Koliko mi je novca potrebno da živim isključivo od dividendi? Evo kako odrediti najmanji iznos koji vam je potreban da bi funkcioniralo

Baš kao što udobno umirovljenje znači različite stvari za različite ljude, ono također predstavlja gotovo neograničene financijske scenarije: obrnuta hipoteka, rasprodaja imovine, preseljenje na mjesto gdje su troškovi života jeftini. (Ako računate na Powerball, pa, sretno s tim.) Tom popisu dodajte opciju koja se ponekad zanemaruje: život od dividendi ulaganja.

Pitanje je može li se to doista učiniti ako niste u vrhu bogatih ljudi?

Da budemo sigurni, rasprava oko "koliko novca je dovoljno” je beskrajan i širok.

A toliko toga ovisi o vrsti života koji planirate voditi u mirovini. Međutim, postoji nekoliko smjernica koje vam mogu pomoći da se usredotočite na savršena ušteda za vas. Razmislite o poduzimanju ova tri koraka dok aktivno pokušavate doći do pasivnog prihoda.

Ne propustite

Korak 1: Definirajte što za vas znači bogatstvo

Ne postoji savršen broj, zar ne? Osoba koja je otplatila svoju skromnu hipoteku i sama uzgaja svoje povrće u malom gradu može se osjećati mnogo opuštenije od stanovnika grada koji još uvijek ima gomilu visokih mjesečnih troškova koji je zaboravio pročitati dopis za mirovinu.

S vašim željenim životnim stilom, razmišljanje o tome hoće li pasivne dividende poslužiti doista je sve u brojevima. Velike banke i institucije poput Knight Franka koriste sedam znamenki za definiranje svojih idealnih kupaca.

Prema njegovom Izvješću o bogatstvu za 2022., osoba s milijun dolara u investicijskoj imovini kvalificira se kao bogataš, dok se netko s 1 milijuna dolara ili više smatra ultravisokom neto vrijednošću.

Štoviše, ako zarađujete više od 570,000 dolara godišnje ili imate više od 11.1 milijuna dolara imovine, “bogatiji” od 99% Amerikanaca. Ali tu dolazi "lokacija, lokacija, lokacija". Milijun dolara u središtu Manhattana nije isto što i milijun u Mumbaiju.

Priča se nastavlja

Zašto je ovo važno? Ako bogatstvo smatrate relativnim, htjet ćete generirati više novca u pasivnom prihodu, ili sasvim dovoljno, u usporedbi s drugima u vašoj dobnoj skupini. Ovisi o vašoj zemljopisnoj regiji ili drugim varijablama - glavna je hoće li se vaš dom isplatiti.

Ako bogatstvo smatrate apsolutnim, tada pritisnite Excel tablicu ili program QuickBooks da odredite koliko ćete potrošiti – i fiksni i fleksibilni troškovi – u odnosu na svoju zaradu prije odlaska u mirovinu.

Kakva god razlika bila kada počnete živjeti od štednje, a socijalno osiguranje je vaš čarobni broj za rješavanje jednadžbe dividende.

Korak 2. Izračunajte svoju stopu povrata

Pretpostavimo da ste dosegli cilj od 100,000 USD godišnjeg prihoda. Uz predviđanje koliko prihoda od dividende možete sa sigurnošću očekivati, povijesni brojevi pružaju pouzdan barometar.

S&P 500 nudi trenutni dividendni prinos od 1.69% i ostvario je prosječnih 2.34%. To znači da ako želite generirati 100,000 USD godišnjeg pasivnog prihoda iz vanilla indeksnog fonda, trebat će vam 4,273,504 USD imovine (100,000 USD podijeljeno s 2.34%).

Smanjite jaz s mirovinskim primanjima koja već imate i ako je broj niži od tih 100,000 USD - recimo, samo 10,000 USD - bit ćete u boljoj formi da iskusite slobodu koja proizlazi iz dividendi. Da biste dostigli granicu od 10,000 USD, trebalo bi vam otprilike 427,000 USD uz povrat od 2.34%.

Možete izvući veći povrat od fonda usmjerenog na dividendu kao što je Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). Od 2018. srednji prinos od dividende fonda bio je 2.97%. To znači da bi vam trebalo samo 3,367,003 USD da godišnje ostvarite 100,000 USD pasivnog prihoda.

Čitaj više: Evo 4 jednostavne alternative za povećanje vašeg teško zarađenog novca bez nestabilnog tržišta dionica

Korak #3. Navedite svoju granicu sigurnosti

Sjećate li se onih iznenađujućih računa koji su dolazili u vašim radnim godinama? Pa, ne namjeravaju sada stati. Ali ako koristite strategiju koja se temelji na onome što se zove stopa sigurnog umirovljenja, možete predvidjeti koliko će vam novca pomoći da preživite 30 godina. Prema Morningstaru, to je 3.8% vašeg mirovinskog portfelja godišnje.

To pretpostavlja podjelu dionica i obveznica u omjeru 50-50 i koliko tih dionica donosi dividendu. Kao što vidite, često postaje komplicirano, jer koliko vaša dionica cijeni vrijednost i koliko dobivate u dividendi nije ista stvar.

Štoviše, dionice s dividendama mogle bi biti lošije u godinama koje dolaze, a zbog inflacije će odlazak u mirovinu 2033. biti skuplji u odnosu na 2023.; Morningstar predviđa dugoročnu godišnju stopu inflacije od 2.8%.

Zato je pametno potražite financijskog savjetnika sa svim vašim financijskim pitanjima, uključujući pitanje velike dividende.

Sve zajedno: jednostavno je pametno polazište

Inače inteligentni ljudi smatraju da je zadatak skupljanja svojih brojeva toliko težak da donose zbunjujući izbor prepuštanja mirovine slučaju.

Ali ono što je moglo funkcionirati u avanturističkoj mladosti nije u skladu s mudrošću i razboritošću koje dolaze sa starošću.

Započinjanje jednostavnim izoštrit će vaš umirovljenički objektiv dok otkrivate svoju jedinstvenu viziju bogatstva i financijske slobode, dvostrukih stupova dobre investicijske strategije.

Bez obzira na vaše brige ili izazove, počnite tamo gdje jeste. Ne ostavljajte stvari u zraku — a ako želite zanemariti brojke, Powerball ima mnogo toga vrijedno preskočiti.

Što dalje čitati

Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.