Koliko novca zapravo trebate za predujam za dom

Unatoč znakovima hlađenja tržišta nekretnina, cijene kuća su još uvijek relativno visoke, što rezultira većim predujmovima. 

Tijekom prošle godine, prosječna predujma u 50 najvećih metroa u zemlji porasla su za više od 35%, prema LendingTree izvješće, na temelju 30-godišnjih podataka o hipotekama s fiksnom stopom od 1. siječnja do 10. listopada 2022.

Dok visoke cijene kuća i kamatne stope mogu gurnuti neke kupce na marginu, oni koji su još uvijek na tržištu mogu imati "dublje resurse", osobito ako smanjuju broj zaposlenih, objasnio je Keith Gumbinger, potpredsjednik hipotekarne web stranice HSH.

Više za osobne financije:
Kako se najbolje pozicionirati za kupnju kuće, prema financijskim savjetnicima
Vaša zadnja prilika da osigurate godišnju kamatu od 9.62% za obveznice serije I je 28. listopada
Savezna agencija za zaštitu potrošača pojačava napore za suzbijanje 'naknada za smeće' u bankama

Evo prvih pet metroa s najvećim uplatama.

U 2022. ovih je pet metroa imalo najveće predujmove na temelju podataka o hipotekama LendingTree od 1. siječnja do 10. listopada 2022.

1. San Jose, Kalifornija: $142,006
2. San Francisco, Kalifornija: $131,631
3. Los Angeles, Kalifornija: $104,749
4. San Diego, Kalifornija: $98,593
5. Seattle, Washington: $96,056

S većim prosječnim hipotekarnim kreditima i godišnjim prihodima kućanstava, nije iznenađujuće da su ove metropole na vrhu popisa. A ta predujma predstavljaju veliki udio u godišnjoj zaradi.

"Općenito, što više možete priuštiti da uložite, to će vaši krajnji troškovi biti manji", rekao je Gumbinger.

Veći predujam znači manju hipoteku, što "sigurno može donekle pomoći u nadoknadi troškova rasta kamatnih stopa", rekao je.

Iako određene vrste hipoteka dopuštaju početne uplate od samo 3%, morat ćete platiti hipotekarno osiguranje na zajmove s manje od 20% niže stope, a možda ćete vidjeti više kamatne stope, rekao je Gumbinger.

Prosječna kamatna stopa za 30-godišnje hipoteke s fiksnom stopom od 647,200 XNUMX USD ili manje je još iznad 7% za kredite s 20% učešća.

"Više je općenito bolje jer to pomaže u smanjenju ukupnih troškova", dodao je.

U 2021. prosječni predujam iznosio je 13%, pri čemu je gotovo 4 od 10 koristilo prihod od prethodne prodaje kuće, prema 2022 izvješće iz Nacionalnog udruženja posrednika u prometu nekretninama.

Bez obzira na omekšavanje potražnje, cijene kuća i dalje su "znatno više nego prije dvije godine", pri čemu se mnogi kupci bore sniziti za 10% ili 20%, rekla je Melissa Cohn, regionalna potpredsjednica William Raveis Mortgage.

Prosječna prodajna cijena kuće iznosila je 454,900 USD tijekom trećeg tromjesečja 2022., u usporedbi s 337,500 USD tijekom trećeg tromjesečja 2020., prema Federalnim rezervama datum.

Mnogi kupci iskorištavaju mogućnosti nižeg predujma, rekla je, poput 3% ili 5% za konvencionalne hipoteke ili 3.5% za zajmove Federalne stambene uprave.

"S manjim predujmom, skuplje je u svakom pogledu", rekao je Cohn. "Ali za mnoge ljude to je jedini način na koji si mogu priuštiti da uđu u svoj dom." 

Dok manja predujma znače više kamatne stope i hipotekarno osiguranje, kupci domova mogu smanjiti te troškove u budućnosti, rekla je. Kad kamatne stope padnu, može postojati prilika za refinanciranje, a kupci mogu ukloniti hipotekarno osiguranje nakon što dosegnu 20% udjela u kući, rekao je Cohn.