Odgođeni mirovinski krediti, koji dovode do većih Beneficije socijalnog osiguranja u budućnosti mogu predstavljati financijski dobitak za pojedince koji ih zarađuju. Mogu se zaraditi odgodom vaših beneficija socijalnog osiguranja nakon vaše pune dobi za umirovljenje, nešto što možete činiti dok ne navršite 70 godina. Odgođene beneficije za odlazak u mirovinu motiv su da idete koliko god možete, a da ne koristite beneficije. Na taj način možete značajno povećati svoj prihod od socijalnog osiguranja. Smatrati rad s financijskim savjetnikom dok vagate svoje izbore o vremenu odlaska u mirovinu.
Što su odgođeni mirovinski krediti?
Krediti za odgođenu mirovinu, koji postoje od 1917., financijski su poticaj Uprave za socijalno osiguranje (SSA) da čekate nakon puna dob za umirovljenje izvući koristi. Prikupljate postotak svog budućeg mjesečnog čeka socijalnog osiguranja za svaki mjesec koji odgodite isplatu svojih beneficija od svoje pune dobi za umirovljenje do 70. godine. Ako prikupite te kredite, vaš će ček socijalnog osiguranja biti proporcionalno veći nego što bi bio' bio sam bez njih.
Ti su krediti počeli vrijediti dodatnih 3% godišnje godišnjih beneficija socijalnog osiguranja koje su bile odgođene. Do 1943. postotak se povećao na 8% godišnje, što je razina koja je ostala nepromijenjena. Danas SSA odobrava dodatne dvije trećine od 1% za svaki mjesec koji kasnite nakon rođendanskog mjeseca. Ako odete u mirovinu sa 66 godina i odgodite primanja na jednu godinu, vaše će se naknade povećati za 8%, 16% za dvije godine odgode, 24% za tri godine odgode i 32% za četiri godine odgode nakon vaše pune dobi za umirovljenje. Možete pogledati web stranicu SSA za detaljniju analizu dostupnih pogodnosti.
Kako funkcioniraju krediti za odgodu mirovine
Svoje kredite za odgođenu mirovinu možete izračunati množenjem mjeseci u kojima ste odgodili podnošenje zahtjeva za socijalno osiguranje s 0.667 (otprilike dvije trećine). Koristeći ovu osnovnu brojku, 12-mjesečna odgoda dovest će do povećanja naknada od 8% godišnje. Evo još jednog primjera:
Recimo da ste rođeni između 1943. i 1954., što znači da vaša puna dob za umirovljenje iznosi 66 godina. Ako ne dobijete beneficije dok ne navršite 70 godina (što je 48 mjeseci nakon vaše pune dobi za umirovljenje), zaradit ćete kredite za odgođenu mirovinu do mjesec prije nego što navršite 70. U ovom slučaju, primili biste 132% beneficije koje biste dobili da ste počeli tražiti beneficije sa 66 godina. Do te brojke dolazite množenjem 48 (broj mjeseci kašnjenja) puta 0.667 i zbrojivši to sa 100%.
Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše financije. Dobijte vijesti i savjete za donošenje pametnijih financijskih odluka uz SmartAssetovu polutjednu e-poštu. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kojem trenutku. Prijavite se danas.
Vaši krediti za odgođenu mirovinu pojavit će se na vašem čeku beneficija u siječnju godine koja slijedi nakon godine u kojoj su stečeni ili kada navršite 70 godina, što god nastupi prije. Ako primatelj socijalnog osiguranja premine i ako a preživjeli supružnik datoteke za beneficije udovica/udovica, počinju ih primati odmah.
Povratak na posao radi odgode vaših beneficija socijalnog osiguranja
Anketa koju je proveo Employee Benefit Research Institute (EBRI) otkrila je da se 21% pojedinaca želi vratiti na posao kako bi odgodili svoje socijalne beneficije. Ako se vratite na posao prije pune dobi za umirovljenje, možete zaraditi 19,560 USD 2022. (u odnosu na 18,960 USD 2021.) prije gubitak beneficija. Ako čekate do isteka pune dobi za umirovljenje da se vratite na posao, razlika je prilično velika. Točnije, možete zaraditi do 51,960 USD u 2022. (u odnosu na 50,520 USD u 2021.) prije nego što izgubite bilo kakve pogodnosti.
Ako se vratite na posao prije pune dobi za umirovljenje, izgubit ćete 1 USD od svaka 2 USD koliko zaradite. Ali nakon pune dobi za umirovljenje, izgubit ćete samo 1 USD od svaka 3 USD koja zaradite ako prijeđete ta ograničenja. Ipak, na kraju ćete dobiti natrag te pogodnosti. Također morate platiti porez na plaću na socijalno osiguranje dok radite.
Imajte na umu da se vaše socijalne naknade temelje na 35 godina vaše najviše plaće. Možda želite razgovarati s financijskim savjetnikom kako biste utvrdili isplati li vam se povratak na posao iz financijske perspektive.
Kako odgođeni krediti za mirovinu mogu utjecati na prijevremeno umirovljenje
Socijalno osiguranje možete podići najranije u dobi od 62 godine. Povlačenje socijalnog osiguranja u dobi od 62 godine smatra se prijevremenim umirovljenjem i uzimate rez u svojim naknadama. Prema Upravi za socijalno osiguranje, ako je vaša puna dob za odlazak u mirovinu 66 godina, što znači da ste rođeni između 1943. i 1954., dobit ćete 25% smanjenja svojih beneficija, a vaš suprug će imati 30% smanjenja ako se odlučite umiroviti u dobi 62 godine. Ne zarađujete kredite za odgođeno umirovljenje ako se umirovite u dobi od 62 godine ili bilo kada prije svoje pune dobi za umirovljenje.
Bottom Line
Budite sigurni i pogledajte širu financijsku sliku prije nego što odlučite kada ćete početi uzimati socijalno osiguranje. Jedan od načina da to učinite je postavljanje nekoliko ključnih pitanja.
Na primjer, ako odgodite svoje beneficije socijalnog osiguranja do nakon 70. godine života, iako ste ranije otišli u mirovinu, hoće li povećanje vaših beneficija nakon 70. godine zbog kredita za odgođenu mirovinu biti vrijedno svog novca koji niste primili u beneficijama između vaše pune dobi za umirovljenje i 70 godina? Ako tijekom mirovine radite skraćeno radno vrijeme, hoće li povećanje naknada socijalnog osiguranja u budućnosti zbog odgođenih kredita za mirovinu biti vrijedno poreza koje plaćate na svoj dodatni prihod? Ako izvučete više iz svog 401(k) kako biste mogli odgoditi beneficije, isplati li se vaša povećana beneficija nakon 70?
Savjeti o socijalnom osiguranju
Ako želite odgoditi svoje beneficije socijalnog osiguranja u korist kredita za odgođenu mirovinu, možda biste trebali razgovarati s financijskim savjetnikom kako biste utvrdili kako se to uklapa u vašu cjelokupnu strategiju umirovljenja. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Ako odgodite isplatu socijalne naknade do nakon 65. godine, ne zaboravite se prijaviti Zdravstvena zaštita svejedno. U protivnom bi to moglo biti teško i skupo učiniti.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/insta_fotografije
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html