Kako vratiti zajam od 401 (k).

Ako imate uspostavljenu 401 (k) plan i trebate pristup svom novcu, možete koristiti zajam od 401 (k) za održavanje svog porezne pogodnosti. Ovi zajmovi mogu pružiti niže kamatne stope nego što možete naći na drugim vrstama zajmova poput osobnih zajmova.

Kao i kod bilo kojeg drugog zajma, zajam od 401 (k) morate otplatiti tijekom određenog vremenskog razdoblja i prema uvjetima zajma. Saznajte više o tome kako funkcionira otplata.

Što je zajam od 401 (k)?

S 401 (k) zajam, posuđujete novac iz svog mirovinskog plana kojeg sponzorira poslodavac i zadržavate porezne olakšice kada otplatite zajam. 401(k) je a mirovinski plan s definiranim primanjima koju nudi vaš poslodavac, što vam omogućuje da uplaćujete sredstva u plan svake plaće. S tradicionalnim 401(k), doprinosi se plaćaju prije oporezivanja, smanjujući oporezivi dohodak. Dodani su neki planovi Roth 401 (k) verzije također u kojima doprinosi se oporezuju, ali povlačenja u godinama vaše mirovine nisu.

401(k) često je značajan dio mirovinskih planova većine zaposlenika. Mnogi poslodavci usklađuju doprinose zaposlenika kao dodatnu naknadu. Ukupno možete pridonijeti do 20,500 2022 USD u 22,500. (2023 27,000 USD u 50.) ili 30,000 2023 USD ako imate XNUMX ili više godina (XNUMX XNUMX USD u XNUMX.).

Posuđivanjem od tog 401(k), zaposlenici imaju jednostavan način da dobiju zajam bez kreditni ček ili skupo zatvaranje troškova. Većina zaposlenika može zatražiti zajam od 401 (k) online od svog administratora plana, a novac će biti položen izravno na njihov tekući račun u roku od nekoliko dana od odobrenja. 401 (k) zajmovi se nakupljaju interes, što je obično nekoliko točaka iznad prim kamatna stopa. Ali ta se kamata vraća na vaš račun, tako da je ne gubite zbog a zajmodavac.

Vraćanje zajma od 401 (k).

Možete brzo dobiti svoju isplatu od 401 (k) zajma, a onda obično imate do pet godina za otplatu zajma. Ako zajam koristite za plaćanje kuće, možda ćete imati više od pet godina da ga otplatite. The Služba unutarnjih prihoda (IRS) propisuje da se isplate moraju vršiti najmanje kvartalno, iako mnogi postavljaju mjesečne ili dvomjesečne planove plaćanja.

Kada podnesete zahtjev za kredit, morat ćete pristati i na uvjete otplate. Većina zaposlenika postavlja automatski odbitci od plaće da vrate svoje kredite i pauziraju doprinose dok se kredit ne otplati.

Automatska povlačenja s plaće olakšavaju vam da ostanete na cilju za otplatu zajma, no možda ćete biti motivirani ranije otplatiti zajam i vratiti se aktivnom ulaganju. Kod zajma od 401(k) ne postoje kazne za prijevremenu otplatu, tako da možete platiti više od dogovorene stope za prijevremenu otplatu zajma. Ili možete platiti paušalni iznos kako biste prijevremeno podmirili zajam.

Ako izgubite ili napustite posao, možda ćete morati vratiti zajam prije roka. Vaši dokumenti o zajmu trebali bi utvrditi razdoblje odgode koliko dugo morate otplatiti zajam ako više ne primate plaću od svog poslodavca.

Ako ne možete vratiti svoj zajam u navedenom roku, zajam se može smatrati povlačenjem iz vašeg 401(k)—i može podlijegati kaznama za prijevremeno povlačenje i porezu na dohodak.

Bottom Line

Kada trebate gotovinu, zajam od 401 (k) može ponuditi brzo i fleksibilno rješenje s konkurentnim cijenama. Zapravo, kamate koje plaćate na kraju idu vama. Prije nego što podignete zajam od 401(k), surađujte sa svojim upraviteljem beneficija kako biste izradili plan koji odgovara vašem proračunu. A ako promijenite posao, planirajte brzo vratiti zajam ili ćete riskirati dodatne porezne kazne.