Kako su neke male tvrtke preživjele pandemiju Covida bez njih

Marku Shrineru je trebala pomoć. Bilo je proljeće 2020., a njegov kafić u Lincolnu u Nebraski bio je u opasnosti jer je pandemija Covid-19 prisilila male tvrtke poput njega da zatvore svoja vrata.

Stoga je zatražio pomoć od programa zaštite plaća savezne vlade, koji je trebao održati male tvrtke na površini dok se virus širio, a kupci ostaju kod kuće.  

Sve tri njegove prijave su odbijene. 

“Probao sam sve”, rekao je Shriner, koji je vlasnik The Coffee House u centru Lincolna. “Svaki put, vlada mi je zapravo govorila: 'Nema sreće, dušo'.”

Zajmovi za JPP osmišljeni su kako bi radnici ostali na platnom spisku i ublažili gospodarski udarac pandemije. Tvrtke koje nisu dobile pomoć, poput Shrinera, morale su postati kreativne kako bi ostale na površini kroz krizu koja je promijenila poslovne modele za cijele industrije.

Program, koji je istekao u svibnju prošle godine, dodijelio je gotovo 11.5 milijuna zajmova vrijednih više od 790 milijardi dolara, prema posljednjim podacima američke administracije za mala poduzeća, savezne agencije koja je jamčila za JPP zajmove koje su odobrile banke i drugi zajmodavci.

SBA je priopćila da nema podataka o tome koliko je zahtjeva za JPP kredit odbijeno. Glasnogovornica SBA Shannon Giles rekla je da agencija "nema pojedinosti o isplatama zajma za JPP" i prima samo određene informacije od zajmodavaca. 

Unatoč tome što je odbijen za kredite za JPP, The Coffee House je uspio zadržati svoja vrata otvorenim. CNBC je također razgovarao s vlasnicima tri druge male tvrtke - trgovine videoigara u New Jerseyju, biljne zadruge u Wisconsinu i toplica u Coloradu - koje su prošle kroz sličnu iskušenje.

Vlasnici su mogli pomoći svojim tvrtkama da prežive oslanjajući se na druge programe zajmova i bespovratnih sredstava, mijenjajući svoje poslovne modele, pronalazeći podršku zajednice, pa čak i prodajući osobne stvari. Sada su se pripremili jer će pandemija ući u treću godinu i donijeti novi val slučajeva Covida potaknutih iznimno zaraznom varijantom omikrona. 

"Uspjeli smo prebroditi oluju inovacijama i učenjem novih načina da dođemo do naših kupaca", rekao je Shriner. “Ali i zaposlenici koji su ostali raditi i građani našeg grada su nas podržavali. Oni su nam pomogli da preživimo sve do sada.”

JPP, koje je Kongres prvi put usvojio u ožujku 2020. kao dio zakona CARES od 2 bilijuna dolara, ponudio je spas mnogim malim poduzećima tijekom pandemije. No, kontroverze su također pratile program.

Javnost je izbila bijes nakon što je početna dodjela PPP-a od 350 milijardi dolara presušila u manje od dva tjedna. Kontrola se nagomilala nakon otkrića da su mnoge velike tvrtke osigurale zajmove, dok su tisuće malih poduzeća propale.

Shake Shack, prodavač automobila AutoNation i holding tvrtka Ruth's Chris Steak House bili su među 440 javnih poduzeća kojima je dodijeljeno 1.39 milijardi dolara zajmova za JPP tijekom prvih nekoliko mjeseci pandemije, prema podacima Komisije za vrijednosne papire koje je prikupio FactSquared, politički i tvrtka za medijske podatke. Ostali veliki subjekti koji su dobili zajmove uključivali su NBA Los Angeles Lakerse.

Usred pritiska, nekoliko tvrtki vratilo je ukupno 436 milijuna dolara zajmova za JPP, navodi FactSquared. SBA je također izdao nove smjernice koje su smanjile vjerojatnost da "javno poduzeće sa značajnom tržišnom vrijednošću i pristupom tržištima kapitala" dobije pomoć iz programa.

Nacionalna anketa Federalnih rezervi o tvrtkama s manje od 500 zaposlenih otkrila je da 20% tvrtki koje nisu nezaposlene nije dobilo ništa od financiranja JPP-a koje su tražili. Poduzeća koja nisu zaposlena, a nemaju zaposlenika osim vlasnika, čine 81% svih malih poduzeća u SAD-u, prema istraživanju objavljenom u kolovozu. Također je utvrđeno da 4% tvrtki koje imaju barem jednog zaposlenika osim vlasnika nije dobilo sredstva JPP-a koja su tražili. 

Zajmovi za JPP također su bili predmet prijevara. 

Ministarstvo pravosuđa vodilo je suzbijanje prijevara povezanih s programima pomoći u vezi s Covid-19 kao što je PPP. Odjel je do sada procesuirao više od 150 optuženika u gotovo 100 kaznenih predmeta i zaplijenio više od 75 milijuna dolara iz "prevarno stečenih" zajmova za JPP, priopćeno je ranije ovog mjeseca. U prosincu je američka tajna služba rekla da je ukradeno gotovo 100 milijardi dolara iz raznih programa pomoći Covidu, uključujući PPP.

Rani nedostaci programa posebno su frustrirali vlasnike malih poduzeća kao što je Ashlie Ordonez, koja nije primila nikakvu pomoć za JPP nakon što se prijavila.

"Tako sam ljut kad se osvrnem na to kako me vlada uskraćivala kada nisam imao ništa blizu tim ogromnim tvrtkama koje su dobivale zajmove", rekao je Ordonez, osnivač i vlasnik Bare Bara, koji nudi depilaciju voskom, tretmane trepavica i tretmane lica u Denveru.

Potpisala je četverogodišnji zakup za otvaranje Bare Bara samo nekoliko tjedana prije nego što je Svjetska zdravstvena organizacija u ožujku 19. proglasila širenje Covid-2020 pandemijom. Kriza je pomaknula datum otvaranja toplica na svibanj te godine.  

To je značilo da njezino poslovanje nije počelo s radom do 15. veljače 2020., što je uvjet za sudjelovanje u programu. Ordonez je dva puta podnio zahtjev za zajmove za JPP, ali je oba puta odbijen. Rekla je vlada "u osnovi mi je rekao da nisam pretrpio nikakav gubitak” jer toplice nisu imale nikakav prihod prije datuma prihvatljivosti programa. 

“Prilično su mi rekli da znam da smo u pandemiji pa nisam smjela otvarati tvrtku”, rekla je Ordonez, dodajući da je 2020. morala otpustiti veći dio svog osoblja. lice jer u veljači nitko nije znao da će zatvaranje poslova trajati dulje od dva tjedna.”

Heather Herdman također se dva puta prijavila za kredite za JPP. Naišla je na problem sličan Ordonezovom jer je njezina biljna zadruga, Sweet Willow Wellness, bila “relativno nova”.

Herdman je otvorila svoj izlog De Pere, Wisconsin, u studenom 2019., tri mjeseca prije datuma ispunjavanja uvjeta u veljači. No Herdman je rekla da su njezini pokušaji da osigura zajmove za JPP propali jer njezino poslovanje nije moglo pokazati ekonomski gubitak. 

"Nisam se kvalificirao ni za što jer sam mogao napisati samo da smo otvoreni šest tjedana 2019.", rekao je Herdman. “Činilo se da se sve u aplikaciji temelji na vašim podacima iz 2019., ali nismo bili dovoljno dugo otvoreni da bismo mogli usporediti moj prihod od 2019. do 2020. godine.”

Kao odgovor na pitanje o prihvatljivosti poduzeća koji su se otvorili krajem 2019. i početkom 2020., Giles, glasnogovornica SBA, izjavila je kako je agencija "administriranje zakona kao pisane". Rekla je da samo zajmoprimci koji su djeluju do datuma prihvatljivosti u veljači mogu dobiti prve zajmove za PPP.

Shriner iz Coffee Housea također je rekao da mu uvjeti prihvatljivosti PPP-a zabranjuju primanje tisuća dolara zajmova.

Rekao je da se svelo na jedno polje u aplikaciji JPP-a koje je pitalo je li tvrtka ili bilo koji od njegovih vlasnika "trenutno uključeni u bilo kakav stečaj". Shriner je podnio zahtjev za Poglavlje 13 2018. nakon razvoda i još uvijek je plaćao dugove po nalogu suda, pa je označio "da".

Zbog toga su njegove prijave odbijene.

Shriner je odbijen zbog SBA pravila objavljenog u travnju 2020. koje je izričito zabranjivalo tvrtkama u stečaju sudjelovanje u JPP-u. Nakon što se borio s nizom sudskih sporova protiv takvih tvrtki, SBA je godinu dana kasnije objavio nove smjernice prema kojima su poduzeća sa sudskim planovima stečaja postala prihvatljiva za zajam za JPP. To je značilo da bi Shriner, koji je imao sudski odobren plan za Poglavlje 13, imao priliku dobiti zajam. 

Shriner je čuo za nove smjernice i prijavio se za zajam za JPP nakon što je izdan. Ali rekao je da je njegova lokalna banka "i dalje rekla da mi ne mogu pomoći." 

“Pokušao sam i nisam mogao proći pored banke”, rekao je Shriner, napominjući da je banka obrađivala najviše kredita u njegovom gradu. “Mislio sam da sam imao priliku.” 

Drugi vlasnici malih poduzeća, kao što su Justin i Adrienne Brandao, rekli su da uopće nisu čuli za svoje zahtjeve za zajam za JPP. Par se prijavio tijekom prvog kruga programa nakon što je Side Scrollers, njihova trgovina video igricama u East Rutherfordu, New Jersey, bila prisiljena zatvoriti svoja vrata od ožujka do kraja lipnja 2020. 

"Nikad ništa nismo čuli, pa je prvi put bio zadnji put", rekao je Justin Brandao. "Znam da je bio drugi krug, ali u tom trenutku smo već pronašli druge načine da dobijemo novac da se izdržavamo."

Prije izbijanja pandemije, Brandaojevi su potrošili nekoliko tisuća dolara na Yu-Gi-Oh! Duel Power trgovačke kartice, novi proizvod za koji su vjerovali da će generirati dovoljnu prodaju za održavanje njihovog poslovanja nekoliko mjeseci. 

Ali kartice su lansirane istog dana kada je okrug Bergen, koji uključuje East Rutherford, zatvoren, ostavljajući paru bez načina da ih proda - ili da Side Scrollers uopće ostvare bilo kakav prihod.

“Vrijeme je bilo užasno. Potrošili smo toliko novca na ono što je trebao biti najtopliji proizvod sezone, a onda se sve ugasilo”, rekao je Justin Brandao. "Više ili manje, mi smo se krenuli oko novca."

Nakon što nije čuo ništa o svojim prijavama za JPP, par je uzeo dva zajma od Square Capitala, koji kreditira mala poduzeća koja koriste usluge obrade plaćanja svoje matične tvrtke Block, ranije poznate kao Square. Kvadratni kapital, koji zasebno od vlastitog kreditnog programa bio je i PPP zajmodavac, automatski odbije fiksni postotak prodaje 'dnevne kartice za dnevnu karticu sve dok se ne vrati zajam iznos, prema svojoj web stranici. 

Brandaojevi su u potpunosti otplatili svoj prvi zajam od 4,000 dolara i gotovo su otplatili drugi zajam od 6,500 dolara. Oni su novac uložili na visoke račune za stanarinu, režije i internet, kaže Justin Brandao. 

“Morali smo pronaći različite načine da dođemo do novca”, rekao je. "I na kraju smo se stvarno oslanjali na taj zajam od našeg procesora plaćanja." 

Shriner, vlasnik The Coffee Housea, također je podigao dva kredita od Square Capitala nakon što je dobio odbijenice za PPP. Square Capital je svaki dan odbijao otprilike 200 do 300 dolara od prodaje kartice kafića kako bi isplatio 107,000 dolara zajmova.

Shriner je rekao da je novac od zajma koristio kako bi The Coffee House radio na ograničenoj osnovi i za plaćanje osoblja tijekom prve godine pandemije.

Drugi vlasnici poduzeća, kao što je Herdman, vlasnik Sweet Willow Wellnessa, okrenuli su se još jednom saveznom programu pomoći Covidu. Iako nije imala sreće s PPP-om, u travnju 3,000. odobren joj je zajam od 2021 dolara za ekonomske ozljede nakon što je dvaput podnijela zahtjev. 

Program EIDL uspostavljen je u ožujku 2020. nakon što su SAD i njihovi teritoriji proglašeni područjem katastrofe zbog pandemije. U okviru programa, SBA je odobrio i financirao oko 3.8 milijuna hitnih zajmova s ​​niskim kamatama u vrijednosti više od 316 milijardi dolara kako bi pomogao tvrtkama u podmirenju operativnih troškova, prema posljednjim podacima agencije. 

Herdman je rekla da je zajam stavila na kompenzaciju svojih stanarina, koje su "najveći trošak" vođenja Wellnessa Sweet Willow. Samo njezin izlog košta 1,700 dolara mjesečno, a ona plaća dodatnih 350 dolara svaki mjesec za korištenje komercijalnog kuhinjskog prostora. 

Ranije tijekom pandemije, Herdman je također primio dvije potpore iz programa pomoći u poslovanju Covidom koji vodi lokalna neprofitna organizacija u partnerstvu s gradom De Pere. Program osigurava bespovratna sredstva do 2,500 dolara za tvrtke De Pere koje ispunjavaju uvjete kako bi pokušali popuniti praznine u saveznim programima poput JPP-a. 

Herdman je iskoristila prvu potporu za plaćanje mjesečne stanarine, što joj je pomoglo da zadrži glavu iznad vode kada je kupaca bilo malo, rekla je. Drugim je obnovila zalihe bilja i čajeva Sweet Willow Wellnessa. 

“U tom trenutku 2020. nitko nije ulazio na vrata i morao sam plaćati stanarinu”, rekao je Herdman. “Bespovratna sredstva su nam bila ključna u pomaganju da prebrodimo prvu godinu pandemije. Iskreno, spasilo me.”

Za razliku od ostalih vlasnika poduzeća, Ordonez nije primao nikakva sredstva iz zasebnih programa zajma. Rekla je da je uzela stvari u svoje ruke kako bi Bare Bar održala na životu i njegovo osoblje na platnom spisku.

Prodala je svoj vjenčani prsten za 12,000 dolara i uplatila prihod plus novac od poticaja izravno u toplice.

"Upravo sam ušao u način preživljavanja kao potpuno novi posao", rekao je Ordonez. Na pitanje bi li razmislila o ponovnom podnošenju zahtjeva za kredite ili bespovratna sredstva, Ordonez je rekla: "Mislim da sam završila s tim razočaranjem."

Zaustavljanje rada po državnoj narudžbi i zahtjevi za socijalno distanciranje spriječili su mnoge tvrtke da rade na uobičajen način, osobito u ranim fazama pandemije. 

To je neke potaknulo da izmijene svoje poslovne modele u nastojanju da dosegnu bazu kupaca. Istraživanje iz 2020. koje je objavio The UPS Store pokazalo je da je 41% tvrtki s manje od 500 zaposlenih "promijenilo ili promijenilo svoje poslovanje" tijekom prvih nekoliko mjeseci pandemije. Oko 65% ih je reklo da više posluju na mreži, 28% je odgovorilo da se prebacuju na e-trgovinu, a 15% ih je reklo da nude dostavu uz rubove.

Sweet Willow Wellness, na primjer, nudio je samo biljne proizvode kada je prvi put otvoren. No Herdman je odlučio uskočiti u ludnicu za dostavom i prijevozom na pločniku koja je procvjetala kada su objedovanje u zatvorenom i kupovina postali zabranjeni tijekom pandemije. 

Herdman je proširila inventar svoje zadruge na juhe i druge svježe prehrambene proizvode koji su se mogli pokupiti na rubu pločnika ili isporučiti putem internetskih usluga Grubhub i EatStreet. Širenje je stvorilo novi izvor prihoda koji je podržavao trgovinu sve dok kupci nisu mogli kupovati osobno, rekla je.

"Pandemija me je natjerala da malo povjerujem da promijenim ono što smo ponudili, i to je sigurno učinilo razliku", rekao je Herdman. 

Brandaosovi su također započeli podizanje na pločniku rano u pandemiji. Tijekom četiri mjeseca koliko je Side Scrollers zatvoren 2020., Justin Brandao se utrkivao u izradi web stranice koja bi kupcima omogućila naručivanje proizvoda putem interneta. 

"To je bio jedini način na koji ste neko vrijeme mogli kupiti stvari u našoj trgovini", rekao je. "I definitivno je pomoglo u početku imati tu novu opciju." 

Par se također okrenuo održavanju događaja na daljinu. Prije nego što je Covid-19 udario, kupci su mogli priređivati ​​rođendanske zabave ili sudjelovati u turnirima u video igrama, koji su bili ključni izvori prihoda za Side Scrollers, prema Brandaosu. 

Tijekom prve godine pandemije, par je počeo održavati turnire u video igrama na daljinu na platformi za igranje Discord, koja korisnicima omogućuje razgovor putem teksta, zvuka ili videa. Turniri na daljinu omogućili su Side Scrollers da prošire svoj doseg, okupljajući sudionike izvan svoje županije, države, pa čak i SAD-a 

“Govorili su: 'Hej, vidi, moja lokalna trgovina igrama je zatvorena, a ja tražim mjesto za igru ​​dok je sve zatvoreno.' 'Ja sam iz Teksasa.' 'Ja sam s Floride.' Imali smo čak i tipa iz Grčke,” rekao je Justin Brandao, dodajući da je startnina od 5 dolara donijela “dobar iznos” prihoda za pokrivanje stanarine i ostalih operativnih troškova. 

Neki od malih poduzeća također su rekli da im je podrška zajednice pomogla da ostanu na površini bez zajmova za JPP.

Shriner je u ožujku prošle godine postavio GoFundMe stranicu za koju je rekao da je "raznijela". 

U opisu je napisao da će se “sva prikupljena sredstva koristiti za obračun plaća za naših 11 divnih članova osoblja” i napomenuo da The Coffee House nije kvalificiran za savezne programe kao što je PPP.

Shriner je postavio cilj prikupljanja sredstava od 10,000 dolara, ali više od 23,000 dolara stiglo je od preko 500 donatora. 

“Bilo je neodoljivo. Nisam mogao vjerovati. Zaista nisam shvaćao da je ljudima u našoj zajednici toliko stalo”, rekao je Shriner.

Ordonez je također rekao da je podrška "normalnih ljudi, najljubaznijih stranaca" pomogla Bare Baru da preživi. 

Prošle godine mušterija je Ordoneza povezala s novinarom koji je prikazao The Bare Bar u priči New York Timesa o malim poduzećima. Rekla je da je izloženost potaknula ljude iz cijelog SAD-a da se obrate i pošalju ukupno 15,000 dolara pomoći, što je postalo ključno za pokrivanje troškova stanarine i plaća. 

“Ljudi s Floride, Seattlea i Kalifornije — posvuda. Počeli su slati novac i govoriti mi da žele pomoći. Bez njih, moj posao trenutno ne bi bio otvoren”, rekao je Ordonez. 

Četiri mala poduzeća uspjela su prebroditi dosadašnje poteškoće pandemije. Ali porast u slučajevima omikronske varijante diljem zemlje donio je nove prepreke. 

Tijekom prvog tjedna siječnja, Centri za kontrolu i prevenciju bolesti rekli su da je omikron činio 95% svih sekvenciranih slučajeva u SAD-u, što je skok u odnosu na početak prosinca, kada je predstavljao manje od 1%. 

Čini se da varijanta ostavlja traga na mala poduzeća diljem zemlje. Otprilike jedna trećina prijavila je smanjenje prodaje tijekom tjedna koji je završio 9. siječnja, prema popisu američkog popisa za male poslovne impulse, koji bilježi promjenu uvjeta poslovanja tijekom pandemije. Ovo je skok od oko 10 postotnih bodova u odnosu na 22% malih poduzeća koja su prijavila pad prodaje tijekom tjedna koji je završio 28. studenog 2021., kada je varijanta otkrivena samo u Južnoj Africi i nekolicini drugih zemalja. 

Varijanta je imala mali učinak na Sweet Willow Wellness prošli mjesec. Herdman je rekao da je poslovanje "cvjetalo", a da je prihod u prosincu "potpuno utrostručio naš najbolji mjesec ikad". 

No, rekla je, siječanj je druga priča.  

Poslovanje je bilo sporije nego prethodnih mjeseci, rekla je. Na primjer, zadruga je obično prepuna kupaca subotom, ali taj dan u tjednu je od Nove godine "prilično miran". 

Herdman je rekao da je više kupaca neugodno shopping u trgovini, što je izazvalo većinu od njih da se okrenu na pickup i naloge za isporuku. Dodala je da je nekoliko kupaca i redovitih volontera u Wellnessu Sweet Willow pozitivno na virus. 

"Čujem da sve više ljudi dolazi i govori da su oni ili član obitelji to imali", rekao je Herdman. "Samo pokušavamo biti posebno oprezni s pranjem, maskiranjem i svime tim." 

Za razliku od Herdmana, Brandaosovi su rekli da nisu vidjeli zamjetnu razliku u prihodima ili prometu usred širenja omikrona. 

“Prilično je isto bilo u posljednja dva mjeseca. Prihodi su malo pali ovog siječnja, ali ne znam može li se to stvarno pripisati Covidu”, rekao je Justin Brandao, sugerirajući da su kupci možda iscrpili svoj novac za trošenje tijekom praznika. 

Ali nova varijanta je zakomplicirala stvari. Brandaos je zatvorio Side Scrollers na tjedan dana u prosincu nakon što je kupac koji je posjetio trgovinu prijavio pozitivan test na virus. 

“Ne žalim zbog odluke o zatvaranju, jer radije ne bih riskirao,” rekao je Justin Brandao.

Shriner je rekao da je primijetio razliku u poslovanju posljednjih tjedana jer se sve više ljudi "prestraši" omikronom. Zbog porasta broja slučajeva Covida, osoblje u dva obližnja ureda počelo je raditi od kuće, što je smanjilo broj potencijalnih kupaca za The Coffee House, rekao je. 

No, Shriner je istaknuo da bi se studenti s obližnjeg Sveučilišta Nebraska-Lincoln trebali vratiti u kampus ovog mjeseca, što bi trebalo donijeti više prihoda njegovom poslovanju. 

Za Ordonez i The Bare Bar, nova varijanta je "drastično usporila stvari". Rekla je da kupci više nerado traže osobne tretmane ljepote u njezinu salonu, zbog čega je prihod od studenog do prosinca pao za otprilike 30 posto. 

"Čim se počnete osjećati dobro, kao da ste se upravo izvukli iz šume, ovako nešto se vraća", rekao je Ordonez. "Samo se pitamo, kada ćemo doživjeti olakšanje?"

Pretplatite se na CNBC na usluzi YouTube.