Kako si priuštiti hipoteku dok kamatne stope i cijene kuća rastu

Nije tajna da je to teško tržište za potencijalne kupce nekretnina.

U listopadu su američki kupci trebali zaraditi 107,281 USD kako bi si priuštili srednju mjesečnu otplatu hipoteke od 2,682 USD za "tipični dom", Redfin izvijestio ovaj tjedan. 

To je 45.6% više od godišnjeg prihoda od 73,668 USD koji je bio potreban za pokrivanje prosječne otplate hipoteke prije 12 mjeseci, stoji u izvješću.

Glavni razlog su rastuće kamatne stope na hipotekarne kredite, rekla je Melissa Cohn, regionalna potpredsjednica William Raveis Mortgage. "Zaključak je da su se stope hipoteka više nego udvostručile od početka godine", rekla je.

Više od osobnih financija:
4 savjeta za povećanje učinka vaših dobrotvornih donacija
Otkazana javna prodaja ulaznica za Taylor Swift: Kako kupiti na sekundarnom tržištu
60% Amerikanaca živi od plaće do plaće uoči vrhunca sezone kupnje

Unatoč oštar pad zabilježen ovog tjedna, prosječna kamatna stopa za 30-godišnju hipoteku s fiksnom stopom od 647,200 USD ili manje kretala se ispod 7%, u usporedbi s ispod 3.50% početkom siječnja.

I dok kućne vrijednosti su omekšale na nekim je tržištima prosječna prodajna cijena porasla nego prije godinu dana.

"Cijene kuća znatno su porasle, hipotekarne stope su se više nego udvostručile, a to je jednostavno porazna pristupačnost", rekao je Keith Gumbinger, potpredsjednik hipotekarne web stranice. MSM.

U međuvremenu, viši troškovi života i dalje lome američki proračun, s godišnja inflacija 7.7% u listopadu.

Dok se trenutni uvjeti mogu činiti tmurnim za kupce, stručnjaci kažu da postoji nekoliko načina za smanjenje mjesečne otplate hipoteke.

Na primjer, veća kapara znači manju hipoteku i niže mjesečne otplate, objasnio je Gumbinger. "Više dolje u ovakvom okruženju definitivno može igrati ulogu u stavljanju pod kontrolu troškova hipoteke", rekao je.

Druga opcija je hipoteka s podesivom stopom, ili ARM, koji nudi nižu početnu kamatnu stopu u usporedbi s hipotekom s fiksnom stopom. Stopa se kasnije prilagođava u unaprijed određenim intervalima tržišnoj stopi u to vrijeme.

ARM također može biti vrijedan razmatranja, sve dok vi razumjeti rizike, rekao je Cohn.

Ako planirate ostati u kući nekoliko godina, postoji rizik da se nećete moći refinancirati u hipoteku s fiksnom stopom prije nego što se ARM prilagodi, rekla je. A u okruženju rastuće stope, vjerojatno će se prilagoditi više.

Vaša podobnost za buduće refinanciranje može se promijeniti ako vam se smanji prihod ili vrijednost vašeg doma. "To je veći rizik, posebno za one koji prvi put kupuju kuću", rekao je Cohn.

Naravno, vrijednosti kuća i potražnja variraju ovisno o lokaciji, što utječe na dostupnost, rekao je Gumbinger. "Biti strpljiv i biti oportunist dobra je strategija za ovakve tržišne uvjete", rekao je.