Kako maksimizirati svoj porezni odbitak za dobrotvorne donacije

Stručnjaci kažu da bi ove blagdanske sezone moglo biti moguće smanjiti poreze dok podupirete svoju omiljenu dobrotvornu organizaciju.  

Unatoč klimavom gospodarstvu, većina Amerikanaca ove godine planira donirati slične iznose kao i prošle godine, nedavno je rekao Edward Jones učiti pronađeno.

Dok porezne olakšice tipično nisu glavni razlog davanja, stručnjaci kažu da neki donatori možda propuštaju priliku za odbitak. 

Više od osobnih financija:
'Secure 2.0' uključen je u proračun potrošnje, stavljajući ga na pravi put da postane zakon
Ova strategija 'wild card' može pomoći umirovljenicima s neplaćenim kvartalnim porezima
Zašto je prosječna mirovina socijalnog osiguranja pala za 46% u 2022

“Mnogi ljudi daju novac, a ne dobivaju nikakve porezne olakšice jer ne doniraju dovoljno da bi se nabrojalo”, rekao je certificirani financijski planer Jeremy Finger, osnivač i izvršni direktor Riverbend Wealth Managementa u Myrtle Beachu, Južna Karolina.

Evo što trebate znati o dobrotvornom odbitku prije nego otvorite novčanik i dva "najbolja" načina davanja, prema financijskim savjetnicima.

Prilikom podnošenja povrata, smanjujete svoj oporezivi dohodak oduzimanjem većeg od standardnog odbitka ili ukupnih detaljiziranih odbitaka — što može uključivati ​​dobrotvorne donacije. 

Bivši predsjednik Donald TrumpZnačajna revizija poreza iz 2017. gotovo je udvostručila standardni odbitak, zbog čega je manja vjerojatnost da će podnositelji prijava nabrajati stavke.

Za 2022. standardni odbitak iznosi 12,950 25,900 USD za pojedinačne podnositelje ili 2022 XNUMX USD za bračne parove koji podnose prijave zajedno. A ako uzmete standardni odbitak u XNUMX., ne možete zatražiti detaljan otpis za dobrotvorne darove.

Ako očekujete da ćete detaljno navesti odbitke, vaš otpis u dobrotvorne svrhe ovisi o vrsti imovine koju donirate.

Juan Ros, CFP u Forum Financial Managementu u Thousand Oaksu, Kalifornija, rekao je da su profitabilna ulaganja u oporezivi brokerski račun "općenito najbolja vrsta imovine koju možete dati".

Evo zašto: donirajući cijenjenu imovinu, dobit ćete dobrotvorni odbitak jednak poštenoj tržišnoj vrijednosti, dok izbjegavate porez na kapitalnu dobit koji biste inače dugovali od prodaje, rekao je. 

Naravno, trebali biste potvrditi da vaša željena dobrotvorna organizacija može prihvatiti bezgotovinske donacije.

Budući da je većina portfelja pala za 15% do 25% tijekom godine, moglo bi biti primamljivo rasteretiti dionice kojima je pala vrijednost. Ali bolje je prodati tu imovinu, žeti gubitke i donirajte zaradu u dobrotvorne svrhe, rekao je Ros.

Ako imate 70½ ili više godina, doniranje izravno s tradicionalnog individualnog mirovinskog računa "obično je najbolji način davanja", rekao je Mitchell Kraus, CFP i vlasnik Capital Intelligence Associates u Santa Monici, Kalifornija. 

Strategija, poznata kao "kvalificirana dobrotvorna distribucija,” ili QCD, uključuje izravan prijenos s IRA na prihvatljiva dobrotvorna organizacija. Možete dati do 100,000 XNUMX dolara godišnje i to se može računati kao vaše potrebna minimalna distribucija ako prebacite novac u dobi od 72 godine.  

Budući da se donacija ne prikazuje kao prihod, i dalje ćete dobiti poreznu olakšicu, čak i ako ne navedete odbitke, rekao je Kraus. Smanjenje vašeg prilagođenog bruto prihoda može pomoći u izbjegavanju drugih poreznih problema, kao što su veće Medicare dio B i dio D premije.