Kako kupiti više od 10,000 USD u I obveznicama kroz ovu rupu

U svijetu u kojem je tržište dionica nepredvidivo, a kamatne stope rastu, mnogi ulagači traže mjesto gdje će staviti svoj novac što je moguće bez rizika – čak i ako to znači odricanje od prilike za veću nagradu. Jedan sve popularniji izbor su Ja Obveznice, štednja okovi izdala vlada SAD-a. Ove obveznice su gotovo bez rizika i imaju čvrstu fiksnu kamatnu stopu. Općenito postoji ograničenje od 10,000 USD godišnje za kupnju I obveznica, ali postoji nekoliko načina da se to ograničenje zaobiđe.

Za dodatnu pomoć pri uvođenju I obveznica u vašu financijsku strategiju, razmislite rad s financijskim savjetnikom.

I Osnove obveznica

I Obveznice izdaje savezna vlada i nose kamatu bez kupona – osim toga, svake se godine prilagođavaju inflaciji. Varijabilni povrat iznosit će 9.62% do listopada 2022.

Za razliku od drugih američkih vrijednosnih papira, ove se obveznice prodaju po nominalna vrijednost – što znači da ako kupite obveznicu od 100 USD, cijena će biti 100 USD. Trajanje obveznice je od jedne do 30 godina.

Kamate se plaćaju mjesečno, a obračunavaju se svakih šest mjeseci. Za I obveznice vrijede sljedeći rokovi:

Unutar jedne godine od kupnje: ne možete unovčiti jamčevinu.
Unutar jedne godine i pet godina od kupnje: možete unovčiti obveznicu, ali izgubiti plaćanje kamata za prethodna tri mjeseca. To je poznato kao "rano otkupljenje".
Nakon pet godina od kupnje: možete unovčiti jamčevinu bez kazne.
Nakon 30 godina od kupnje: Obveznica prestaje plaćati kamate.

Ne morate unovčiti obveznicu nakon 30 godina, ali će početi gubiti vrijednost u odnosu na inflaciju.

Kako zaobići ograničenje obveznice od 10,000 USD

Ove obveznice su popularne, ali postoji ograničenje od 10,000 dolara godišnje koje pojedinac može kupiti. Ipak, postoje neke rupe u zakonu koje možete iskoristiti ako želite uložiti još više novca u ove obveznice kako biste osvojili onih zdravih 9.62% prinosa:

Povrat poreza

Ako očekujete povrat poreza, možete kupiti dodatnih 5,000 USD u I obveznicama. Međutim, postoji jedna začkoljica – to moraju biti papirnate I obveznice, a ne popularnije digitalne I obveznice. Iako ovo dodaje malo rigamarole, na kraju možete pretvoriti ove papirnate obveznice u digitalne.

Family Ties

Ograničenje je po osobi – dakle, ako ste u braku, svakom supružniku je dopušteno kupiti 10,000 USD u I obveznicama (plus papirnate obveznice ako imaju poreznu prijavu).

Također možete kupiti do 10,000 USD u obveznicama I za svoju djecu, ali one se moraju koristiti za dijete, možda za uštedu za koledž.

Poduzeća i zaklade

Subjekti poput tvrtki i zaklada također mogu kupiti I obveznice do 10,000 USD. To znači da ako posjedujete tvrtku i imate živo povjerenje, svake godine možete kupiti do 30,000 dolara u I obveznicama.

Bottom Line

I Obveznice su praktički bezrizična investicija, što ih čini vrlo popularnim u vremenima tržišne nesigurnosti kao što je sada i kada inflacija obezvrjeđuje vaš novac. Ipak, postoji ograničenje od 10,000 dolara svake godine za njihovu kupnju. Međutim, postoje brojni načini zaobilaženja ovog ograničenja, uključujući korištenje vašeg povrata poreza, kupnju obveznica od vašeg supružnika i korištenje zasebne pravne osobe poput trusta.

Savjeti za ulaganje

Za pomoć pri korištenju I Bonds kao dijela vaše strategije razmislite o suradnji s financijskim savjetnikom. Pronalaženje kvalificiranog Financijski savjetnik ne mora biti teško. SmartAsseta besplatni alat spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Izgradnja portfelja dividendnih dionica je još jedan način korištenja ulaganja za stvaranje prihoda.

Pošta Kako kupiti više od 10,000 USD u I obveznicama kroz ovu rupu pojavio prvi na Blog SmartAsset.

Izvor: https://finance.yahoo.com/news/buy-more-10-000-bonds-195012533.html