Kako ulagati tijekom medvjeđeg tržišta: 6 savjeta

Najnovije medvjeđe tržište dogodilo se u veljači 2020., kada je pandemija koronavirusa izazvala šok u globalnom gospodarstvu i tržištima. Ali rasprodaja je završila gotovo prije nego što je počela. Krajem ožujka, kada je postalo jasno da će mnoge središnje banke i vlade podržati tvrtke i potrošače, dionice su ponovno počele rasti. I do kolovoza 2020

S&P 500
,
referentni američki burzovni indeks, dosegao je nove vrhunce.

Ostala medvjeđa tržišta, uključujući medvjeđe tržište koje je proizašlo iz financijske krize 2008.-'09., trajala su mnogo dulje od mjesec dana. Ali čak i na medvjeđem tržištu ima puno toga možete učiniti kako biste se pozicionirali za dugoročno financijsko zdravlje.

Što je najvažnije, ostanite na tržištu. Kao što Emily Roland, suglavni strateg ulaganja u John Hancock Investment Management, kaže, vrijeme na tržištu pobjeđuje "Vrijeme” tržište ili trgovanje unutar i van na temelju pretpostavki o tome kamo bi cijene mogle krenuti. Između 1928. i 2021., tekući 10-godišnji prinosi na dionice bili su pozitivni 94% vremena, prema podacima Johna Hancocka. 

"Ako ste u životnoj fazi gomilanja bogatstva, želite jeftine dionice", kaže Rob Arnott, osnivač tvrtke za upravljanje novcem Research Affiliates, "Trebali biste navijati za medvjeđe tržište."

Dakle, kako biste trebali ulagati tijekom medvjeđeg tržišta? Evo šest drugih savjeta koji će vam pomoći da se snađete na bilo kojem tržištu.

1. Upišite se na Financial Fundamentals 101

Prije nego što ulože novac na burzu, ulagači koji prvi put ulaze trebali bi se usredotočiti na jačanje svojih financijskih osnova, kaže Catherine Valega, certificirana financijska planerica iz Green Bee Advisory. Dajte prednost izgradnji hitnog štednog fonda s najmanje šest mjeseci životnih troškova, kaže ona. Ovo je još važnije s usporavanjem gospodarstva i potencijalnim približavanjem recesiji, što bi moglo dovesti do otpuštanja.

Postavite i mirovinski štedni račun, bilo putem mirovinskog plana 401(k) sponzoriranog radom ili individualnog mirovinskog računa, ili IRA-e. Nakon što otvorite račun, radite na maksimiziranju svojih godišnjih doprinosa do stupnja dopuštenog zakonom. U najmanju ruku, pokušajte s vremenom povećati postotak vaše plaće koji ide prema vašem mirovinskom računu, kaže Valega.

2. Otplatite dug s visokim kamatama

Još jedan prioritet za mlade ulagače trebao bi biti otplata duga s visokim kamatama, kaže Vivian Tu, kreatorica sadržaja o financijskom opismenjavanju na TikToku. Prema Tuovom mišljenju, to je svaki dug s kamatnom stopom iznad 7%, uključujući većinu dugova po kreditnim karticama. Uz vjerojatnost da će kamatne stope nastaviti rasti, taj bi dug mogao postati skuplji, kaže ona.

3. Uložite u razumnu imovinu i diverzificirajte svoj portfelj

Dobar način da se iskoristi dugoročni uzlazni zamah burze je ulaganje u uzajamni fond ili fond kojim se trguje na burzi, ili ETF, koji prati S&P 500.

SPDR S&P 500 ETF

(oznaka: SPY) je primjer. Ako imate mirovinski štedni račun, također možete odabrati ulaganje u fond s ciljanim datumom prilagođen vašem očekivanom datumu umirovljenja, koji mijenja kombinaciju dionica/obveznica kako starite.

Ulagačima koji žele biti praktičniji, Tu preporučuje da se usredotoče na dionice osnovnih potrošača i dionice industrijskih, materijalnih i energetskih kompanija, koje ne ovise toliko o potrošnji potrošača. Ali ulažite samo ono što mislite da si možete priuštiti i izbjegavajte ulaganje novca na tržište koji bi vam mogao trebati u sljedećoj godini, kaže Tu.

Diverzifikacija je još jedan važan element. Nemojte ulagati sav svoj novac u jednu dionicu ili imovinu, kaže Anne Lester, bivša voditeljica mirovinskih rješenja u

JPMorgan

upravljanje imovinom. Umjesto toga pokušajte imati raznoliku kombinaciju visokokvalitetnih obveznica i dionica, kaže ona.

4. Koristite usrednjavanje troškova u dolarima

Umjesto ulaganja paušalnog iznosa na tržište, Valega preporučuje da taj novac podijelite na jednake dijelove i povremeno ga ulažete. Ova se strategija naziva usrednjavanje troškova u dolarima. Ulagači koji prosječno koštaju u dolarima kupuju više dionica ulaganja kada je cijena niska, a manje dionica kada je cijena visoka, što u prosjeku dovodi do niže prosječne cijene tijekom vremena. Redoviti doprinosi na mirovinske račune, kao što je 401(k)s, oblik su usrednjavanja troškova u dolarima. 

5. Nemojte se navući na “seksi” ulaganja

Medvjeđa tržišta možda nisu najbolje vrijeme za ulaganje u rizičniju imovinu, kao što su kriptovalute, nezamjenjivi tokeni i visoko spekulativne dionice, kaže Valega. Na primjer, ako je mladi ulagač mnogo uložio u kriptovalute, ona preporučuje pronalaženje načina za diverzifikaciju u tradicionalniju imovinu, kao što su dionice i obveznice, kako bi se ublažila volatilnost. "Nisam protiv toga, ali samo to učinite s novcem koji si možete priuštiti da izgubite", kaže Valega o modernim ulaganjima.

6. Istraživanje, istraživanje, istraživanje

Uvijek napravite domaću zadaću prije ulaganja u bilo koju imovinu, bilo da se radi o dionicama, obveznicama, fondovima ili kriptovalutama. Društveni mediji mogu biti dobra polazna točka, kaže Tu, ali važno je provjeriti ono što naučite s autoritativnijim izvorom, kao što je ugledna financijska publikacija, financijska institucija ili savjetnik, ili stručnjak za predmet. Lester preporučuje web stranice kao što su Investopedia i

Nerdwallet
,
čiji je cilj povećanje financijske pismenosti.

Online brokerske kuće, kao što su TD Ameritrade, Fidelity Investments,

Robin Hood

(

HOOD

), A

Charles Schwab

(

Schw

), kupcima nude mnoštvo informacija o pojedinačnim dionicama i fondovima. Ključni resursi su izvješća analitičara brokerskih kuća, zasloni dionica i alati za provođenje dodatne tehničke analize. Ili možete ići ravno do izvora, čitajući regulatorne dokumente kompanija ili prospekte fondova.

Tržišta zbunjuju i amatere i stručnjake. Ali ako razvijete plan štednje i investicijski program - i pridržavate ih se - bit ćete na dobrom početku.

Pišite Sabrini Escobar na [e-pošta zaštićena]