Koliko trebate uštedjeti za mirovinu?

Većina ljudi sanja o opuštajućoj mirovini. Možda je to onaj koji ste proveli igrajući golf s prijateljima, putujući svijetom ili jednostavno živite udobno bez posla ili drugih neželjenih zadataka.

Ali koliko košta postizanje tih ciljeva? Prema Anketa o razmišljanjima umirovljenika 2022 iz Instituta za beneficije zaposlenika, nevjerovatnih 70% umirovljenika poželjelo je da su uštedjeli više ili da su ranije počeli ulagati. Ako želite biti sigurni da nećete dijeliti slične osjećaje žaljenja kada odete u mirovinu, možete poduzeti nekoliko jednostavnih koraka.

Postoji nekoliko dostupnih online alata koji vam mogu pomoći u izradi proračuna, upravljanju potrošnjom i upravljanju svojom mirovinskom štednjom. Smatrati rano provjeriti neka od tih financijskih sredstava.

Optimizirajte svoj mirovinski plan uz Blooom

Ako ste uglavnom fokusirani na planiranje umirovljenja, postoje neke osnovne informacije koje biste trebali znati.

Koliko trebate uštedjeti za mirovinu?

most kažu stručnjaci možete očekivati ​​da ćete svake godine u mirovini potrošiti do 80% svoje tipične plaće. Dakle, ako trenutno zarađujete 75,000 dolara, možete grubo procijeniti da će vam trebati najmanje 60,000 dolara godišnje za život nakon što napustite radnu snagu.

Ipak, to nije egzaktna znanost. Najbolji način da izračunate svoju mirovinsku štednju je procijeniti svoje troškove i raditi unatrag. Drugim riječima, pobrinite se da imate plan za umirovljenje.

“Postoje dvije vrste troškova – obvezani i diskrecijski,” kaže Peter Casciotta, vlasnik Asset Management & Advisory Services iz okruga Lee. “Preuzeti troškovi su troškovi nad kojima nemate gotovo nikakvu kontrolu, poput hipoteke, poreza na nekretnine ili struje. Diskrecijski troškovi su rashodi nad kojima imate veću kontrolu, poput objedovanja, zabave i darivanja.”

Nakon što imate ideju o njima, odnosno onima za koje očekujete da će nastaviti do umirovljenja, tada možete točnije procijeniti što ćete morati preživjeti. A financijski savjetnik vam također može pomoći da ostanete organizirani – ako želiš ići tim putem.

Priča se nastavlja

Kontaktirajte financijskog savjetnika već danas

Imajte na umu: nećete povući sav svoj novac sa štednih ili mirovinskih računa kao što su Roth IRA ili 401k plan. Također ćete najvjerojatnije primati isplate socijalnog osiguranja, a možda ćete imati i mirovinu ili drugi izvor prihoda. Prema IRS-u, prosječni umirovljenik prima nešto manje od 1,200 dolara mjesečno u socijalnom osiguranju. Pogledaj ovo Alat porezne uprave kako biste dobili ideju o tome što biste mogli zaraditi u socijalnom osiguranju nakon umirovljenja.

Preporučena mirovinska štednja prema dobi

Točan iznos koji ćete morati uštedjeti ovisi o vašoj zaradi i očekivanim troškovima u mirovini. Fidelity Investments – vodeća tvrtka za ulaganje i financijske usluge – preporučuje pridržavanje slijedeći opće stative:

Dob 30: Vaša godišnja plaća Dob 35: 2x vaša godišnja plaća Dob 40: 3x vaša godišnja plaća Dob 50: 6x vaša godišnja plaća Dob 55: 7x vaša godišnja plaća Dob 60: 8x vaša godišnja plaća Dob 67: 10x vaša godišnja plaća

Ako zarađujete 75,000 dolara godišnje, to bi značilo da će vam trebati 225,000 dolara ušteđenih do 40. godine, 450,000 dolara do 50. godine i 600,000 dolara do 60. godine.

Koraci koje treba poduzeti za mirovinu sada (u bilo kojoj dobi)

Ako niste počeli štedjeti za mirovinu, sada je vrijeme. Kako Jill Fopiano, izvršna direktorica tvrtke O'Brien Wealth Partners, objašnjava: "Najbolje vrijeme za početak štednje je što je ranije moguće kako bi se maksimizirao učinak kombiniranja."

Složenje se odnosi na kamate koje zarađujete kako vaša ulaganja i štednja rastu. Kako se kamate dodaju vašem saldu, to također povećava iznos kamate koju zarađujete godišnje, tako da što ranije možete početi, to bolje.

Evo nekoliko jednostavnih koraka koje možete poduzeti upravo sada:

Otvorite račun za umirovljenje ako već niste: postoji mnogo opcija koje možete izabrati. Vaš poslodavac može ponuditi 401(k) s odgovarajućim doprinosom ili možete otvoriti Roth ili Traditional IRA. U mnogim slučajevima možda ćete htjeti oboje. Automatizirajte svoje doprinose: Odredite koliko možete udobno spremiti svaki mjesec i postavite automatske doprinose u tom iznosu. Ponovo procijenite ove doprinose godišnje kako biste bili sigurni da doprinosite što je više moguće. Maksimalno povećajte bilo koje podudaranje poslodavca: Ako vaš poslodavac nudi odgovarajuće doprinose na vaš 401(k) račun, pokušajte ih maksimalno izvući. Ovo je u biti besplatan novac i može pomoći u povećanju kamata. Posavjetujte se s financijskim savjetnikom ili planerom ulaganja: EBRI-jeva anketa pokazuje da je manja vjerojatnost da će umirovljenici osjećati financijsko žaljenje ako su radili sa profesionalcem. Zapravo, devet od 10 umirovljenika koji su radili s financijskim savjetnikom reklo je da vrijednost nadmašuje trošak. Mnogi poslodavci također nude savjete o financijskom planiranju (ili njihovi administratori planova to rade), stoga provjerite u svom uredu za beneficije prije nego što platite vanjske usluge. Izgradite svoj savršeni mirovinski portfelj uz Rocket Dollar

Financijski savjetnici općenito preporučuju uštedu oko 15% prihoda svake godine. Ako to ne možete dati odmah, počnite s nižim iznosom i postupno ga povećavajte tijekom vremena.

Što god radili, izbjegavajte posuđivanje za svoje 401(k) ili druge mirovinske račune osim ako je to apsolutno neophodno. Na taj način neće se samo iscrpiti vaša mirovinska štednja, već može doći i do znatnog prijevremenog kazna povlačenja.