Kako poništiti kreditnu karticu, a da ne oštetite svoj kreditni rezultat

Razmišljate li o otkazivanju kreditne kartice? Možda ne želite platiti godišnju naknadu ili ne koristite program nagrađivanja dovoljno da biste imali koristi. Iako postoji mnogo dobrih razloga za otkazivanje vaše kreditne kartice, trebali biste razumjeti kako bi zatvaranje vašeg računa moglo negativno utjecati na kreditni rezultat.

Postoji niz čimbenika koji mogu naškoditi vašoj kreditnoj sposobnosti i želite biti sigurni da ih ne dodajete na popis. Ali ako trenutno imate loš rezultat (ili jednostavno nemate dovoljno kreditne povijesti), možete ga početi poboljšavati već danas. Stručnjaci za popravak kredita spremni su vam pomoći.

Međutim, prije nego što izrežete svoju karticu, upoznajte se s posljedicama zatvaranja računa i koracima koje trebate poduzeti da biste ga zatvorili na pravi način.

Šteti li zatvaranje računa kreditne kartice vašem kreditnom rezultatu?

Otkazivanje vaše kreditne kartice može negativno utjecati na vaš kreditni rezultat na dva glavna načina:

Niži omjer iskorištenosti kredita

Jedna brojka koja čini 30% vašeg kreditnog rezultata je vaš omjer iskorištenosti kredita. Vaš omjer iskorištenosti kredita je iznos kredita koji koristite u usporedbi s raspoloživim kreditom. Dakle, ako imate ukupni saldo od 3,000 USD na svim svojim kreditnim karticama, a vaš ukupni raspoloživi kredit iznosi 10,000 USD, omjer iskorištenosti vašeg kredita je 30% (3,000/10,000 = 30). Kreditni stručnjaci preporučuju da omjer iskorištenosti kredita zadržite na 30% ili niže (što niže, to bolje).

U ovom primjeru, ako zatvorite kreditnu karticu s kreditnim ograničenjem od 4,000 USD, vaš ukupni raspoloživi kredit bi pao na 6,000 USD (10,000 USD - 4,000 USD = 6,000 USD). S tim istim stanjem od 3,000 USD, vaša stopa iskorištenosti kredita dramatično raste na 50%, što bi moglo oštetiti vaš kreditni rezultat.

Smanjite prosječnu starost svojih računa

Drugi kritični čimbenik u vašoj kreditnoj sposobnosti je prosječna starost vaših računa. Što dulje upravljate kreditom, to je bolje za vaš kreditni rezultat. Vaš rezultat uzima u obzir prosječnu starost svih vaših računa, tako da bi zatvaranje vaših starijih računa moglo utjecati na vaš rezultat više nego novi račun.

Priča se nastavlja

Ako je vaš omjer iskorištenosti kredita loš ili ako je vaša prosječna starost računa ograničena, vaš bi kreditni rezultat mogao biti oštećen. Ako se bilo što od ovoga odnosi na vas možda bi bilo vrijedno razgovarati sa stručnjakom koji vam može pomoći poboljšati rezultat.

Kada zatvaranje vaše kreditne kartice ima smisla

Iako bi zatvaranje vaše kreditne kartice moglo negativno utjecati na vaš kreditni rezultat, postoje slučajevi u kojima to može imati smisla.

Vaša kartica ima skupu godišnju naknadu: možda se ne isplati nositi karticu s visokom godišnjom naknadom, pogotovo ako ne koristite nagrade. Kartica nosi visoku kamatu: Razumljivo je ako želite otkazati kreditnu karticu s visokom kamatom. Ali imajte na umu da možete u potpunosti izbjeći plaćanje kamata tako da svaki mjesec otplaćujete dug ili da uopće ne koristite karticu. Prolazite kroz razvod ili razdvajanje: Zatvaranje zajedničke kreditne kartice sa supružnikom ili partnerom nakon prekida može biti logičan izbor. To bi vam moglo pomoći da odvojite svoje financije i izbjegnete iznenadne kupnje karticom od vašeg bivšeg. Vaša kartica dovodi do prekomjerne potrošnje: ako imate naviku maksimalno trošiti svoju kreditnu karticu, zatvaranje računa moglo bi vam pomoći da steknete kontrolu nad svojom potrošnjom. Vaša kartica ne odgovara vašim potrošačkim navikama: možete dobiti veću vrijednost i maksimalizirati svoju zaradu od nagrada prebacivanjem na karticu čije su pogodnosti bolje usklađene s vašim potrošačkim navikama. Alternative za otkazivanje vaše kreditne kartice

Ako želite izbjeći otkazivanje kreditne kartice i potencijalno oštećenje kredita, razmislite o sljedećim alternativama koje će vam pomoći da postignete svoje ciljeve.

Pregovarajte za bolje cijene ili drugu karticu

Ponekad je najbolja opcija imati iskren razgovor s izdavateljem vaše kartice. Obavijestite ih da razmišljate o otkazivanju svoje kreditne kartice i da želite istražiti svoje mogućnosti. Na primjer, ako želite nižu kamatnu stopu ili karticu bez godišnje naknade, provjerite može li izdavatelj vaše kartice prenijeti vaš račun na drugu karticu koja bolje zadovoljava vaše potrebe. To vam omogućuje da zadržite svoj račun otvorenim.

Prenesite svoj saldo na karticu s nižim kamatama

Možete uštedjeti novac na kamatama prijenosom stanja na kreditnoj kartici s visokom kamatom na onu s nižom kamatom. Možete prenijeti stanje na drugu karticu ili novu i zadržati oba računa otvorenima. Upamtite, bolje je zadržati neiskorištene kreditne kartice nego ih poništiti jer to održava vašu stopu iskorištenja kredita nižom i duljinu vaše kreditne povijesti višom.

Kako otkazati kreditne kartice bez štete po kredit

Prije nego što otkažete svoju kreditnu karticu, važno je uzeti u obzir potencijalnu štetu za vaš kreditni rezultat. Zašto je to važno? Budući da dobar kredit može biti odlučujući faktor koji određuje hoćete li dobiti a hipoteka, kredit za automobil ili studentski kredit ili drugi oblici kredita. Nasuprot tome, loša kreditna sposobnost otežava dobivanje odobrenja za takve proizvode, a trošak posudbe obično je veći nego za one s dobrom kreditnom sposobnošću.

Unatoč tome, ako ste odlučili otkazati svoju karticu, evo koraka za dovršetak procesa.

Provjerite svoje nepodmireno stanje nagrada. Neke kartice poništavaju bilo koju povrat novca ili druge nagrade koje ste zaradili kada zatvorite svoj račun. Ako imate nagradne bodove, iskoristite ih ili biste ih mogli izgubiti. Obratite se izdavateljima svoje kreditne kartice. Nazovite tvrtku koja vam je izdala kreditnu karticu kako biste odredili iznos isplate i obradili zatvaranje računa. Provjerite je li stanje na vašem računu nula. Vaša će kartica odmah biti otkazana i trebali biste primiti pismenu obavijest kojom se potvrđuje zatvaranje. Pošaljite naknadno pismo. Iako ovaj korak nije obavezan, možda ćete htjeti poslati zahtjev za potvrdu preporučenom poštom. Zatražite da vam izdavatelj vaše kartice odgovori pisanom potvrdom da je vaš račun zatvoren sa stanjem od 0 USD i sačuvajte to pismo za svoju evidenciju. Provjerite svoje kreditno izvješće. Otprilike 60 dana nakon zatvaranja vašeg računa, provjerite pokazuje li vaše kreditno izvješće da je vaš račun zatvoren na vaš zahtjev. Uništi svoju karticu. Nakon što potvrdite da je vaš račun zatvoren, možete spriječiti prijevaru i krađu identiteta tako da izrežete svoju karticu i bacite je. Trebate li otkazati svoju kreditnu karticu?

Odluku o tome hoćete li otkazati svoju kreditnu karticu možete donijeti samo vi nakon što odvagnete prednosti i nedostatke. Ako ste zabrinuti da će vaš kreditni rezultat biti privremeno loš, razmislite o alternativama kao što su pregovaranje za bolje uvjete ili prebacivanje na drugu kreditnu karticu vašeg izdavatelja. Međutim, ako je iskušenje da prekomjerno potrošite s kreditnom karticom preveliko, otkazivanje kartice moglo bi imati smisla.

A ako ste već naštetili rezultatu preranim otkazivanjem kartice? Imate mogućnosti pomoći u ponovnoj izgradnji. Započnite sada s postupkom popravka kreditne sposobnosti.