Kako privatni upravitelji bogatstva pomažu klijentima u rješavanju složenih novčanih problema?

Samo zato što je netko prikupio mnogo imovine ne znači da ima vremena, sklonosti ili vještina potrebnih za upravljanje njima. Kako bi izvukli maksimum iz svog novca, pojedinci s visokim neto vrijednostima često se obraćaju privatnim upraviteljima bogatstva ulaganja smjernice i strateško financijsko planiranje.

Umjesto da samo obrađujete svoje trgovine na burzi u New Yorku ili drugoj burzi, privatni upravitelj bogatstva pruža holistički financijski program koji se temelji na vašoj jedinstvenoj situaciji, uzimajući u obzir ono što zarađujete, imovinu koju posjedujete i ciljeve vas i vaše obitelji - i financijske i osoblje.

Kako rade menadžeri bogatstva

Usluge upravljanja privatnim bogatstvom nude mnoge financijske institucije, uključujući investicijske brokerske kuće i velike banke. Kada se te usluge nude unutar institucija, često se postavljaju kao male grupe pod vodstvom glavnog menadžera kako bi svojim klijentima mogli pružiti personaliziranije usluge. Postoje i brojni neovisni savjetnici za bogatstvo i portfelj menadžeri koji slijede isti model.

Posao privatnog upravitelja bogatstvom je osigurati da se vaši kratkoročni, srednjoročni i dugoročni ciljevi ne sukobljavaju. Rasprodaja nekih svojih dionica, obveznice ili ETF-ovi mogu se činiti kao jednostavan način za oslobađanje likvidnosti, na primjer. Ali to također može naštetiti cjelokupnom zdravlju vašeg portfelja, koji je u osnovi namijenjen plaćanju širokih financijskih potreba vaše obitelji i osiguravanju da možete udobno se povući.

Razmislite o tome na sljedeći način: neiskusni investitori ili oni koji su jednostavno previše zauzeti zaradom novca da bi njime upravljali, možda neće razumjeti implikacije svojih odluka i na kraju povezati svoje različite financijske interese u čvor. Posao je privatnog upravitelja bogatstvom razriješiti taj čvor i spojiti različite interese obitelji na način koji jača cjelinu.

Nijedan ugledni upravitelj privatnog bogatstva neće investitorima ponuditi jedinstveno rješenje za sve. Umjesto toga, oni pružaju personalizirane uvide u mnoga sredstva ulaganja dostupna na tržištu - nekretnine, obveznice, dionice i bezbroj oblika koje svaki od njih ima. Oni će se pozabaviti poreznim implikacijama svakog od njih i načinom na koji mogu podržati ili ograničiti rast vaših financija tijekom vremena.

Priča se nastavlja

Privatni upravitelji bogatstva nisu jeftini. Većina klijentima naplaćuje naknadu na temelju postotka vrijednosti imovine stavljene pod njihovo upravljanje. Iako nekolicina još uvijek posluje na temelju provizija koje plaćaju sredstva koja plasiraju u ime klijenta, to se mijenja zbog zabrinutosti ulagača da bi upravitelj mogao preporučiti fond ili drugi financijski proizvod zbog provizije koja je povezana s njim.

Većina privatnih upravitelja bogatstvom također stvara partnerske aranžmane s odvjetnicima za obiteljsko pravo, planiranje imovine i poslovno nasljeđivanje, kao i računovođe, porezne stručnjake i osiguravajuće tvrtke. To im pomaže osigurati da svaki klijent ima pristup stručnosti potrebnoj kako bi se osiguralo da su u stanju uravnotežiti financijske odluke za vlastitu generaciju i generacije koje tek dolaze.

To je važno jer robustan financijski plan sadrži više komponenti — planiranje nekretnina, planiranje umirovljenja (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), upravljanje imovinom, porezno planiranje — od kojih svaka ima svoj vlastiti set minijaturnih pokretnih dijelova. Prezadovoljnom ulagaču lako je pomisliti da bi mu trebale osam ruku i devet mozgova hobotnice da bi sve to imalo smisla. Privatni upravitelj bogatstva je ta hobotnica.

Više od MoneyWise

Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.