Za većinu nas koji svaki dan moramo ići na posao, povlačenje zvuči prekrasno. Rano izlazak iz trke štakora zvuči kao još bolja ideja. Umjesto da radimo do 60-ih godina, odlazak u mirovinu desetljeće ranije dao bi nam puno više vremena za uživanje u dobrom životu. Postavlja se pitanje: otići u mirovinu u dobi od 57 godina - 10 godina prije pune dobi za umirovljenje iz socijalnog osiguranja za one rođene nakon 1960. - koliko će novca biti potrebno?
Ključni za poneti
- Umirovljenje u dobi od 57 godina zahtijeva pažljivo financijsko planiranje.
- Ako zaradite najviše u socijalnom osiguranju, lakše ćete potrošiti svoje dolare.
- Morat ćete koristiti svoju ušteđevinu tijekom umirovljenja sve dok socijalno osiguranje ne počne sa 67 godina.
- Ako uzmete socijalno osiguranje u dobi od 62 godine, iznos koji primate bit će manji nego ako čekate.
Koliki prihod trebate?
Napravimo neke neformalne izračune na poleđini salvete kako bismo dobili okvirnu predodžbu o tome koliko dohodak potrebno je za ostvarenje sna.
Zabilježite iznos novca koji ste potrošili prošle godine. Ako ste potrošili 55,000 55,000 USD da biste zadržali svoj životni stil, tada vam je potreban ekvivalent od 57 100,000 USD godišnje počevši od 200,000. godine. Ako ste prošle godine potrošili 250,000 XNUMX USD, XNUMX XNUMX USD, XNUMX XNUMX USD ili neki drugi iznos, to je broj koji će vam trebati.
Ovo pretpostavlja da je stil života koji želite sljedeće godine isti stil života u kojem ste uživali prošle godine, tako da vam je potrebna odgovarajuća ušteđevina i drugi izvori prihoda da biste platili svoje račune dok ne dosegnete punu dob za umirovljenje sa 67 godina i vaša puna beneficija socijalnog osiguranja ne počne vam pomoći .
Ali ne uzima u obzir stvari koje bi mogle značajno utjecati na vaše troškove—bilo ugodne (put oko svijeta) ili neugodne (ozbiljna bolest).
Također zanemaruje podmukle učinke inflacija.
Koliko ušteđevine trebate?
Ako odete u mirovinu, ostvareni prihod tok je isključen. Dakle, koliko ušteđevine trebate za plaćanje računa?
Ako su sve ostale stvari jednake, morat ćete imati oko 10 puta veći iznos ušteđenih troškova (ne računajući kamate) kako biste ostvarili dovoljan prihod od kojeg možete živjeti dok ne počnete prikupljati socijalne naknade u dobi od 67 godina.
| | Potreban prihod = $55,000 | Potreban prihod = $100,000 |
| Godina 1 | 550,000 dolara uštede | 1,000,000 dolara uštede |
| Godina 2 | 495,000 dolara uštede | 900,000 dolara uštede |
| Godina 3 | 440,000 dolara uštede | 800,000 dolara uštede |
| Godina 4 | 385,000 dolara uštede | 700,000 dolara uštede |
| Godina 5 | 330,000 dolara uštede | 600,000 dolara uštede |
| Godina 6 | 275,000 dolara uštede | 500,000 dolara uštede |
| Godina 7 | 220,000 dolara uštede | 400,000 dolara uštede |
| Godina 8 | 165,000 dolara uštede | 300,000 dolara uštede |
| Godina 9 | 110,000 dolara uštede | 200,000 dolara uštede |
| Godina 10 | 55,000 dolara uštede | 100,000 dolara uštede |
Sve dok ne počnete prikupljati beneficije socijalnog osiguranja u dobi od 67 godina, trebat će vam otprilike 10 puta veći iznos vaših ušteđenih godišnjih troškova kako biste ostvarili dovoljan prihod od kojeg možete živjeti.
Sve dok ne počnete prikupljati beneficije socijalnog osiguranja u dobi od 67 godina, trebat će vam otprilike 10 puta veći iznos vaših ušteđenih godišnjih troškova kako biste ostvarili dovoljan prihod od kojeg možete živjeti.
Kao što je prethodno spomenuto, ova gruba procjena ne uzima u obzir kamate na vašu štednju ili učinke inflacije tijekom desetogodišnjeg razdoblja. Uz pretpostavku početne uštede od 550,000 55,000 USD i godišnjih troškova od 108,640.65 3 USD, vaš bi saldo mogao biti XNUMX XNUMX USD na kraju deset godina uz kamatnu stopu od XNUMX%. Ova kamata može pomoći u neutraliziranju stope inflacije tijekom desetljeća.
Za izračun ove završne brojke, možete koristiti a kalkulator buduće vrijednosti s 10 razdoblja, sadašnjom vrijednošću od 550,000 USD, kamatnom stopom od 3% i periodičnim povlačenjem od 55,000 USD (povlačenja se mogu unijeti kao negativna vrijednost ako kalkulator traži periodične pologe).
| Početni ravnatelj | Početni saldo | Godišnja kamata | Završetak ravnoteže | Završni ravnatelj | |
| Godina 1 | $550,000.00 | $550,000.00 | $16,500.00 | $511,500.00 | $495,000.00 |
| Godina 2 | $495,000.00 | $511,500.00 | $15,345.00 | $471,845.00 | $440,000.00 |
| Godina 3 | $440,000.00 | $471,845.00 | $14,155.35 | $431,000.35 | $385,000.00 |
| Godina 4 | $385,000.00 | $431,000.35 | $12,930.01 | $388,930.36 | $330,000.00 |
| Godina 5 | $330,000.00 | $388,930.36 | $11,667.91 | $345,598.27 | $275,000.00 |
| Godina 6 | $275,000.00 | $345,598.27 | $10,367.95 | $300,966.22 | $220,000.00 |
| Godina 7 | $220,000.00 | $300,966.22 | $9,028.99 | $254,995.21 | $165,000.00 |
| Godina 8 | $165,000.00 | $254,995.21 | $7,649.86 | $207,645.06 | $110,000.00 |
| Godina 9 | $110,000.00 | $207,645.06 | $6,229.35 | $158,874.41 | $55,000.00 |
| Godina 10 | $55,000.00 | $158,874.41 | $4,766.23 | $108,640.65 | $0.00 |
Uloga Vlade
Što ako pogledate te brojke i pomislite da nemate ni približno dovoljno novca da održavate svoj trenutni životni stil desetljeće i još uvijek plaćate svoje račune? Ali vi i dalje želite otići u mirovinu s 57 godina. To nas dovodi do drugog proračuna salvete koliko vam je potrebno za prijevremenu mirovinu.
Opet, počnite s najjednostavnijom pretpostavkom: u dobi od 67 godina, koliko biste zaradili ako Socijalno osiguranje bili vaš jedini izvor prihoda u mirovini? Počeli ste raditi s 20 godina. Zaradili ste dovoljno da se kvalificirate za maksimalne moguće beneficije socijalnog osiguranja. U ovom scenariju, maksimum koji bi umirovljenik sa 67 godina 2022. mogao prikupiti iznosi 3,568 USD mjesečno. To iznosi 42,816 dolara godišnje. U 2023. godini iznosi 3,808 dolara mjesečno; 45,696 XNUMX dolara.
Dakle, pretpostavimo da je to vaš minimum: godišnji prihod od 42,816 USD. Prema toj matematici, trebalo bi vam ukupno 428,160 dolara da platite svoje račune za desetljeće do prvog prednosti stiže ček.
Naravno, možete odlučiti da počnete prikupljati beneficije socijalnog osiguranja nešto ranije, u dobi od 62 godine. Međutim, to će značajno smanjiti iznos isplata do kraja vašeg života.
Koliki je prosječni saldo od 401 (k) za 65-godišnjaka?
Prosječno stanje računa za sudionike Vanguarda bilo je 141,542 2021 USD u 65. Prosječno stanje računa za one od 279,997 i više godina bilo je XNUMX XNUMX USD.
Isplati li se rano umiroviti?
Isplati li se rano umiroviti ili ne bit će različito za svakog pojedinca i ovisi o nizu čimbenika, kao što je koliko je osoba uštedjela za mirovinu i kakav život želi živjeti u mirovini. Prednosti ranog umirovljenja uključuju mogućnost putovanja bez vremenskih ograničenja, mogućnost pokretanja vlastitog posla, bolje zdravlje u mlađoj dobi za uživanje u mirovini i više vremena za provođenje s voljenima.
Koliko mi je novca potrebno za mirovinu?
Iznos novca koji vam je potreban za mirovinu ovisit će o vašim financijama, načinu života koji vodite i želite voditi u mirovini te vrstama troškova koje imate. Općenito govoreći, stručnjaci savjetuju da 80% do 90% svog godišnjeg prihoda prije odlaska u mirovinu uštedite za svaku godinu prijevremenog umirovljenja.
Bottom Line
Naravno, ove pretpostavke ne odražavaju realnost složenog svijeta. Iako je jednostavnu matematiku lako izračunati, ona ne uzima u obzir varijable ulaganja vraća, sve veći troškovi života, neočekivani troškovi, potencijalni troškovi zdravstvene zaštite i niz drugih čimbenika—kao i potencijalne promjene u osobnim navikama potrošnje i načinu života.
Koju god od ove dvije metode odabrali, bit će vam potrebna pozamašna svota ušteđevine da biste se snašli dok socijalno osiguranje ne stupi na snagu.
Zapitajte se: možete li smanjiti svoje trenutne troškove? Hoće li vas mirovinski ček čekati 10-ak godina nakon prijevremene mirovine? Koliko ste uštedjeli na svom 401(k), IRA ili drugim štednim i investicijskim računima? Hoćete li naslijediti nešto novca? Ako posjedujete svoj dom, koliko udjela imate u njemu? Nadate li se da ćete ostaviti nešto novca svojoj djeci ili unucima? Ima li vaš suprug prihod koji može pomoći u financiranju vašeg plana? Imate li uopće pravo na maksimalnu isplatu socijalnog osiguranja? Možete li živjeti od iznosa socijalnog osiguranja za koji imate pravo?
Odgovori na ova pitanja za svakoga su drugačiji. Planiranje mirovine vrlo je osoban proces. Samo vi znate specifične pojedinosti svoje osobne financijske situacije. I samo vi znate na koje ste sve žrtve spremni da ostvarite svoj san o oproštaju od rada ukočenog života godinama prije normalne dobi za mirovinu.
Izvor: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo