Kako mogu izbjeći plaćanje poreza na dividende?

Dividende su isplate koje neke tvrtke isplaćuju dioničarima kako bi ih nagradili za ulaganje u njih. Dividende mogu osigurati redovite, predvidljive prihode ulagačima koji također zadržavaju mogućnost zarade od povećanja cijene. Dividende se mogu kvalificirati za povoljan tretman poreza na kapitalnu dobit ako se dionice posjeduju dovoljno dugo. Izbjegavanje svih poreza na dohodak od dividendi je složenije. Opcije uključuju posjedovanje dionica koje plaćaju dividendu na mirovinskom računu s poreznom povlasticom ili planu 529. Također možete u potpunosti izbjeći plaćanje poreza na kapitalnu dobit na određene dionice koje plaćaju dividendu ako je vaš prihod dovoljno nizak. Financijski savjetnik može vam pomoći da uložite dividendu u svoj portfelj.

Osnove dividende

Dividende su isplate koje investitori dobivaju od posjedovanja dionica nekih tvrtki. Tvrtke koje su profitabilne mogu dio svoje dobiti raspodijeliti kao isplate u gotovini ili dividende na dionice kao način nagrađivanja dioničara za ulaganje u posao.

Dionice koje plaćaju dividendu popularne su alternative obveznicama za ulagače koji žele ostvariti pasivni prihod. Umirovljenici često ulažu u dividende kako bi mogli platiti svoje životne troškove bez potrebe da prodaju dionice.

Kao i svi prihodi, dividende podliježu porezima. Porezne stope ovise o tome smatraju li se dividende kvalificiranim ili nekvalificiranim. Obične ili nekvalificirane dividende isplaćuju se dionicama koje su u vlasništvu kraće od potrebnog razdoblja držanja. Ove dividende oporezuju se uobičajenom stopom poreza na dohodak ulagatelja. Kvalificirane dividende, koje se isplaćuju dionicama koje su u vlasništvu najmanje potrebno razdoblje držanja, oporezuju se kao kapitalni dobici.

Stope kapitalnih dobitaka općenito su niže od uobičajenih stopa dohotka i kreću se od 0% do 20%. Stope se temelje na prihodu poreznog obveznika, a većina poreznih obveznika je u kategoriji kapitalnih dobitaka od 15%. Na primjer, ulagač koji je zaradio 10,000 USD od kvalificiranih dividendi obično duguje porez na kapitalnu dobit od 1,500 USD, smanjujući tako svoju dobit nakon oporezivanja na 8,500 USD.

Priča se nastavlja

Kako izbjeći poreze na dividende

Postoji nekoliko strategija za izbjegavanje poreza na vaše dividende, ovisno o tome jesu li u pitanju kvalificirane ili obične dividende:

• Rothovi mirovinski računi. Roth IRA financira se novcem nakon oporezivanja. Nakon što osoba napuni 59 i pol godina, novac se može podići bez poreza. Dakle, sve dividende isplaćene dionicama u vlasništvu Roth računa bile bi oslobođene poreza, sve dok su dividende povučene nakon 59. godine života i najmanje pet godina nakon otvaranja računa.

• Ispunjavanje uvjeta za nulti porez na kapitalnu dobit. Porezi na kapitalnu dobit su postupni, pri čemu ulagači s višim prihodom plaćaju više stope. Ulagači u najnižem dohodovnom razredu ne duguju porez na kapitalnu dobit. Zagrade se mijenjaju svake godine. Na primjer, bračni par koji podnese zajedničku prijavu s oporezivim prihodom od 2023 89,250 USD ili manjim za XNUMX. ne bi platio porez na kapitalnu dobit na dividende. Strategije kao što su doprinosi na mirovinske račune i zdravstvene štedne račune (HSA) mogu smanjiti vaš prihod ispod praga poreza na kapitalnu dobit. Kao rezultat toga, ne biste dugovali porez na kvalificirane dividende.

• Obrazovni planovi. Porezno povoljniji planovi 529 dopuštaju neoporezivi rast i isplate sve dok se novac koristi za plaćanje kvalificiranih troškova obrazovanja. Dakle, stavljanje sredstava u plan 529 i korištenje novca za kupnju dionica koje isplaćuju dividendu omogućit će vam akumuliranje sredstava bez poreza i također povlačenje novca bez dugovanja poreza. Međutim, ovo funkcionira samo ako iznosi povlačenja idu za kvalificirane troškove obrazovanja kao što su školarina i knjige.

• Ostali mirovinski računi. Ostali mirovinski računi, poput tradicionalnih IRA-a i 401(k)s-a, mogu ponuditi djelomično oslobođenje od poreza na dohodak. Ti se računi financiraju novcem prije oporezivanja. Ulagač može odbiti novac uložen na tradicionalni račun od svog trenutnog oporezivog prihoda. Ali za razliku od Roth računa, isplate se oporezuju kao običan prihod. Držanje dionica koje isplaćuju dividendu u tradicionalnoj IRA ili 401(k) neće eliminirati vašu poreznu obvezu, ali bi je moglo smanjiti.

Bottom Line

Ulaganje u dionice koje isplaćuju dividendu može generirati prihod dok istovremeno zadržava potencijal povećanja vrijednosti kapitala. Dohodak od dividendi može se oporezivati ​​po stopama kapitalnih dobitaka koje su niže od poreznih stopa na uobičajeni dohodak sve dok se dionice drže najmanje godinu dana. Možda ćete moći izbjeći sve poreze na dohodak od dividendi ako je vaš prihod dovoljno nizak da se kvalificira za nultu kapitalnu dobit ako uložite u Rothov mirovinski račun ili kupite dionice za dividende na obrazovnom računu s poreznom povlasticom.

Savjeti za ulaganje 

• Razmislite o tome da kod financijskog savjetnika potražite prijedloge o porezno učinkovitim načinima ostvarivanja prihoda ulaganjem u dividende. Besplatni alat SmartAsseta spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika u vašem području, a vi možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, počnite sada.

• Da biste dobro planirali svoju financijsku budućnost, morate imati neku ideju o tome koliko će vaša ulaganja biti vrijedna u budućnosti. SmartAssetov kalkulator povrata ulaganja i rasta može vam pomoći da procijenite koliko bi vaš portfelj mogao vrijediti. Navedite iznos novca s kojim počinjete, dodatne doprinose koje planirate dati, očekivanu stopu povrata i koliko dugo želite pustiti da novac raste. Kalkulator će vam zatim dati buduću procijenjenu vrijednost vašeg portfelja.

Autor fotografije: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303

Post Kako izbjeći plaćanje poreza na dividendu? prvi put se pojavio na SmartAsset blogu.