Medicaidovog imovinskog cenzusa. Životna imovina je, poput Medicaid fondova, neopoziva, tako da se ne možete predomisliti i vratiti kontrolu nad nekretninom. Primjenjuju se i Medicaidova petogodišnja retrospektivna pravila, stoga je potrebno planirati unaprijed.

3. Medicaid anuitet. Anuitet koji je osmišljen kako bi bio u skladu s lokalnim pravilima Medicaida može se isključiti iz vaše imovine radi provjere imovinskog stanja. Netko kome je neočekivano potrebna dugotrajna njega može prenijeti dio svoje imovine na rođaka, što će vjerojatno pokrenuti razdoblje retrospektive. Zatim mogu iskoristiti ostatak svoje imovine za kupnju Medicaid anuiteta koji generira dovoljno mjesečnog prihoda da pokrije njihove troškove dugotrajne skrbi do isteka kaznenog razdoblja. Međutim, anuiteti su skupi i neke države ograničavaju njihovu upotrebu u tu svrhu.

Bottom Line

Moguće je dobiti dugotrajnu skrb putem Medicaida, ali morat ćete koristiti neke posebne strategije za zaštitu svoje imovine kako biste prošli provjeru imovinskog stanja programa. Zaklade za zaštitu imovine Medicaid, nekretnine za život i anuiteti usklađeni s Medicaidom tri su načina na koji ljudi koji inače ne ispunjavaju uvjete za Medicaid mogu dobiti beneficije za dugotrajnu skrb.

Savjeti za planiranje dugotrajne skrbi

• Financijski savjetnik može vam pomoći u osmišljavanju strategije plaćanja dugoročne skrbi koja će odgovarati vašim financijskim ciljevima. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

• A povjerenje kvalificiranog prihoda je posebno osmišljen kako bi pomogao ljudima čiji je prihod prevelik da bi se kvalificirao za lokalni Medicaid imovinski test. Zaklada s kvalificiranim prihodima stvara račun na koji osoba s visokom zaradom može preusmjeriti dovoljno svog mjesečnog prihoda kako bi zadovoljila ograničenja prihoda Medicaida.

Autor fotografije: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages

Pošta 3 načina za zaštitu imovine od Medicaida pojavio prvi na Blog SmartAsset.