Koliko će me vratiti porez na CD-ove?

Budući da su Federalne rezerve podigle efektivnu stopu svojih saveznih fondova na najviše od prosinca 2007, povećane su i kamate na razne vrste kredita. To je loša vijest za sve koji pokušavaju uzeti nove zajmove poput hipoteka ili kreditnih linija, ali dobra vijest za ljude koji žele zaraditi više novca na svojoj neuloženoj ušteđevini posuđujući novac. Potvrde o depozitu (CD) plaćaju vam dogovorenu stopu u zamjenu za posuđivanje vašeg novca banci na određeno vremensko razdoblje. Ali veće kamate koje plaćaju CD-ovi samo su dio jednadžbe. Drugi dio su porezi koji se duguju na te kamate. Razjasnimo kako se CD-i oporezuju. A Financijski savjetnik može vam pomoći da optimizirate svoj financijski plan kako biste smanjili poreznu obvezu.

Kako rade CD-ovi

CD je financijski proizvod koji vam omogućuje da položite određeni iznos novca za fiksni iznos i zaradite fiksnu kamatnu stopu. Funkcionalno, CD je zajam koji dajete financijskoj instituciji koja izdaje CD. To je depozitni račun koji je osigurala Federalna korporacija za osiguranje depozita na iznos do 250,000 USD.

Iako možete podići novac ranije prije isteka roka trajanja vašeg CD-a, morat ćete platiti kaznu različite težine ovisno o financijskoj instituciji, uvjetima vašeg ugovora i duljini vremena u kojem ste ostavili novac na CD-u. Izuzetak od ovog pravila je CD bez kazne.

Kako se oporezuju CD-i?

Kamatna stopa koju vam CD plaća naziva se prinosom. Porezna uprava oporezuje prihod od vašeg CD-a kao prihod od kamata i oporezuje se vašom uobičajenom stopom poreza na dohodak, koja je obično puno viša od poreza na druge oblike rasta ulaganja poput kapitalnih dobitaka. Dugoročne stope poreza na kapitalnu dobit mogu biti 0% – 20% na saveznoj razini, dok obične stope poreza na dohodak mogu ići i do 37%.

Uz federalne poreze, prihodi od vašeg CD-a bit će oporezovani na državnoj, pa čak i lokalnoj razini, ovisno o tome gdje živite.

Priča se nastavlja

Kako prijaviti prihod od CD-a u svojoj poreznoj prijavi

Institucija koja drži vaš CD će vam na početku godine dostaviti izjavu 1099-INT koja će detaljno navesti vaš prinos na CD-u za prethodnu godinu. To ćete dobiti čak i ako niste unovčili novac na svom CD-u i umjesto toga ga uložili u novi CD. Ako vaš CD ima prinos veći od 10 USD, dobit ćete 1099. Vaši 1099 iz svih izvora bit će uključeni u vašu poreznu prijavu pod Linija 3 na standardnom 1040 kao "Ostali prihodi".

Možda ćete morati uključiti Prilog B za "Kamate i obične dividende" ako ispunjavate bilo koji od zahtjeva Porezne uprave, uključujući više od 1,500 USD oporezivih kamata ili običnih dividendi prethodne porezne godine.

Postoje li načini da se izbjegne plaćanje poreza na CD-ove?

Možete izbjeći plaćanje poreza na prihode od svojih CD-ova tako da svoje CD-ove držite na porezno povlaštenim računima. CD-e možete imati na individualnim mirovinskim računima, planovima 529, zdravstvenim štednim računima, 401(k)s itd. CD-ove možda nije pametno držati na svojim mirovinskim računima jer imaju minimalan rast u usporedbi s drugim ulaganjima, ali razgovarajte s financijskim savjetnikom kako biste vidjeli što vam odgovara.

Svoj ukupni porezni teret možete smanjiti pravilnim poreznim planiranjem. Iskorištavanje prednosti dostupnih odbitaka, maksimiziranje računa prije oporezivanja kako biste smanjili svoj oporezivi prihod i povećanje dobrotvornih priloga, sve su to načini da smanjite ili eliminirate poreze koje ćete platiti na CD-ove.

Je li stavljanje novca u CD dobra ideja?

CD se ponekad u šali naziva i potvrdom o amortizaciji. Dok su kamatne stope CD-a trenutno relativno visoke, takva je i inflacija. Zaključavanje novca na CD jamči stopu povrata, ali možete dobiti sličnu ili bolju stopu sa štednim računom visokog prinosa ili štednim obveznicama serije I. Dok I bonds zaključava vaš novac najmanje godinu dana kako biste dobili povrat ulaganja, štedni račun s visokim prinosom drži vaš novac na raspolaganju u hitnim slučajevima dok radi za vas. Strateško premještanje velikih iznosa novca na različite račune za bonuse za registraciju novih kupaca također vam može donijeti veći prinos od CD-a, a istovremeno vam novac ostaje dostupniji.

Ako razmišljate o stavljanju novca na CD kako biste ga zaštitili od nestabilnosti tržišta i strahova od recesije, imajte na umu da se možda ne želite u potpunosti povući iz ulaganja. Dosadašnji učinak ne može jamčiti buduće rezultate, ali povijesno su tržišni padovi bili najbolje vrijeme za ljude da ulože svoj novac za dugoročni rast. Dobro diverzificirana ulaganja ponekad mogu pobijediti visoke stope inflacije, ali CD-i gotovo nikad.

Bottom Line

Kamatna stopa koju zarađuje vaš CD, koja se naziva prinosom, oporezuje se vašim uobičajenim stopama poreza na dohodak. Dok su stope CD-a sada visoke, razmislite o alternativnim opcijama kao što su štedni računi s visokim prinosom kako biste sačuvali pristup svom novcu ili štedne obveznice Serije I, koje mogu dati veće prinose od CD-a.

Savjeti o porezima

• A Financijski savjetnik može ponuditi uvid i smjernice dok radite na upravljanju svojim vrijednosnim papirima na porezno učinkovit način. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

• Koristite našu besplatnu uslugu kalkulator poreza na dohodak kako biste dobili brzu procjenu koliko ćete dugovati saveznoj vladi.

Autor fotografije: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade

Pošta Kako se oporezuju CD-i: Vodič za planiranje poreza pojavio prvi na Blog SmartAsset.