Kako izbjeći kaznu poreza na brak

Brak je ono što nas spaja, ali uz bračne dužnosti dolaze pravne i financijske odgovornosti. To uključuje poreze, točnije, potencijalnu kaznu za porez na brak. To znači da kao bračni par na kraju plaćate više poreza nego što biste platili da ste podnijeli odvojeno. U nastavku ćemo objasniti što je kazna za porez na brak, što bi mogla značiti za vas i kako je možete izbjeći.

Također možete raditi s a Financijski savjetnik koji bi mogli pripremiti vaše financije za sve potencijalne neočekivane troškove ili eventualno smanjiti vaš potencijalni porezni račun.

Što je kazna za porez na brak?

Kazna za porez na brak nastaje kada bračni par ima višu poreznu stopu kada podnose prijavu zajedno nego što bi imali da su prijavu podnosili odvojeno. Razlog za ovu kaznu je ta država i savezni porezni razredi nemojte uvijek udvostručiti stope pojedinačnog dohotka za bračne parove koji podnose zajedničku prijavu. Ovo se posebno događa kod umjerenih doosobe s visokim primanjima koji zarađuju slične količine novca.

Korištenje električnih romobila ističe Zakon o smanjenju poreza i zapošljavanju iz 2017 promijenio zagrade kako bi smanjio kaznu. No, još uvijek možete platiti poreznu kaznu ako vi i vaš partner zarađujete više od 647,850 2022 USD na porezima za XNUMX.

Ono gdje je ova kazna prevladavajuća su državni porezi i oni ne izgledaju svi isto. 15 država ima neki oblik bračne kazne ugrađen u strukturu razreda poreza na dohodak, pri čemu samo određeni razredi podliježu kazni. Od 2022. ove države su:

• Kalifornija

• Gruzija

• Maryland

• Minnesota

• New Jersey

• New Mexico

• New York

• Sjeverna Dakota

• Ohio

• Oklahoma

• Rod Ajland

• Južna Karolina

• Vermont

• Virginia

• Wisconsin

Povrh toga, država Washington primjenjuje porez na kapitalnu dobit s pragom od 250,000 USD. Ovaj se porez naplaćuje na prihod iznad 250,000 USD, bez obzira na to podnosite li prijavu pojedinačno ili zajedno.

Što je bonus za porez na brak?

A porez na brak bonus javlja se uglavnom u kućanstvima u kojima jedna osoba ostvaruje većinu, ako ne i sav prihod. Po zajedničko podnošenje, kvalificiraju se za niži porezni razred nego što bi imali da su pojedinačni podnositelji prijave. Ovaj bonus je suprotan scenarij od kazne poreza na brak.

Priča se nastavlja

Na primjer, recimo da ste vi i vaš supružnik zajedno podnijeli zahtjev za 110,000 dolara prihoda za 2021., što vas stavlja u porezni razred od 22%. Od toga je 90,000 dolara bio vaš prihod. Da ste jedan podnositelj prijave s 90,000 USD, bili biste u sljedećem višem poreznom razredu, s 24%.

Što bi kazna za porez na brak mogla značiti za vas

Proučimo konkretan primjer da vam pokažemo koliko bi vas mogla stajati kazna za porez na brak. Da bi stvari bile univerzalnije, koristit ćemo savezne porezne razrede, čak i ako se odnose samo na najviši dohodovni razred. Za ovaj primjer, recimo da vi i vaš suprug ostvarite zajednički prihod od 1,000,000 dolara u 2021.

Koristeći naš priručni Savezni kalkulator poreza na dohodak, možete vidjeti da 1,000,000 USD rezultira procijenjenim 297,236 USD saveznih poreza (bez obračuna odbitaka). Recimo da je od toga 500,000 dolara vaš prihod, a od toga 500,000 dolara prihod vašeg supružnika. Da niste bili u braku i sami ste podnijeli zahtjev, ukupno procijenjeno porezno opterećenje bilo bi 290,304 7,000 dolara, što je razlika od gotovo XNUMX XNUMX dolara.

U stanju poput New York, mogla bi vam se naplatiti stopa od 6.85% uz zajedničku prijavu od 323,201 USD ili više. Pojedinačna gornja granica za ovu kategoriju je 215,400 USD. Ako vi i vaš budući supružnik zarađujete po 200,000 XNUMX dolara, možete očekivati ​​da ćete biti malo veći kada se vjenčate.

Kako izbjeći kaznu poreza na brak

Kao što stara izreka kaže, postoje dvije sigurnosti u životu: smrt i porez (ali ne uvijek porez na smrt). Za razliku od smrti, porez se često može izbjeći ili nadoknaditi. Kao što je gore navedeno, postoji samo 15 država koje imaju takvu kaznu u svojim državnim porezima i ne mogu je izbjeći osim preseljenja.

Sedam drugih država, zajedno s Washington DC-om, imaju bračnu kaznu u svojim poreznim razredima, ali dopuštaju bračnim parovima da odvojeno podnesu istu prijavu. To uključuje:

• Arkansas

• Delaware

• Iowa

• Mississippi

• Missouri

• Montana

• West Virginia

Ne možete izbjeći bračnu kaznu tako što ćete podnošenje zasebnih prijava. To će vas obično koštati više poreza. Dakle, ako ste u stanju u kojem biste dobili kaznu za brak i ne možete je izbjeći, najbolje što možete učiniti je nadoknaditi je. Možda ćete htjeti započeti proučavanjem detaljni odbitci. Možete odbiti uobičajene stvari kao što su kamate na hipotekarni kredit i sporedne troškove kako biste smanjili porezni račun. Ako imate pitanja, trebali biste obratite se financijskom savjetniku.

Ostale porezne implikacije braka

Povrh kazne za porez na brak, parovi bi trebali razmotriti druge porezne implikacije braka, osobito ako ostvaruju usporedive prihode. Svaki porezni razred, rabat ili povrat novca koji ne udvostručuje ograničenja prihoda pri prelasku s pojedinačne na zajedničku prijavu može biti podložna ovome. Na primjer, Medicare porez povećava se za pojedinačne podnositelje na 200,001 USD, a za zajedničke podnositelje na 250,000 USD. Bračni par bi puno brže platio ovaj dodatni porez. Važno je surađivati ​​s poreznim stručnjakom ako ste zabrinuti koliko dodatnog poreza možete plaćati svake godine.

Bottom Line

Zakon o smanjenju poreza i zapošljavanju iz 2017. eliminirao je kaznu poreza na brak na federalnom porezu na dohodak za sve osim onih s najvećim prihodima. Ipak, kazna dohodovnog razreda postoji na državnoj razini za 15 država. Ako živite u jednoj od ovih država i želite to izbjeći, trebate se preseliti, što bi moglo koštati više od poreza ili ga nadoknaditi odbitaka. U svakom slučaju, na kraju ćete platiti svoj dio poreza, ali možda ćete moći smanjiti taj račun uz pravu pripremu.

Savjeti za planiranje poreza

• Smanjite svoju poreznu obvezu radeći s financijskim savjetnikom. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

• Napraviti prijave poreza jednostavno i jednostavno korištenjem usluge elektroničkog arhiviranja. TurboTax jedna je od najpopularnijih usluga prijave poreza s razlogom: stalno dobiva visoke ocjene i korisnici joj se vraćaju iz godine u godinu.

• Najbolja stvar u poreznoj sezoni je povrat novca. Provjerite hoćete li dobiti ček ili ćete morati platiti pomoću SmartAsseta kalkulator povrata poreza.

Autor fotografije: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/whitebalance.oatt

Pošta Što je kazna za porez na brak i kako je izbjeći pojavio prvi na Blog SmartAsset.