Podaci Federalnih rezervi pokazuju da je prosječna ušteda u Sjedinjenim Državama u dobi za umirovljenje iznosi samo 255,200 400,000 USD. Dakle, ako imate 400,000 dolara imovine u dobi za mirovinu, čestitamo! Ide ti puno bolje od prosjeka. Ali koliko dugo će trajati vaš novac? Odgovor će ovisiti o vašoj raspodjeli ulaganja, navikama potrošnje i drugim tokovima prihoda. Evo nekoliko alata koji će vam pomoći da odredite svoju raspoloživu imovinu i željene troškove kako biste mogli živjeti u mirovini koju želite s XNUMX USD.
A Financijski savjetnik može vam pomoći u izradi financijskog plana za vaše potrebe i ciljeve umirovljenja.
Kako odrediti svoju imovinu i dostupne tokove prihoda
Poznavanje onoga što vam je na raspolaganju imat će veliki utjecaj na to koliko dugo možete razumno očekivati da će vaš novac trajati. Svaki izvor prihoda koji možete imati u mirovini smanjit će iznos koji vam je potreban povući se iz svog portfelja. Izvori potencijalnog prihoda mogu uključivati:
Uz svojih 400,000 dolara na mirovinskim računima, možda imate i imovinu koja se kasnije može koristiti za dopunu vašeg prihoda. Sredstva mogu uključivati:
Vlasnički kapital koji imate u svom domu, koji bi se mogao refinancirati za smanjenje vaše hipoteke ili prodati za kupnju manjeg doma u području s nižim troškovima života kako biste smanjili svoje troškove.
Druge nekretnine koje se mogu prodati ili iznajmiti, poput kuća za odmor.
Drugo vozilo koje bi se moglo prodati ako vašem kućanstvu više ne trebaju dva u mirovini.
Oprema za rekreaciju kao što su prikolice, terenska vozila, motorne sanjke i čamci mogu se prodati ili iznajmiti kada ih ne koristite.
Temeljita inventura vaše imovine može vam pomoći da odredite gdje leže vaše vrijednosti i otkrijete nove tokovi prihoda. Možda želite zadržati obiteljsku zimsku kolibu do svojih najmlađih maturanata. Određivanje onoga što želite prodati i kada može vam pomoći u planiranju trenutnih i budućih troškova.
Odredite svoje željene troškove
Radili ste cijeli život, a sada je vrijeme da uberete plodove. Iako želite biti sigurni da je vaša budućnost zbrinuta, također morate uživati u onome za što ste radili.
Teško se suočiti sa stvarnošću starenja, ali može doći trenutak kada se više nećete moći popeti u gondolu da veslate kroz Veneciju ili otići na rafting. Vrijeme za popunjavanje popisa nije kada ste u devedesetima vezani za invalidska kolica, već kada konačno imate vremena, novca i zdravlja da u tome uživate.
Razbacite se malo, ali pratite koliko trošite i pobrinite se da to bude na ono što vam je uistinu najvažnije. Usklađivanje vaših želja za bogatim životom u šezdesetima ne bi trebalo doći po cijenu nemogućnosti priuštiti kućnu njegu u osamdesetima.
Tradicionalno, financijski savjetnici slažu se da će prosječni umirovljenik morati zamijeniti 80% svojih prihoda prije umirovljenja štednjom i Beneficije socijalnog osiguranja. No novo istraživanje Centra za istraživanje mirovina i invaliditeta Sveučilišta u Michiganu sugerira da potrošnja za mirovinu opada tijekom vremena na svim socioekonomskim razinama.
I dalje morate držati novac sa strane, ali možda nećete morati predvidjeti da ćete potrošiti 80% svog prihoda prije odlaska u mirovinu svake godine umirovljenja.
Sigurna stopa povlačenja
Određivanje sigurne stope povlačenja iz vaših ulaganja za njihovu dugoročnu upotrebu može biti teško. Mišljenja stručnjaka razlikuju se, ali slijedi jedna općeprihvaćena sigurna stopa odvikavanja Pravilo 4%, koji je nastao na temelju studije Trinity objavljene 1998. godine.
Pravilo u biti kaže da možete povući 4% godišnje iz dobro diverzificiranog mirovinskog portfelja, prilagoditi svojih 4% svake godine za inflaciju i očekivati da će vaš novac trajati najmanje 30 godina.
Koristeći naš portfelj od 400,000 USD i stopu povlačenja od 4%, mogli biste povući 16,000 USD godišnje sa svojih mirovinskih računa i očekivati da će vaš novac trajati najmanje 30 godina. Ako su, recimo, vaši čekovi socijalnog osiguranja 2,000 dolara mjesečno, imali biste ukupni godišnji prihod u mirovini od 40,000 XNUMX dolara.
To možda neće biti dovoljno za vaš trenutni životni stil, pa ćete možda morati razmisliti o prilagodbi svojih prioriteta i troškova. Ako ponovno prilagođavanje vaših troškova nije moguće, možda će biti potrebno likvidirati imovinu, razviti tokove prihoda od najma ili pronaći smislen honorarni posao.
Ako povučete previše iz svog portfelja na početku umirovljenja, vaša ulaganja neće moći rasti, a vaša raspoloživa imovina na kraju umirovljenja bit će značajno pogođena. Iako možete očekivati da ćete kasnije potrošiti manje, ipak ćete htjeti biti oprezni. Suradnja s financijskim savjetnikom može vam pomoći da vidite individualni učinak velikih povlačenja iz portfelja sada na vaše dugoročno financijsko zdravlje.
Bottom Line
Ako nikada ne potrošite svoj novac, tada će vam 400,00 USD trajati beskonačno. Trik nije u određivanju koliko će vam 400,000 dolara trajati u mirovini, već u tome kako najbolje potrošiti svojih 400,000 dolara. Što više potrošite sada, manje ćete imati kasnije. Što manje sada trošite, to ćete više poželjeti da ste uživali u plodovima svoje ušteđevine dok ste još imali vitalnosti za to.
Nitko vam ne može točno reći gdje leže vaše vrijednosti ili točno kada će vam vrijeme isteći. Samo vi možete znati za čime ćete se jače žaliti - žaljenje što niste uštedjeli ili žaljenje što niste potrošili.
Savjeti za planiranje umirovljenja
A Financijski savjetnik može vam pomoći u izradi financijskog plana za vaše potrebe i ciljeve umirovljenja. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Ako želite znati koliko ćete novca imati do mirovine, Besplatni kalkulator SmartAsseta može vam pomoći da dobijete procjenu.
Autor fotografije: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
Pošta Koliko će trajati 400 tisuća dolara u mirovini? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html