Promjene saveznog zakona koji regulira planove mirovinske štednje dopuštaju poslodavcima da uplate odgovarajuće doprinose na račune zaposlenika 401(k) koristeći dolare nakon oporezivanja kao kod Roth 401(k). Zaposlenici mogu izabrati hoće li se doprinosi plaćati nakon oporezivanja ili prije oporezivanja.
Međutim, odluka hoće li ponuditi opciju ili uopće uskladiti doprinose zaposlenika je na poslodavcu. Ako poslodavac ponudi opciju i poslodavac odluči primiti odgovarajuće doprinose nakon oporezivanja, porezi na doprinose Roth poslodavca dospijevaju u tekućoj godini. Proći ćemo kroz detalje.
Razgovarajte s financijskim savjetnikom o svom planu štednje za mirovinu.
Roth 401(k) Osnove
Roth 401(k) je kvalificirani mirovinski plan koji zaposlenicima omogućuje da odgode plaću. I umjesto da primite novac kada ga zaradite, možete ga staviti na porezno povlašteni mirovinski račun. Poslodavci također mogu odlučiti uskladiti doprinose zaposlenika, što može značajno povećati veličinu i rast mirovinskog računa.
Za razliku od uobičajenih planova 401(k), u kojima zaposlenici doprinose prije oporezivanja, doprinosi Roth 401(k) se daju nakon što zaposlenik plati porez na dohodak na uplaćeni iznos.
Ako ste spremni na povezivanje s lokalnim savjetnicima koji vam mogu pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Prednost ovog aranžmana je da se povlačenja doprinosa plus bilo koja zarada od ulaganja mogu povući bez poreza nakon što zaposlenik navrši 59.5 godina i račun je star najmanje pet godina. Povlačenja s redovnih 401(k) računa oporezuju se kao redovni prihod kada zaposlenik uzme novac iz plana.
Roth 401(k) Podudaranje
Donedavno su se doprinosi poslodavca za sve planove 401 (k) morali plaćati prije oporezivanja. Novi federalni zakon pod nazivom Secure 2.0 Act mijenja ovaj zahtjev.
Secure 2.0 Act dopušta poslodavcima da zaposlenicima ponude mogućnost odabira hoće li ili ne primati doprinose koji odgovaraju poslodavcu kao pretporez ili poslije poreza. Netko tko radi za poslodavca koji nudi Roth odgovarajući doprinos može, prema vlastitom izboru, odabrati primanje odgovarajućih doprinosa kao pretporeza ili poslije poreza.
Za razliku od nekih odredbi Secure 2.0 Acta, Roth opcija pronalaska poslodavca stupa na snagu odmah.
Poslodavci mogu dodati opciju svojim planovima 401(k) unošenjem izmjena u dokumente plana. Zaposlenici će tada imati mogućnost odlučiti hoće li uzeti poslodavceve podudarnosti kao Rothove doprinose nakon oporezivanja ili redovne 401 (k) doprinose prije oporezivanja.
Primjer podudaranja Roth poslodavca
Spajanje poslodavaca može značajno povećati stopu rasta mirovinskog štednog računa zaposlenika.
Na primjer, ako 35-godišnji zaposlenik koji zarađuje 60,000 USD godišnje odluči odgoditi 3% svoje plaće, to bi rezultiralo doprinosom zaposlenika s 1,800 USD godišnje za mirovinu. Nakon 30 godina, uz pretpostavku stope rasta od 8% i bez povećanja plaća, to bi rezultiralo računom mirovinske štednje u vrijednosti od približno 204,916 USD.
S odgovarajućim doprinosom poslodavca od 3%, to bi stavilo dodatnih 1,800 USD godišnje na račun. Nakon 30 godina, uz pretpostavku godišnjeg povrata ulaganja od 8% i ne računajući povišice plaća, to bi otprilike udvostručilo iznos na mirovinskom računu na otprilike 408,826 XNUMX USD.
Maksimalno iskoristiti Roth 401(k)
Kako bi na najbolji način iskoristili nova pravila računa 401(k), zaposlenici mogu započeti tako da pitaju administratora mirovinskog plana svog poslodavca uključuje li on opciju uparivanja poslodavca prije oporezivanja. Ako opcija postoji, zaposlenik je može maksimalno iskoristiti tako da odgodi barem onoliko plaće koliko poslodavac želi.
Roth mirovinski računi su najučinkovitiji kada se doprinosima i zaradama dopusti da rastu kroz dulje vremensko razdoblje. Stoga je početak štednje za mirovinu u mlađoj dobi važan način da se maksimalno iskoristi plan 401 (k) koji omogućuje Roth-style doprinose poslodavca nakon oporezivanja.
Drugi način da se maksimiziraju dobrobiti porezno povlaštenog računa mirovinske štednje je redovito povećavanje doprinosa. Kada su odgode plaće određene kao postotak plaće zaposlenika, to će automatski povećati doprinose kada zaposlenik dobije povećanje plaće. Kako bi uštedjeli još više, zaposlenici mogu dogovoriti da se 100% bilo kojeg povećanja plaće uplati na račun za mirovinu.
Bottom Line
Promjene zakona koje utječu na planove 401(k) sada dopuštaju poslodavcima da zaposlenicima ponude mogućnost da uzmu doprinose koji odgovaraju poslodavcu u planove na osnovi prije ili nakon oporezivanja, slično Roth 401(k). Zaposlenici će dugovati porez na Rothove doprinose u godini u kojoj su uplaćeni. Doprinosi koji odgovaraju poslodavcu moraju biti 100% dodijeljeni odmah.
Savjeti za izradu vašeg mirovinskog plana
Financijski savjetnik može vam pomoći da se brinete o svojim financijama kada budete u mirovini. Besplatni alat SmartAsseta spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete imati i besplatni uvodni razgovor sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je za vas pravi. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, počnite sada.
Jeste li samozaposleni? Nećete imati pristup 401(k), ali neka vam to ne bude izgovor da odgodite štednju za mirovinu. Još uvijek možete uštedjeti otvaranjem SEP-IRA. SEP-IRA je relativno lako uspostaviti i ima fleksibilna pravila o godišnjim doprinosima.
Može biti izazov štedjeti za mirovinu ako ne zarađujete puno novca. Međutim, postoji nekoliko poticaja za pomoć pojedincima i parovima s niskim ili umjerenim primanjima. Jedan koji treba iskoristiti je Saver's Tax Credit. Omogućuje osobama koje ispunjavaju uvjete da dobiju porezni kredit do 50% svoje mirovinske štednje.
Autor fotografije: ©iStock.com/jygallery, Autor fotografije: ©iStock.com/Charday Penn, Autor fotografije: ©iStock.com/miniseries
Post Kako Roth 401(k) Matching funkcionira kod vašeg poslodavca pojavio se prvo na SmartAsset blogu.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html